سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟

برای کسانی که می‌خواهند وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوند، 3 نصیحت وجود دارد: اول ضرر نکنید، دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید. یعنی ضرر نکردن و از دست ندادن سرمایه بسیار مهمتر از سود کردن است. بنابراین برای برخی از سرمایه‌گذاران، کم ریسک بودن سرمایه گذاری مهمتر از دیگر فاکتورهای آن است.

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در ایران چیست؟

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بازار یکی از پر تقاضاترین مسئله برای سرمایه گذاری سهامدارن می باشد. این روزها هر جا که نسبت به نتیجه کاری مطمئن نیستیم از کلمه ریسک استفاده می‌کنیم. می‌خواهیم ماشین بخریم ریسک می‌کنیم، می‌خواهیم پولی به کسی قرض بدهیم ریسک می‌کنیم و حتی می‌خواهیم بدون چتر بیرون برویم، باز هم ریسک می‌کنیم. اما ریسک در سرمایه گذاری یکی از مفاهیم اولیه، پایه‌ای و بسیار مهم در مدیریت مالی است که تعریف مخصوص به خودش را هم دارد. بطورکلی دو نوع سرمایه گذاری از لحاظ ریسک داریم، سرمایه گذاری کم ریسک و سرمایه گذاری پر ریسک یا خطرپذیر. در این مطلب قصد داریم، شما را با سرمایه گذاری کم ریسک و اینکه کدام نوع از صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک ترین سرمایه گذاری هستند، آشنا می‌کنیم.

منظور از ریسک چیست؟

بازده یک سرمایه‌گذاری همیشه همان چیزی که انتظار می‌رود، نیست. یعنی بازده واقعی سرمایه گذاری از آن چیزی که پیش بینی شده متفاوت است. به احتمالِ اختلاف بین بازده واقعی سرمایه‌گذاری و بازده پیش بینی شده آن، ریسک گفته می‌شود. همچنین احتمال از دست رفتن همه یا بخشی از اصل سرمایه‌گذاری نیز جزئی از ریسک است.

به علاوه ریسک یک عدم قطعیت نامطلوب درمورد نتیجه است که نمی‌توانیم آن را از بین ببریم. برای مثال ما در ازای سرمایه گذاری در یک بازار مالی با ریسک بالا، انتظار بازدهی بیشتری داریم. به عبارتی تنها زمانی حاضر می‌شویم سرمایه‌مان را در اختیار آن بازار قرار دهیم که بدانیم ممکن است سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری‌های با ریسک کمتر، نصیبمان می‌شود.

یکی از راه‌های کنترل ریسک استفاده از بیمه است. یعنی گاهی برای اینکه از ریسک فرار کنیم، باید هزینه اضافه‌ای پرداخت کنیم. مثلا اگر بخواهیم خودرویمان را در مقابل تصادفی که منجر به مرگ می‌شود بیمه کنیم، با اینکه می‌دانیم احتمال مرگ در یک تصادف بسیار پایین است، اما حاضریم سالیانه هزینه‌ای اضافی پرداخت کنیم تا از ریسک پرداخت دیه چند میلیونی خلاص شویم.

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در ایران کدام است؟

اگر تازه می‌خواهید وارد بازار سرمایه‌گذاری شوید و نمی‌دانید چطور باید در این بازار فعالیت کنید و هیچ شناختی هم نسبت به آن ندارید، بهترین توصیه این است که کم ریسک ترین بازار سرمایه گذاری را انتخاب کنید.

برای کسانی که می‌خواهند وارد دنیای سرمایه‌گذاری شوند، 3 نصیحت وجود دارد: اول ضرر نکنید، دوم ضرر نکنید و سوم ضرر نکنید. یعنی ضرر نکردن و از دست ندادن سرمایه بسیار مهمتر از سود کردن است. بنابراین برای برخی از سرمایه‌گذاران، کم ریسک بودن سرمایه گذاری مهمتر از دیگر فاکتورهای آن است.

از طرف دیگر شروع سرمایه گذاری با بازارهای مالی کم ریسک باعث می‌شود به صورت تجربی، آموزش سرمایه گذاری ببینید و با نحوه سرمایه گذاری آشنا شوید و بعد از اینکه یاد گرفتید، سراغ سرمایه گذاری‌هایی با ریسک و بازده بیشتر بروید.

