چگونه می توان با مبالغ کم، در بازار مسکن سرمایه گذاری کرد؟
خرید آپارتمان در تهران یکی از کارهایی است که در وضعیت فعلی اقتصاد و تورم بسیار زیاد، از عهده بخش عمدهای از مردم بر نمیآید. از سوی دیگر مبلغی که افراد یا خانوادهها با هدف خرید آپارتمان در تهران طی این سالها پس انداز کردهاند، با سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم کاهش شدید ارزش مواجه شده و در نهایت هزینه رهن یک آپارتمان در تهران را میتوان با آن پرداخت کرد.
اما میتوان گفت این بدین معنا نیست که دیگر نمیتوان صاحبخانه شد و جوانان امیدی به خرید خانه نداشته باشند. وقت آن شده با تغییر الگوی پسانداز و سرمایهگذاری نقدینگی در اختیار خود، به مرور صاحب خانه شوند. مدنظرداشته باشید اقدامات و سیاستهای متولیان و تصمیمگیران بخش مسکن میتواند نقش پررنگی در روشن شدن مسیر خانهدار شدن مردم و تسریع رسیدن به انتهای این مسیر داشته باشد. اما انتخاب هوشمندانه نوع سرمایهگذاری و برنامهریزی بلند مدت برای آن، میتواند در کنارمنافع مالی، مزیتهای کلی برای اشخاص و کل بازار مسکن داشته باشد. یکی از این مسیرها بورس پنجم یعنی "بورس مسکن" است.
نقش بورس در افزایش ساختوساز و تعدیل نرخ مسکن
مدتی است که بازیگران بازارسرمایه کشور، بورس پنجم یعنی بورس مسکن را راهاندازی کردهاند. بورس به دلایل زیاد از جمله شفافیت، اطلاعرسانی لحظهای قیمت، نظارت در تعیین قیمت و معاملات و موارد بسیاردیگر، میتواند از طریق ابزارهای مختلف، بسترهای متفاوتی برای تامین مالی پروژهها فراهم کند.
پروژههایی که نیاز به نقدینگی بسیار زیاد دارد و چند شخص، یا حتی یک گروه نمیتوانند ازعهده تامین آن بربیایند، فراخوانی برای جذب مشارکت مردم در یک پروژه میدهند. سپس با انتشار اوراق مشارکت و عرضه آن در بورس، شرکای خرد و کلان برای انجام پروژه جذب می کنند. در نهایت در حین کار و پس از اتمام پروژه، در مجمع عمومی که هر سال با حضور سهامداران برگزار میشود، مدیران شرکت که در مجمع سال گذشته انتخاب شدهاند، گزارش عملکرد ارائه میدهند و سود حاصل از آن پروژه تقسیم میشود. این گزارشات و حسابرسیها با نظارت سازمان بورس اوراق بهادار ارائه میشود تا تخطی و اشتباهی صورت نگیرد.
بورس مسکن و نقش آن در ثبات قیمت خانه
هم اکنون بورس مسکن راهاندازی شده و انبوهسازان و شرکتهای ساختمانی، میتوانند از این طریق تامین مالی برای پروژهها انجام دهند. این امر، ساختوساز را افزایش میدهد تا عرضه مسکن همسو با تقاضا پیش رود و به عنوان مانعی برای افزایش قیمت خانه عمل کند. از سوی دیگر انتشارعمومی و روزانه قیمتهای سهام در تابلوی بورس، به متولیان این امکان را میدهد تا ارزیابیهای روزانه قیمتی داشته باشند و برهمان مبنا سیاستگذاری کنند.
تامین مالی از طریق بازارسرمایه علاوه بر اینکه از طریق ثبات قیمت، مردم را به خانهدار شدن نزدیک میکند، میتواند مردم را به عنوان شریکی در ساختمانسازی همراه سازندگان کند تا از سود و زیان حاصل از ساختوساز بهره ببرند. گفتنی است شفافیت در معاملات و موفقیت بورس در تامین مالی پروژههای بزرگ در حوزههای دیگر همچون پتروشیمی، خوروسازی، بانک، بیمه و. نوید بازاری پویا و پر رونق را به سرمایهگذاران میدهد.
اما این یک بخشی کوچک از امکانات و پتانسیلهای بازارسرمایه برای ایجاد رونق در بازارمسکن است و میتوان به مرور با ایجاد ابزارهای کاربردی در این بازار پویا، رونق را به بازار مسکن بازگردانده و تمام مردم را به سکونت استاندارد رساند.
بورس کالا و خرید متری مسکن
حال که تورم به عنوان مانعی برای افزایش ارزش نقدینگی، در حال ضربه زدن به اقتصاد افراد و خانوادهها است، خرید کالا توجیه اقتصادی بیشتری نسبت به پس انداز دارد تا ارزش آن همسو با تورم پیش رود. اما مسکن کالایی نیست که بتوان با بخشی از پسانداز مقداری از آن را خرید. یا بهتر است بگوییم تا پیش از این نمیشد. حال که بورس کالا توانسته در تابلوی معاملاتی خود مسکن را اضافه کند، مردم میتوانند بخشی از یک ملک را خریداری کنند تا با افزایش تورم و قیمت مسکن، ارزش سهام آنها که میتوان گفت قسمتی از یک خانه است نیززیاد شود.
به این صورت انبوهسازان و شرکتهای فعال در بخش مسکن، خانههای خود را برای فروش به بورس کالا میسپارند تا مردم بتوانند متناسب با مبلغ سپرده خود، چند متر از یک خانه را خریداری کنند.
پیش خرید خانه در بازار آتی
بازار سکه و طلا به واسطه نوسانات و سود بسیاری که در این سالها داشت، نقدینگی بسیاری را از بین مردم به سمت خود جذب کرد. بسیاری از مردم نیز جهت کسب سود بیشتر و امنیت خاطر، بازار آتی سکه و طلا در بورس کالا را برای ورود به این بازار انتخاب کرده و اوراق خرید سکه که موعد تحویل آن تا یکسال بعد بود را خریداری میکردند. این امر در سایر کالاها نیز روی داد و به همین ترتیب بازارآتی بورس کالا شکل گرفت.
این بازارکه این روزها میزبان بخش عمدهای از سرمایه در گردش مردم است، بازار آتی خرید خانه را در تابلوی معاملاتی خود جای داده است. به این صورت که با عملیاتی شدن بازار آتی خرید مسکن، همان عمل پیش فروش بین خریدار و مالک صورت میگیرد. با این تفاوت که کلاهبرداریهای بسیاری که در سالهای پیش به دفعات زیاد رخ میداد، صورت نمیگیرد و با نظارت بسیار و پشتوانه مالی خوب، سوءاستفاده از سرمایه مردم غیرممکن میشود. از سوی دیگر نظارت و حسابرسی دقیق و شفاف در پروژهها میتواند سرعت، بازدهی و بهرهبرداری را به شکل قابل توجهی بهبود ببخشد.
برای رسیدن به نقطه مطلوب در این بخش باید انبوهسازان به عنوان متولیان ساخت مسکن، اقدام به راهاندازی پروژه و فروش اوراق از طریق بازار آتی شوند. مردم نیز با سرمایهگذاری در بازار آتی مسکن، علاوه بر کسب منافع مالی، چرخه ساختوساز را رونق ببخشند. لازم به ذکر است در بازار آتی هم امکان معامله سهام و فروش پیش از موعد مقرر وجود دارد.
در نتیجه بورس با ابزارهای مختلف که تعدادی از آنها را مرور کردیم، میتواند پسانداز خرید آپارتمان را به سرمایهگذاری در بخش مسکن و پس از آن خرید خانه تبدیل کند. اما شیرینی و لذت خرید آپارتمان در تهران را خرید خانهای که مناسب تمام نیازهای متقاضی باشد، کامل میکند. این مهم نیز با توسعه تکنولوژی و ورود هوشمصنوعی به این بخش میسر شده است.
هوش مصنوعی در بازار املاک و نقش آن در بهبود سکونت مردم
مجموعهای دانشبنیان با عنوان اینپین بستری ایجاد کرده تا کاربران در سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم میان انبوهی از فایلهای متفرقه به دنبال خانه متناسب شرایط خود نباشند. بدین صورت کاربر نیازها و تمام مولفههای مورد نظر خود را همچون قیمت، محله، متراژ، سال ساخت، معماری بنا، تعداد خوابها و کوچکترین جزئیاتی که میتواند در کیفیت سکونت خانواده تاثیرگذار باشد را وارد سامانه اینپین کرده و هوشمصنوعی عمل جستجو را بنا به نیازهای متقاضی شروع میکند.
گفتنی است این فرآیند تا 30 روز در بین فایلهای آماده واگذاری برای فروش یا اجاره ادامه دارد تا بهترین گزینه برای متقاضی، به همراه مشاوراملاکی که فایل مورد نظر را برای انجام معامله در اختیار دارد، به کاربر معرفی شود. مدنظرداشته باشید گزینههایی که به سلیقه و نیازمتقاضی نزدیک هستند نیز در اختیار کاربر قرارمیگیرد، تا گستره انتخاب وسیعترشود.
بدین صورت فرآیند خرید یا اجاره خانه، با اطمینان بیشترو دقت به جزئیات صورت میگیرد تا خانه رویایی که برای تامین مالی آن زحمتهای بسیار کشیده شده است، در اختیار متقاضی قراربگیرد. برای ورود به این فرآیند و آشنایی بیشتر با ابزارهای اینپین، کافی است اپلیکیشن inpin را از بسترهای دریافت برنامه همچون گوگل پلی یا سیب اپ دریافت کرده، یا با جستجوی واژه اینپین درمرورگر خود وارد سایت شوید.
چند درصد از پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنیم
برای پاسخ به این سوال که چند درصد از پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنیم ابتدا لازم است با ویژگی‌ها، مزایا و معایب این بازار آشنا باشید. بزرگان این حوزه، برخی اصول برای سرمایهگذاری در بورس عنوان کردهاند که یکی از مهمترین آن، سرمایهگذاری با پول مازاد است و این یعنی حداقل تا یک یا دو سال آینده به آن احتیاج نخواهید داشت.
همانطور که بارها گفته شده است، بازارهای سرمایهگذاری مخصوصا بورس، همواره با عدم قطعیت روبروست و این یعنی ممکن است ادامه روند قیمتی سهام، مطابق تحلیل‌های شما پیش نرود. برای مثال، در سال 96 برای مدت زیادی قیمت سهم فولاد در حوالی 200 تومان معامله می‌شد درحالی که ارزش ذاتی آن بالای 500 تومان بود ولی به هر دلیلی بازار به آن رو نمی‌آورد. این در حالی است که از سال 97 رشد قیمتی آن شروع شد و در مرداد سال 99 قیمت سهم فولاد به 2300 تومان نیز رسید.
در این شرایط، اگر فردی به دلیل نیازهای مالی، در سال 96 سهم فولاد خود را فروخته باشد، از رشد چند برابری این سهم جامانده است. به همین دلیل، توصیه میشود که برای سرمایهگذاری در بازارهای مالی، تا آنجا که ممکن است پولی را وارد سرمایهگذاری کنید که در صورت زیان موقت، مجبور به فروش آن نشوید. نمونه‌های اینگونه سهام در سالهای اخیر کم نیستند.
همواره در مسیر سرمایهگذاری باید به مدیریت مالی شخصی معتقد بود. چه بسا رعایت چند اصل ساده زیر میتواند بسیار راهگشا باشد.
۱. تا آنجا که ممکن است، بخشی از سود سرمایهگذاری را صرف هزینه‌هایتان کنید.
۲. در مقایسه با هزینه‌ها، پسانداز را در اولویت بالاتری قرار دهید.
۳. با توجه به نیازها و خواسته‌هایتان سرمایهگذاری کنید.