از طرفی اگر یک سرمایه‌گذار تازه‌کار، همان اول کار سرمایه‌اش را وارد یک بازار پر ریسک کند و از شانس بدش همه یا قسمتی از آن را از دست بدهد، دیگر دلش با سرمایه‌گذاری صاف نمی‌شود و ممکن است سراغ هیچ نوع دیگری از سرمایه‌گذاری نرود.

رتبه بندی ریسک بازارهای مالی

یکی از مهم‌ترین کارهایی که یک سرمایه‌گذار باید قبل از شروع سرمایه‌گذاری انجام دهد، تعیین میزان ریسک پذیری خودش است. یعنی بداند روحیاتش با چه سطح ریسکی سازگار است؛ آیا باید کم ریسک ترین سرمایه گذاری را انتخاب کند و یا می تواند ریسک بیشتری را قبول کند.

اگر بخواهیم بازارهای مالی را بر اساس میزان سطح ریسکی که دارند مرتب کنیم، به ترتیب زیر می‌رسیم که از میزان ریسک بالا به ریسک پایین مرتب شده‌اند:

1. سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال (پر ریسک ترین بازار)
2. سرمایه‌گذاری در بازار آتی سکه
3. سرمایه‌گذاری در بازار سهام تهران
4. اوراق مشارکت شرکت‌ها
5. اوراق مشارکت دولتی
6. سپرده‌گذاری در بانک‌ها (کم ریسک ترین بازار)

رابطه ریسک و بازده مورد انتظار

به طور کلی می‌توان گفت ریسک و بازده در یک بازار مالی با هم ارتباط دارند و این ارتباط مستقیم است. یعنی هر چه ریسک یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، بازده مورد انتظار آن نیز بیشتر است. البته که نمی‌توان به این رابطه اعتماد کرد، چون ممکن است همان بدو ورود به یک بازار پر ریسک، همه سرمایه‌مان را از دست بدهیم و به روزهای بازدهی آن نرسیم. بنابراین باید یک ریسک و بازدهی معقول را انتخاب کنیم تا مجبور نشویم همان اول از دنیای سرمایه‌گذاری خداحافظی کنیم.

شاید برای همین عده زیادی از مردم ترجیح می‌دهند سرمایه‌شان را در سپرده‌های بانکی نگهداری کنند تا هر وقت خواستند بتوانند نقدش کنند. البته به همین میزان که سپرده‌گذاری در بانک از هرگونه ریسک و آسیب در امان است، به همین میزان هم بازدهی کمی دارد. پس بهترین نوع سرمایه‌گذاری، آن مدلی است که ریسک و بازده در تعادلی منطقی باشند و نسبت قابل قبولی با هم داشته باشند. یعنی میزان سودش به میزان ریسکش بیارزد. که در این صورت می‌توان صندوق های سرمایه گذاری را به عنوان بهترین گزینه در بین همه بازارهای مالی در نظر گرفت که نه ریسک زیادی دارند و نه سود کم!

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در صندوق های ETF

در بین انواع صندوق های سرمایه گذاری، دو صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت و صندوق سرمایه گذاری مختلط، نسبت به بقیه‌ی صندوق‌ها کم ریسک ترین سرمایه گذاری به شمار می آیند. به این دلیل که درصد زیادی از دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت (اوراق مشارکت) که پشتوانه آن‌ها دولت هستند، سرمایه‌گذاری می‌کنند.

در کنار این سرمایه‌گذاری، درصدی از دارایی‌های خود را هم در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند که باعث می‌شود سود بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری کامل در اوراق مشارکت دولتی داشته باشند. بنابراین سرمایه‌گذاری در این دو صندوق می‌تواند حد وسط و تناسبی معقول بین ریسک و بازدهی باشد.

از طرفی کسانی که به سرمایه‌گذاری در بازار طلا علاقه دارند و آن را سرمایه‌گذاری کم ریسک و با بازدهی مناسبی می‌دانند، می‌توانند در صندوق های سرمایه گذاری مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری کنند. سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها مزیت‌هایی دارد که خرید طلای فیزیکی ندارد. مثلا نیاز به پول زیادی نیست و سرمایه‌گذار دغدغه نگهداری طلای فیزیکی را هم ندارد، در حالی که بازدهی آن همان بازدهی طلای فیزیکی است.

همچنین کسانی که علاقه به سرمایه‌گذاری سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ در بورس دارند ولی تخصص و وقت مدیریت سبد سهام خود را ندارند، می‌توانند از صندوق سرمایه گذاری سهامی استفاده کنند، چرا که تخصص مدیر صندوق در مدیریت دارایی‌ها و سرمایه ‌گذاری‌های صندوق، مقداری از ریسک سرمایه‌گذاری در بورس را کم می‌کند. به همین دلیل است که سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، حتی در پر ریسک‌ترین نوع آن، ریسک کمتری نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار بورس دارد.

رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری از لحاظ ریسک

رتبه بندی صندوق های سرمایه گذاری بر مبنای میزان ریسک سرمایه گذاری (از کم ریسک به پر ریسک) به شرح زیر است:

رتبه اول: در بین انواع صندوق های سرمایه گذاری صندوق درآمد ثابت (Fixed Income) کم ریسک ترین نوع است و به همین دلیل سود مورد انتظار کمتری هم دارد، بطور معمول سود صندوق های درآمد ثابت با سود سپرده های بانکی مقایسه می‌شود و این صندوق ها اغلب سود بیشتری نسبت به سپرده‌های بانکی عاید سرمایه گذار می‌کنند.

رتبه دوم: صندوق های مختلط، نوع دیگری از صندوق های سرمایه گذاری هستند که ریسک و بازدهی متوسط و معقولی دارند. یعنی نه ریسک آن‌ها به اندازه صندوق سهامی زیاد است و نه بازدهی آن‌ها به اندازه صندوق های درآمد ثابت کم است. در واقع از لحاظ ریسک و بازده این نوع صندوق بین صندوق درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرد.

رتبه سوم: صندوق های سهامی و شاخصی، به این دلیل که درصد زیادی از سرمایه خود را (در بعضی موارد تا 95 درصد) در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کنند و با توجه به طبیعت نوسانی بازار سهام ریسک بیستری نسبت به سایر صندوق ها دارند. البته با این وجود باز هم این نوع صندوق ها در مقایسه با سایر بازارهای مالی ریسک کمتری داشته و در بین انواع صندوق ها دارای بیشترین محبوبیت هستند.

رتبه چهارم: در نهایت پر ریسک ترین نوع صندوق ها، صندوق های جسورانه یا خطرپذیر هستند. دلیل ریسک زیاد این صندوق ها این است که دارایی خود را به امید سود، در کسب و کارهای نوظهور سرمایه گذاری می‌کنند.

نتیجه‌گیری در مورد صندوق های سرمایه گذاری کم ریسک تر

سرمایه‌گذاری می‌تواند راه رفتن روی لبه تیغ باشد. می‌تواند آنقدر پر ریسک باشد که سرمایه‌گذار حس کند تنها لحظه‌ای تا از دست دادن سرمایه‌اش فاصله دارد. از طرف دیگر می‌تواند آنقدر بدون ریسک باشد که با گذاشتن سرمایه در گاوصندوق خانه تفاوتی نکند و در کنارش سود کمی داشته باشد. در کنار این‌ها، سرمایه‌گذاری می‌تواند در حد تعادلی بین ریسک و سود باشد و سرمایه‌گذار نه روی لبه تیغ راه برود و نه سرمایه‌گذاری بدون سودی داشته باشد. بلکه می‌تواند حد متعادلی از ریسک را تحمل کند و به پاس این تحمل ریسک، سودی هم دریافت کند. در این حالت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌تواند کم ریسک ترین سرمایه گذاری به حساب بیاید.