ساده به نظر می‌رسد. اما پایبندی به آن قطعا آسان نیست. اینکه اولویت‌های پسانداز ما چگونه است؟ کدام سرمایهگذاری ما را به اهدافمان نزدیک میکند و اینکه برای مثال چند درصد از پول خود را در بورس سرمایه گذاری کنیم نمونه‌ای از سوالاتی است که باید قبل از سرمایهگذاری به آن پاسخ داد.
با شروع سرمایهگذاری، همه چیز پیچیده‌تر میشود. باید بدانیم که در فرآیند پسانداز و سرمایهگذاری سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم چگونه رفتار کنیم؟ این دو عمل (پس انداز و سرمایهگذاری) یکی نیستند، حتی اگر بعضی اوقات از این کلمات به جای هم استفاده میشود.
شما از چه زمانی برای دوران بازنشستگی پسانداز می‌کنید؟
وارن بافت، سرمایه‌گذار افسانه‌ای، اولین سهام خود را در سن ۱۱ سالگی خریداری کرد، اما متاسفانه در کشور ما، اکثر مردم تا سنین بسیار بالاتر نیز شروع به سرمایهگذاری نمی‌کنند. جالب است Morning Consult با تعجب به آمار زیر می‌پردازد که تنها 39 درصد از آمریکایی‌ها، پس‌اندازهای خود را برای دوران بازنشستگی از زیر 30 سالگی و 25 درصد زیر 40 سالگی شروع می‌کنند، این در حالی است که در ایران به دلیل شرایط تورمی اقتصاد، این اعداد برای ما یک آرزوست. با این حال، نباید دست از تلاش برداشت و گام‌هایی هر چند کوچک برای طی کردن این مسیر برداشت. تیم مدیریت ثروت مانو، تلاش میکند که در این مسیر در کنارتان باشد و نقش مشاور شما را بازی کند.
اهداف سرمایهگذاری
درآمدها، هزینه‌ها و مبالغی که سرمایهگذاری می‌کنید باید متناسب با اهدافی باشد که برای خود در نظر گرفته‌اید. اهداف سرمایهگذاری شما همچنین باید بر اساس میزان مهارت شما در سرمایهگذاری نیز باشد. ممکن است درآمد شما به اندازه‌ای نباشد که بتواند هزینه‌های زندگی شما را پوشش دهد و در آخر، مقداری نیز برای سرمایهگذاری بماند.
با این حال، اگر اهداف خود را مشخص کنید، در کم کردن هزینه‌ها و افزایش درآمد موفقیت بیشتری خواهید داشت. برای اینکه مراحل برنامهریزی مالی شخصی خود را با موفقیت به سرانجام برسانید، در ابتدا اهداف خود را مشخص کنید و سپس سرمایه‌ای را مشخص کنید و با افزایش تدریجی مبالغ سرمایهگذاری گام به گام به اهداف خود نزدیک‌تر شوید.
اهداف سرمایهگذاری شما چگونه‌اند؟
در سن ۳۰ سالگی ممکن است چندین هدف مانند تشکیل خانواده، خرید خانه و ماشین، مسافرت‌های خارجی، برنامهریزی برای تحصیل خود و خانواده و ده‌ها هدف دیگر داشته باشید.
البته، فراموش نکنید که دوران بازنشستگی نیز فرا می‌رسد، مشخص کنید چه سنی قصد دارید بازنشسته شوید و چه مقدار پول برای آن دوران نیاز دارید. بله، همانطور که حدس زدید، این موارد میتواند میزان پسانداز و سرمایهگذاری شما را تعیین کند. واضح است که اگر بنا دارید در سن ۴۵ سالگی و زودتر از موعد معمول، بازنشسته شوید، باید بیش از شخصی که در ۵۵ سالگی بازنشسته میشود سرمایهگذاری کنید.
شما با توجه به این اهداف می‌توانید میزان سرمایه گذاری خود را تعیین کنید، باید بدانید که هدف مالی شما چیست؟ به چه میزان پول در چه مدت زمانی احتیاج دارید؟ چه میزان سرمایه اولیه می‌توانید تامین کنید؟ و…
مقداری سرمایه برای شرایط اضطراری کنار بگذارید
قبل از شروع سرمایهگذاری، مقداری پول برای شرایط اضطراری کنار بگذارید. معمولا، این پول شامل حدود شش ماه پسانداز میشود، اگر خود اشتغال هستید(خودتان کارفرمای خودتان هستید)، ممکن است به پول بیشتری نیاز داشته باشید. آن پول را در جایی مانند حساب پسانداز نگه دارید که بتوانید سریع آن را نقد کنید.
چرا به سرمایه ضروری نیاز دارید؟
- این سرمایه هزینه‌های غیرمنتظره را پوشش میدهد.
اگر اتومبیل شما سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم خراب شود یا هزینه پزشکی ناگهانی داشته باشید که تحت پوشش بیمه نیست، می‌توانید به صندوق اضطراری خود اتکا کنید.
ممکن است به هر دلیلی، مدتی شغل خود را ترک کنید و نتوانید بلافاصله در شغل جدید شروع به کار کنید. اینجا یک صندوق اضطراری میتواند قبل از اینکه دوباره درآمد ثابت داشته باشید، به شما کمک کند.
- نیازی به برداشت از سرمایه‌گذاری‌های خود ندارید.
برای تامین هزینه‌های غیرمنتظره لازم نیست سرمایه خود را از بازار خارج کنید. شما با فروش برنامهریزی نشده در معرض ضرر قرار خواهید گرفت و سرمایه شما فرصت رشد نخواهد داشت. و زمانی که بعداً دوباره شروع به سرمایهگذاری کنید، هزینه‌های بیشتری را متحمل خواهید شد.
قانون کلی: ۱۰ تا ۱۵ درصد سرمایهگذاری کنید
قاعده کلی این است که شما باید بین ۱۰ تا ۱۵ درصد از درآمد خود را سرمایهگذاری کنید. این بدان معناست که اگر ماهانه ۱۰ میلیون تومان درآمد کسب کنید، می‌توانید حداقل ۱ میلیون تومان در ماه سرمایهگذاری کنید.
با چند روش می‌توانید پول کنار بگذارید
تنظیم کنید که مبلغ مشخصی به طور ثابت و خودکار از حساب شما منتقل بشود.
یک دستور انتقال بانکی تنظیم کنید که به صورت خودکار درصدی از حقوق شما را به یک حساب سرمایهگذاری منتقل کند.
افزایش مکرر
اگر ۱۰ تا ۱۵ درصد حقوق و دستمزد شما بسیار زیاد به نظر می‌رسد، می‌توانید به تدریج برای افزایش آن تلاش کنید. با کنار گذاشتن فقط ۱ درصد از درآمد خود در ماه شروع کنید. ماه بعد آن را به ۲ درصد، و ماه بعدی آن را به ۳ درصد و در نهایت بیشتر، افزایش دهید.
بودجه خود را بهینه کنید
اگر هنوز در کنار گذاشتن پول برای سرمایهگذاری مشکل دارید، عادت‌های هزینه خود را مرور کنید. کاهش هزینه‌های غیرضروری یا افزایش درآمد خود را در نظر بگیرید.
قدم بعدی
تصمیم‌گیری درباره میزان سرمایهگذاری فقط بخشی از فرآیند سرمایهگذاری است. در مرحله بعدی، باید در نظر بگیرید که چقدر می‌توانید ریسک سرمایهگذاری را بپذیرید. این موضوع به شما کمک میکند تا تصمیم بگیرید باید در چه بازاری سرمایهگذاری کنید. سرمایهگذاران جوان عموما پرتفوی پرریسک دارند، زیرا زمانی زیادی برای سرمایهگذاری دارند و در صورت بروز مشکلات فرصت عقبگرد و جبران خسارت دارند. این گروه معمولا با هدف دریافت سود بالاتر، سهام پرریسک را انتخاب می‌کنند که در بلند مدت، بازده خوبی را دریافت کنند.
اما اگر به تازگی وارد بازار کار شده‌اید، سرمایهگذاری مستقیم در سهام ممکن است کار بسیار دشواری باشد. انتخاب سهام مناسب، به تحقیقات، تحلیل و دنبال کردن اخبار اقتصادی نیاز دارد.
با این حال، جای نگرانی نیست. در دنیا معمولا برای جا نماندن از فرصت‌های سرمایهگذاری، روشهای غیرمستقیم را انتخاب می‌کنند. تیم مدیریت ثروت مانو، به صورت 24 ساعته، تمام بازارهای مالی را رصد میکند و متناسب با درجه ریسک‌پذیری هر فرد، سبدی از سهام و دیگر دارایی‌ها تشکیل میدهد.
روشهای سرمایه گذاری در ایران با پول کم و سود بالا
وقتی صحبت از آینده به میان می آید، بسیاری به این فکر می کنند که باید پس انداز داشته باشند؛ در واقع آنها چون روشهای سرمایه گذاری در ایران و کسب سود بالا با پول کم را نمی دانند اینطور فکر می کنند.
در ایران به دلیل تورم، ارزش مبلغی که به عنوان پس انداز در بانک یا جاهای دیگر داریم به طور مداوم در حال کم شدن است.
پس بهترین راه برای حفظ ارزش پول ما چیست؟ سرمایه گذاری با مبلغی که به چشم پس انداز می بینیم، می تواند ضامن حفظ ارزش واقعی پول ما باشد.
سود بالا از سرمایه گذاری
اما بهترین راه برای سرمایه گذاری چیست؟ سرمایه گذاری یک راه موثر برای به کار انداختن پول شما و به طور بالقوه ایجاد ثروت است.
این مطلب چه اندازه برایتان مفید بوده است؟
میانگین امتیاز ۳.۸۴ / ۵ تعداد رأی: ۱۲۳
ارسال نظرات (۹ نظر)
محمد امین منوچهری
با عرض سلام و وقت بخیر خدمت تمامی آرادی های عزیز
ضمن آرزوی موفقیت برای تمام عزیزان عرصه تجارت
سجاد ملافرج زاده
با عرض سلام , لطفا بفرمائید که چه جوری میشه تو آراد برندینگ عضو شد و بتونیم این برند رو تو همه پلتفرم های ایرانی و خارجی بشناسونیم. من شخصا علاقه مند هستم به عنوان یک کسی سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم که خیلی شکست خوردم , خودم و دیگران رو عین قوم بابل به ثروت برسونم و ایران رو سر بلند کنم. آماده همه رقم فداکاری هستم. ایران سرای من است
با تشکر از شما بابت تهیه و تدوین این مطلب ارزشمند
سلام وقتتون بخیر ممنونم که علاوه بر فرم، شماره تماس مشاوران هم گذاشتید تا ارتباط ما با آراد بیشتر حفظ بشه.
سلام وقت بخیر من خیلی خوشحالم از اینکه سایت معتبر آراد برندینگ دوباره راه افتاده
مطلب بسیار جالب و کاربردی بود.
تشکر میکنن از دوست و همکار عزیزم.
آراد راه ترقی و توسعه را به بهترین نحوه انجام میدهد
واقعا مطالب راهنمایی کننده و پر محتوا بود.
سلام . آقا مهران مطالبی که نوشتید خیلی خوب .برات آرزوی موفقیت میکنم دوست عزیز
پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟ بهترین روش سرمایه گذاری در ایران
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران با سرمایه کم کدام است؟ در این مقاله خواهید فهمید که بهترین سرمایه گذاری در ایران چه سرمایه گذاری می باشد و با یک میلیارد کجا سرمایه گذاری کنیم.
امروزه یکی از بهترین اقداماتی که می توانیم در این شرایط اقتصادی ایران برای آینده خود انجام دهیم سرمایه گذاری است. اما می دانید بهترین روش سرمایه گذاری در ایران چیست؟ آیا همکاری در فروش نیز در لیست بهترین روش های سرمایه گذاری در ایران قرار می گیرد؟ به نظر شما با این نرخ تورم و گرانی هزینه ها که نوسانات زیادی دارد بهتر است پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟ برای یافتن پاسخ به تمام سؤالات خود به جای درستی آمده اید. با ما همراه باشید.
PDF این مقاله را برای خود دانلود کنید!