9 "صندوق های سرمایه گذاری" برتر سال 1400

برای آشنایی با بهترین صندوق سرمایه گذاری بورس باید گفت صندوق های سرمایه گذاری در اصل تحت ‌عنوان یک واسط بین محل سرمایه‌ گذاری و سرمایه‌ گذار وارد حیطه عمل می‌شوند و آغاز به سرمایه‌گذاری و معامله می‌کنند. این سرمایه‌ گذاری‌ ها به صورت کامل شفاف است و هر فردی این توانایی را دارد تا محل سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها را به‌ شیوه خوبی رصد نماید. در اصل کار حقیقی صندوق سرمایه‌ گذاری این است که با بهره‌برداری از متخصصین حرفه‌ای این زمینه این توانایی را دارند تا معاملاتی پرسود و منطقی داشته باشند و در آخر سود صندوق های سرمایه گذاری حاصل شده از این معامله به شخص سرمایه‌گذار واگذار شود.

روند اصلی سرمایه‌گذاری در یک صندوق های سرمایه گذاری درست نظیر خریداری یک سهام در بورس است. شما در خرید یک سهام در بازار بورس بر طبق نرخ واحد هر سهم و بر طبق میزان دارایی خودتان تصمیم گیری می‌کنید که چه مقدار سهمی در بازار می‌خرید. پس از خریداری آن سهم شما به دو شکل توانایی دارید تا سودآوری داشته باشد. نخست با افزایش قیمت هر واحد از سهم خریداری و دوم از راه تقسیم سود سالانه شرکت. درباره سرمایه‌گذاری در صندوق های سرمایه‌ گذاری هم چنین اتفاقی رخ می‌دهد.

شما برطبق میزان دارایی‌هایتان و بر طبق قیمت معین، تعدادی مشخص سرمایه‌گذاری خریداری می‌کنید. این نرخ بر طبق ارزش‌های سرمایه‌گذاری صندوق اغلب مواقع تغییر می‌کند؛ ولی سودآوری حقیقی صندوق سرمایه‌گذاری در شیوه تقسیم سودی است که به صورت سالانه انجام می‌پذیرد. به‌ عنوان مثال بهترین صندوق سرمایه گذاری سال 1400 در حالت پر ریسک این توانایی را دارد تا ۴۰ درصد برای شما سودآوری داشته باشد که این برای انجام سرمایه‌گذار حجم کمی نیست.

ولیبر طبق نوع صندوق های سرمایه گذاری می‌توان سه نوع مهم از صندوق های سرمایه‌ گذاری را این طور نام ببریم. نوع اول به صندوق سرمایه‌ گذاری سهام یا "سهام معروف" است. این صندوق سرمایه‌گذاری وسیع‌ترین توان خودش را بر روی سهام بورسی می‌گذارد. مدل دیگر صندوق سرمایه‌ گذاری را صندوق سرمایه گذاری مختلط می‌نامند. این صندوق‌ها اغلب به ‌شکل انواع اوراق بانکی تضمینی و درصدی از بازار بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند. نوع آخر صندوق سرمایه‌گذاری نیز صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت نامیده می‌شود. در ادامه به معرفی بهترین صندوق سرمایه گذاری مختلط نیز می پردازیم.

صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت همان‌طور که از اسمش مشخص است دارای یک نوعی از سودآوری معین و تقریباً مطمئن و تضمین‌شده است. این صندوق‌ها همواره موظف به سرمایه‌گذاری عمده بر روی اوراق گوناگون دولتی هستند. به همین جهت درصد سود صندوق های سرمایه گذاری کمتر البته با ریسک اندک برای فرد سرمایه‌ گذار به همراه دارد. مطالعه مقاله پیشنهاد سرمایه گذاری با پول کم می تواند مفید باشد.

بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت سال ۹۹ کدامند؟

در جواب سوال بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت در سال 99 کدام است باید بگوییم به‌ شکل کلی بانک مرکزی قوانین و مقررات خاصی برای مدل‌های گوناگون صندوق سرمایه‌ گذاری دارد. این قوانین اغلب محدودکننده منجر شده است که صندوق‌های گوناگون بر طبق نوع صندوق سرمایه‌گذاری که باید انجام دهد را به پایان می‌رساند. به‌ طور مثال یک صندوق سرمایه گذاری سهام این توانایی را ندارد از هیچ سهمی بیشتر از ۱۰ درصد داشته باشد. این سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ سهام اگر یک سهام در بازار فرابورس باشد حداکثر 5 درصد کاهش پیدا می‌کند. در ضمن هیچ گونه از صندوق سرمایه‌گذاری نمی‌تواند بیشتر از 30 درصد از یک صنعت را در پرتفوی خودش نگهداری نماید.