سرمایه گذاری یعنی چه و پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟
به طور کلی سرمایه گذاری یعنی پول، وقت یا هر چیز باارزش دیگری که به عنوان سرمایه خرج می کنیم. اما در دنیای اقتصاد سرمایه به چیزی مثل املاک، سکه، اوراق بهادار و… گفته می شود که معمولاً به مرور زمان ارزش آن بیشتر شده و این ارزش به شکل درآمد یا سود به ما می رسد؛ بنابراین زمانی که قیمت این دارایی ها پایین است آن ها را می خریم تا وقتی ارزش آن ها بالا رفت و گران تر شدند با کسب سود و درآمد بفروشیم.
یادتان باشد در سرمایه گذاری باید دارایی هایی را بخرید که در آینده برایتان جریان نقدینگی ایجاد کنند و با اطمینان کامل سود حاصل آن ها را دریافت کنید. در این موقعیت دنبال ثروت و دستیابی به زندگی بهتر هستید؛ پس باید مراقب باشید چه زمانی برای چه کالاهایی سرمایه خود را خرج می کنید. در ادامه با بهترین روش سرمایه گذاری در ایران سپس نکات مهم در سرمایه گذاری آشنا خواهید شد.
حتما بخوانید: کارهای فریلنسری
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران کدام است؟
خیلی از ماها از خود پرسیده ایم در ایران بهتر است پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟ برای پاسخ به این سؤال با ما همراه باشید.
بازار طلا
از نظر خیلی از افراد بهترین سرمایه گذاری در حال حاضر در ایران خرید و فروش طلا است چون بیشتر اوقات قیمت آن نرخ تصاعدی دارد و یک روش آسان برای سرمایه گذاری است. با خرید طلا می توانید در کمترین زمان ممکن سود سرشار حاصل از آن را نقد کنید همچنین این روش ارزش پول داخلی را حفظ می کند؛ اما باید بعضی از مشکلات آن مثل ریسک بالا و تأثیرپذیری از شرایط سیاسی و سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم اقتصادی جامعه را هم بپذیرید.
بازار ارز دیجیتال
کسب درآمد دلاری امروزه یکی از شیرین ترین راه های رسیدن پول در ایران و جهان است؛ بنابراین در صورتی که با انواع ارز دیجیتال آشنایی دارید «بهترین روش سرمایه گذاری در ایران» برای شما این حرفه است. با معامله ارزهای دیجیتال نیازی به واسطه برای جابه‌جایی پول ندارید و می توانید سریع سود خود را به پول نقد تبدیل کنید. اما مانند بقیه روش ها در این مسیر هم مشکلاتی وجود دارد؛ برای مثال ارزش دقیق آن هیچ وقت ثابت نیست و چون اینترنتی معامله می کنید ریسک بالایی دارد زیرا خریدار خود را نمی شناسید!
صندوق های سرمایه گذاری
بهترین روش سرمایه گذاری در ایران فقط به ارز و طلا محدود نیست بلکه سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم می توانید سرمایه کم خود را در صندوق های کوچک بگذارید و به شکل تخصصی در زمینه های مختلف مثل سرمایه گذاری کنید. با این روش هم در زمان و هزینه های شما صرفه جویی می شود هم می توانید انتخاب کنید که در چه مسیری سرمایه تان به جریان بیفتد. اما متأسفانه تعداد کل واحدهای صندوق در کشور کم است و احتمال دارد این مسیر با خطرات بازاری مثل کاهش قدرت اختیار شما روی سرمایه شخصی تان همراه باشد.
بازار سکه
گروهی از افراد خرید و فروش سکه را پرسودترین سرمایه گذاری در ایران می شناسند. معاملات سکه به شکل تلفنی هم انجام می شود و قابلیت نقد شدن بالایی دارد اما مثل طلا شرایط نگهداری از آن سخت است و در زمان کوتاه تحت تأثیر اخبار روز ریسک زیادی ایجاد می کند.
بازار دلار
کسب درآمد دلاری همانطور که بالاتر هم اشاره کردیم فوق العاده است و این روز ها افراد زیادی در این زمینه مشغول به کار هستند. نیازی نیست پایه علمی و آکادمیک خاصی را بلد باشید اما باید بدانید چه زمانی مناسب است تا دلار را بفروشید یا چه موقع برای خرید آن اقدام کنید. دلار هم همیشه سوددهی مطمئنی برایتان ایجاد نمی کند و بیشتر اوقات تحت تأثیر تنش های اقتصادی قرار می گیرد.
بازار مسکن
سرمایه گذاری در بازار مسکن شامل خرید و فروش یا فعالیت هایی مثل رهن و اجاره می شود. این بازار برای افرادی مناسب است که نگاه بلندمدت به سرمایه خود دارند و از طرفی برای ورود به این مسیر باید میزان دارایی شما برای خرید و فروش بالا باشد؛ اگر شرایط فوق را داشته باشید فعالیت در بازار مسکن بهترین روش سرمایه گذاری در ایران برای شما محسوب می شود. سود این بازار زیاد است و نسبت به بقیه روش ها ثبات نسبی دارد؛ اما سرمایه زیاد و نقدشوندگی پایین را باید جزو معایب این روش معرفی کرد.
بازار بورس
بورس یکی از امن ترین و مطمئن ترین روش های سرمایه گذاری در ایران محسوب می شود اما بر خلاف روش هایی که تا حالا عنوان کردیم به دانش پایه نیاز دارد. اگر می خواهید از تورم کشور جلو بیفتید و روزانه میزان سرمایه خود را بسنجید می توانید در بورس سهام بخرید. سهام های بورس تنوع زیادی دارند و با سرمایه کم هم می توانید شروع به کار کنید؛ اما سودآوری آن تغییرات لحظه ای زیادی دارد و شما باید مالیات سود سرمایه را پرداخت کنید!
بازار خودرو
همچنان بعضی از افراد خرید و فروش خودرو را به سایر دارایی ها ترجیح می دهند؛ زیرا به تخصص خاصی نیاز ندارد از طرفی نقدشوندگی بالایی در این مسیر مشاهده می کنیم. ولی در صورتی وارد این صنعت شوید که تحمل محدودیت های آن و بعضی هزینه ها شامل انتقال سند، مالیات و… را داشته باشید.
سپرده مدت دار بانکی
بهترین روش برای سرمایه گذاری با پول کم که ریسک خیلی پایینی دارد استفاده از سپرده های مدت دار بانکی است. سودی که از این روش دریافت می کنید قطعی سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم و همیشگی است اما میزان آن زیاد نیست و نمی توانید تا پیش از پایان تاریخ سپرده پول خود را برداشت کنید!
برای آشنایی کامل با انواع روش های کسب درآمد و سرمایه گذاری از شما دعوت می کنیم تا بلاگ پست های سایت دایان افیلیت را بخوانید. همچنین اگر خواهان ایجاد تحول و دستیابی به درآمد رؤیایی و ایده آل خود هستید با ثبت نام در پنل همکاری در فروش دایان افیلیت زندگی خود را تغییر دهید!
با یک میلیارد کجا می توانم سرمایه گذاری کنم؟
ممکن است بپرسید که با یک میلیارد کجا سرمایه گذاری کنیم؟ سرمایه گذاری با دارایی یک میلیارد تومان، دغدغه خیلی از افرادی است که در بیزنس فعالیت دارند. چون هدفتان از سرمایه گذاری یک مبلغ بزرگ است، پس باید به بازارهایی مانند خودرو، املاک، بورس و طلا وارد شوید.
در سرمایه گذاری چه نکاتی را باید در نظر بگیریم؟
اگر می خواهید در سرمایه گذاری موفق شوید و درآمد خود را از دست ندهید نکات زیر را بخوانید:
شرایط مالی خود را بسنجید.
اولین قدم قبل از سرمایه گذاری بررسی شرایط مالی است. حتی اگر بهترین روش سرمایه گذاری در ایران را هم انتخاب کنید باز هم باید با خیال راحت پا به این مسیر بگذارید. برای اطمینان از شرایط مالی باید دو عامل را در نظر بگیرید؛ نداشتن بدهی و داشتن پس انداز.
در صورتی که بدهی دارید یا هنوز وام های خود را پرداخت نکرده اید تا پیش از تسویه آن ها سرمایه گذاری نکنید؛ همچنین مطمئن شوید صندوق اضطراری پس انداز دارید که بین 3 تا 6 ماه از هزینه های ضروری زندگی شما را پوشش می دهد. اگر فریلنسر هستید یا در مشاغل آزاد فعالیت می کنید باید بین 6 ماه تا یک سال پس انداز داشته باشید بعد برای سرمایه گذاری اقدام کنید. سرمایه گذاری یک ریسک است؛ به همین دلیل باید با اطمینان کافی از میزان دارایی خود وارد آن شوید.
به درک کامل درباره سرمایه گذاری برسید.
قبل از سرمایه گذاری بنشینید با خود فکر کنید که چه هدفی از این کار دارید و چشم اندازتان برای آینده چیست. افراد به 2 صورت به سرمایه گذاری نگاه می کنند؛ بعضی دنبال پیاده کردن یک استراتژی بلندمدت هستند که درآمد بیشتری برایشان دارد اما بعضی می خواهند با سرمایه خود روزانه معامله انجام دهند و در زمینه های مختلف مثل زمین یا اوراق بهادار خرید و فروش داشته باشند. اگر رؤیای شما هم رسیدن به جواب معمای چگونه پولدار شویم؟ هست، پس درباره شرایط بازار و ارزش سهام خوب تحقیق کنید بعد سرمایه گذاری انجام دهید.
انتخاب یک برنامه ریز مالی حرفه ای حتی وقتی درآمد اینترنتی بدون سرمایه داشته باشید مهمترین اقدام در سرمایه گذاری است.
در ابتدای مسیر از روش های آسان شروع کنید.
راه هایی وجود دارد که می توانید با ریسک کمتر سرمایه گذاری را انجام دهید؛ این راه ها درواقع نوعی تمرین هستند برای افراد مبتدی که تازه پا در این مسیر گذاشته اند و پول زیادی ندارند. می توانید از سپرده های بانکی و صندوق سرمایه گذاری استفاده کنید ولی در ابتدا میزان سود و بازدهی سالانه آن را بسنجید.
برای ورود به زمینه های بزرگتر مثل خرید و فروش طلا یا املاک و مستغلات باید دوره های آموزشی لازم را پشت سر بگذارید؛ اگر به مهارت کافی برسید در حالی که یک کسب و کار کوچک پرسود دارید اما سرمایه گذاری برایتان به بهترین شکل امکان پذیر خواهد بود.
تصمیم بگیرید برای پول خود چه برنامه ای دارید.
مهمترین بخش در سرمایه گذاری این است که می خواهید با پول خود چه کار کنید و چه برنامه ای برای آن در نظر دارید! استراتژی های سرمایه گذاری وقتی بخواهید پول پیش پرداخت یک خانه را جور کنید خیلی متفاوت اند تا زمانی که فقط بخواهید از سود آن در دوره بازنشستگی بهره مند شوید. مشاوران مالی درباره اهداف کوتاه مدت مثلاً 5 سال آینده معتقدند باید محافظه کارانه پیش بروید اما در صورت داشتن هدف بلندمدت می گویند اقدامات پرریسک تر را در نظر بگیرید.
نتیجه گیری
حالا که با انواع روش های به جریان انداختن سرمایه آشنا شدید می توانید به سؤال «پول خود را کجا سرمایه گذاری کنیم؟» پاسخ دهید. بهترین روش سرمایه گذاری در ایران برای هر کس متفاوت است و بسته به این که می خواهید با پولتان چه کار کنید و در چه مدت زمانی از آن سود بگیرید استراتژی ها فرق می کنند. اما در هر مرحله از کار صحبت با برنامه ریز مالی را فراموش نکنید!
سؤالات متداول
بسته به میزان سرمایه ای که برای این کار در نظر گرفتید متفاوت است اما سرمایه گذاری در بازار بورس و مسکن جزو بهترین پیشنهادات در ایران محسوب می شوند.
ارز دیجیتال یکی از جدیدترین و معتبرترین اشکال سرمایه گذاری در ایران و به طور کلی همه کشورهاست و در ایران امکان کسب درآمد دلاری را فراهم می کند اما به خاطر شرایط اقتصادی حاکم بر کشور نرخ ارزش ثابتی ندارد و چون به شکل اینترنتی معامله می کنید متوجه نمی شوید با چه خریداری طرف هستید!
بهترین بازار برای سرمایهگذاری کدام است؟
پرسودترین بازار در ایران برای سرمایهگذاری در سال ۱۴۰۱ به عوامل متفاوتی بستگی دارد. نرخ دلار در سال آینده همپای تورم ۳۵درصدی حرکت خواهد کرد و سرمایهگذاری کوتاه‌مدت در بازارهای طلا، خودرو و ارزهای دیجیتال هم میتواند سودآور باشد.
به گزارش خبرنگار ایمنا، بازار طلا، دلار، مسکن، خودرو، سکه و ارزهای دیجیتال در کنار بازار سرمایه ازجمله جذاب‌ترین بخش‌هایی است که سرمایهگذاران ایرانی توجه ویژه‌ای به آن دارند.
البته روند مذاکرات «برجام» بر همه این بازارها تأثیرگذار بوده و در کوتاه‌مدت هر یک از آنها را دستخوش تغییراتی کرده است. به عنوان نمونه، نرخ ارز برخلاف سالهای گذشته به ویژه روزهای پیش از کرونا که بسیاری برای تهیه ارز به این بازار مراجعه میکردند، اینگونه نیست و چه‌بسا دارندگان ارز خانگی برای ممانعت از کاهش بیشتر قیمت آن، فروشنده این کالا شدهاند.
با وجود عبور دلار از قیمت ۳۰ هزار تومان در یک مقطع زمانی، با ادامه مذاکرات برجام و خروجی مثبت آن در سراشیبی قرار گرفت و پله‌پله نزول کرد؛ آن‌طورکه نرخ هر دلار آمریکا هم‌اکنون در کانال ۲۶ هزار تومان قرار گرفته است.
در بخش طلا و سکه، هرگاه در دنیا بحرانی به وجود می‌آید، سرمایهگذاران به سمت کالای باارزشی مثل طلا می‌روند و با وجود بحران اوکراین و روسیه، انتظار نوسان صعودی قیمت طلا در سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم حیطه بین‌المللی وجود دارد؛ اما در داخل چون انتظار نتیجه برجام برای سرمایهگذاران وجود دارد، طلا و سکه با روند قیمتی تقریباً آرامی در حال حرکت است.
در همین زمینه و برای پیش‌بینی وضعیت بازارهای مالی در سال ۱۴۰۱، گفت‌وگویی با علی حیدری، کارشناس بازارهای مالی داشتیم که شرح آن را در زیر می‌خوانید:
پیش‌بینی شما از قیمت دلار در سال آینده چیست؟
به دلیل ابهامات و شایعات مربوط به برجام و چگونگی اعمال توافق‌ها، دلار در حالت انتظار زمانی به سر می‌برد؛ هرچند از شب عید، برای پیش‌خور کردن تورم سال آینده آماده میشود. به زبان ساده، دلار از آغاز سال جدید برای حرکت صعودی با شیب ملایم مهیا میشود. از شواهد بودجه ۱۴۰۱ و چگونگی روابط بین‌المللی میتوان گفت که دلار نیز مانند سایر کالاها با احتمال بسیار قوی، تحت تأثیر تورم خواهد بود. در حالت خوش‌بینانه میتوان تورم پایه سال ۱۴۰۱ را ۳۵ درصد در نظر گرفت؛ اما اگر همین رفتار اقتصادی دولت ادامه داشته باشد، دلار هم مانند سایر کالاها میتواند تورم تا ۵۰ درصد را تجربه کند. با توجه به اینکه دلار در ایران به عنوان شاخص مهمی در اقتصاد محسوب میشود، این احتمال وجود دارد که دولت طی سالهای آینده از شیوه‌های قدیمی همچون تزریق پول و ساختار دستوری و پلیسی برای پایین نگه داشتن قیمت دلار استفاده کند که در سالهای پس از آن، نتایج منفی خواهد داشت.
بازار سکه و طلا در سال ۱۴۰۱ چگونه خواهد بود؟
سکه و طلا در سال آینده، رونق نسبی را تجربه خواهد کرد؛ هرچند هم‌پایه دلار نمی‌تواند سودآور باشد، اما به عنوان کالای ذخیره‌ای تا پایان سال میتواند سودآور و خوشایند باشد. طلا روند صعودی آرام با شیب ملایم خواهد داشت. رشد طلا به اندازه تورم نخواهد بود؛ اما برخی مواقع به دلیل تحولات برجام و شایعات آن، ممکن است کاهش‌های لحظهای داشته باشد.
خرید سکه و طلای آب شده با این نیت که به قیمت خوب خریداری شود و با قیمت خوب به فروش برسد، بازار خوبی برای سرمایهگذاری است. طلا هم مانند دلار در انتظار برجام است.
در سال ۲۰۲۲ انس جهانی طلا درمجموع شیب نزولی کندی خواهد داشت. به عبارتی، روند انس جهانی در بیشتر مواقع خنثی یا با شیب نزولی خواهد بود. به دلیل وقوع جنگ احتمالی و بحران‌هایی همچون گسترش آمار فوتی‌های ناشی از کرونا در برخی مواقع روند انس جهانی طلا صعودی خواهد شد؛ اما روند کلی آن نزولی است. میانگین ارزش واقعی انس جهانی در سال ۲۰۲۲ قیمت هزار و ۷۲۰ دلار خواهد بود.
قیمت نفت در سال پیش رو به چه میزان خواهد رسید؟
افزایش یا کاهش قیمت نفت برای اقتصاد ایران، نتیجه‌ای جز تورم نخواهد داشت. در اقتصاد بین‌المللی به طور میانگین قیمت نفت بین ۷۴ تا ۸۰ دلار خواهد بود. البته این محدوده قیمتی را بدون در نظر گرفتن بحران ناشی از جنگ روسیه و اوکراین، میتوان متصور شد و کاهش قیمت نفت به شکل لحظهای پس از توافقات روسیه و اوکراین یا پایان جنگ این دو کشور ضربه‌های شدید اقتصادی به دنبال خواهد داشت.
بازار ارزهای دیجیتال را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
لازم است افراد برای ورود به این بازار، حتماً مطالعه کامل انجام دهند. برخی از این ارزها پشتوانه ندارد یا میزان تولید نامحدودی دارد و صرفاً برای سرگرمی ایجاد شده است. این دسته از ارزهای دیجیتال، ارزش سرمایهگذاری ندارد؛ اما ارزهایی که از جایگاه ثابت شده‌ای برخوردار است، ارزش سرمایهگذاری دارد که از جمله آن میتوان به بیت‌کوین اشاره کرد.
بیت‌کوین برای سفته‌بازی و خرید و فروش مناسب است. سرمایهگذاری بلندمدت در ارزهای دیجیتال توصیه نمی‌شود. ارزهای دیجیتال در ۲۰۲۲ در مجموع حرکت نزولی خواهد داشت؛ زیرا در حالی که اقتصاد جهانی در این سال رشد میکند، ارزهای دیجیتال در سبد سرمایهگذاری نقش کمتری خواهد داشت. البته در بحران‌های لحظهای، این ارزها نوساناتی را تجربه میکند. میانگین قیمتی بیت‌کوین در ۲۰۲۲ را میتوان ۳۵ هزار دلار در نظر گرفت.
عملکرد بورس ایران و بورس‌های جهانی چگونه خواهد بود؟
بورس جهانی در سال ۲۰۲۲ از رشد نسبی خوبی برخوردار خواهد بود؛ مشروط بر اینکه شخص، شرکت مورد نظر را به خوبی واکاوی کند؛ زیرا اقتصادهای پیشرفته دنیا از کرونا گذر کرده و در حال حرکت به سمت دوران پساکرونا است. به همین دلیل بورس این کشورها از سودآوری مناسبی برخوردار بوده و روند صعودی خواهد داشت.
بازار سرمایه ایران در سال پیش رو برای سفته‌بازی و خرید و فروش لحظهای، بسیار مناسب است؛ مشروط بر اینکه شخص اصول تکنیکال و فاندامنتال را کنار بگذارد و از منبع و رانت خبری موثقی برخوردار باشد؛ در غیر این صورت بهتر است افراد برای سرمایهگذاری به خرید و فروش سهام در بازار سرمایه ایران ورود نکنند. در سال پیش رو، این بازار برای سرمایهگذاری بلندمدت پیشنهاد نمی‌شود.
آیا سرمایهگذاری در بخش مسکن در سال ۱۴۰۱ سودآور است؟
در سال ۱۴۰۱، خرید و فروش مسکن در بخش خانههای لوکس و دارای متراژ بالا، رکود نسبی داشته و در بخش خانههای کمتر از ۹۰ متر بازار رونق خواهد داشت. سال پیش رو برای پیش‌خرید کردن و سرمایهگذاری در بخش مسکن، سال بسیار خوبی است.
رهن و اجاره مسکونی در سال آینده برای مستأجران همچون سال ۱۴۰۰، با فشار زیادی همراه خواهد بود. مستأجران انتظار افزایش رهن و اجاره داشته باشند، زیرا تورم بر مالک فشار می‌آورد و این انتظار به وجود می‌آید که رهن و اجاره، همپای تورم رشد کند.
در بخش رهن و اجاره تجاری، با توجه به مشکلات درآمدزایی ناشی از کرونا، پیش‌بینی میشود در سال آینده هم این بخش با کاهش درآمد مواجه باشد. اگر دولت و مجلس موضوع مالیات بر عایدی سرمایه را عملی کند، این بخش با مشکلات بیشتری هم مواجه خواهد بود؛ به همین دلیل پیش‌بینی میشود که رهن و اجاره واحدهای تجاری در سال آینده افزایشی نباشد. در بخش رهن و اجاره واحدهای اداری هم احتمال افزایش قیمت وجود دارد.
پیش‌بینی شما از وضعیت بازار خودرو چیست؟
اگر فردی قصد سرمایهگذاری در بازار خودرو را دارد، سال پیش رو بازار خودروهای ایرانی ارزنده‌تر از خودروهای خارجی خواهد بود. در سال آینده، بازار خودرو با شیبی ملایم صعودی خواهد بود. البته اگر دولت یا مجلس، آزادسازی واردات خودرو را حتی به عنوان شایعه مطرح کند، شاهد نابسامانی در بازار خودرو خواهیم بود. در توافق برجام هم اگر تصمیمی مبنی بر تهاتر کالا گرفته شود، ممکن است شرکتهای خارجی چینی بتوانند با واردات خودروهای خود، قدرتمندتر از خودروهای داخلی عمل کنند و سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم سرمایه گذاری بلند مدت با پول کم منجر به ریزش‌های لحظهای چند روزه در بازار شوند. اما در مجموع قیمت خودرو به آرامی افزایش خواهد یافت.
سرمایهگذاری در اوراق مالی را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
فروش اوراق خزانه در سال آینده برای دولت بسیار سودآور بوده و از تورم جلوگیری میکند. فروش اوراق خزانه برای دولت در سال آینده سودمند است؛ اما با توجه به اینکه نمی‌تواند همپای تورم حرکت کند، برای خریدار سود چندانی نخواهد داشت.
در پایان آیا به افراد توصیه سرمایهگذاری در بانک را دارید؟
سرمایهگذاری در بانک برای افرادی که توانایی دیگری ندارند، مطلوب است؛ اما باید سرمایهگذاری بخشی از سرمایه در بانک، همیشه یکی از گزینه‌ها در سبد سرمایهگذاری باشد اما نباید همه سرمایه را وارد بانک کرد؛ زیرا در نهایت شخص متضرر خواهد شد.
دیدگاه شما