این قوانین و مقررات به دو صورت است. نخست، این‌که صندوق‌ها در شرایط کلی وظیفه حفظ و نگهداری سرمایه مردم را بر عهده خود ‌دارند و نبایستی ریسک سرمایه‌ گذاری را بیشتر ‌از حد منطقی افزایش دهند. این قوانین و سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ مقررات در جهت کنترل نمودن این ریسک است. از سوی دیگر همان‌طور که پیشتر بیان شد اغلب سبد صندوق سرمایه‌ گذاری قابل روئیت است. این سبد اگر به هر دلیلی ناموزون باشد این توانایی را دارد تا یک نوع سیگنال خرید به بازار بورس انتقال بدهد که می‌تواند باعث بروز هیجان وایجاد صف خرید در بازار شود که درباره آن بطور مفصل در مقاله " صف خرید در بورس یعنی چه " توضیح داده ایم.

برای مثال اگر معین شود که یک صندوق سرمایه‌گذاری از یک سهم ویژه به ‌مقدار 70درصد در سبدش نگهداری می‌کند، به طور مسلم اقبال کلی به سوی خریداری آن سهم افزایش پیدا می‌کند و این کار منجر می‌گردد که بازار از حالت تعادل خودش خارج شود. به همین دلیل بایستی تا قوانین محدودکننده‌ای در این حیطه مشخص وجود داشته باشد.مطالعه مقاله " صندوق قابل معامله " را پیشنهاد می کنیم.

همچنین احتمالاً در روزهایی گذشته که بازار بورس در اوج خودش قرار داشت (قبل از مرداد ماه 1399) و حجم معاملات بورس آمار مناسبی را نشان می داد بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت باهدف این که بخواهد کسب سود صندوق های سرمایه گذاری بیشتر نماید، بخشی از سرمایه‌اش را در این زمینه صرف کند. از دید بانک مرکزی، این صندوق‌ها تا مرز 30درصد سرمایه‌ای که در اختیار دارند می‌توانند در این بازار به صورت مداوم حضورداشته باشند. به همین جهت، رشد بازار سرمایه و بورس در سودآوری این صندوق‌ها هم تا حدود زیادی می‌تواند تأثیر مثبتی به همراه داشته باشد.

یک نکته ویژه دیگر در مورد صندوق سرمایه‌گذاری در این است که انواع صندوق های سرمایه‌گذاری بازارگردانی، شاخص، نیکوکاری، تأمین مالی،ETF و طلا توسط شرکت های سرمایه گذاری و کارگزاری‌های گوناگون به وجود آمده است. این صندوق‌ها به طور کلی جزئی از زیرمجموعه سه مورد پیش‌تر گفته شده است که در بالا گفته شد و در حالت کلی از قوانین و مقررات بالا پیروی می‌کنند. از این‌ رو در این جا تنها به ذکر نام این صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسنده می‌نماییم و توضیح مفصلی در این باب نمی‌دهیم.

لیست صندوق‌ های سرمایه گذاری

همان‌طور که اطلاع دارید، به‌ صورت کلی در کشور سه نوع صندوق های سرمایه‌ گذاری وجود دارد. به همین خاطر لیست بهترین صندوق های سرمایه گذاری را بر طبق نوع آن‌ها مورد بررسی و تفکیک قرار خواهیم داد. البته این نکته را هم بایستی تا سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ توجه داشته باشید که بهترین شاخص رتبه‌ بندی در این جا میزان سود در بلندمدت است. به همین خاطر صندوق‌های تازه تأسیس به‌ خودی ‌خودشان از لیست کنار گذاشته می‌شوند. نکته مهم دیگر در این زمینه ضریب بتا صندوق ها است.

این ضریب در صندوق های سرمایه‌گذاری سهامی نزدیک 1 و در بهترین صندوق درآمد ثابت نزدیک 0 است. این موضوع بیانگر این است که میزان ریسک صندوق سرمایه‌ گذاری سهام بیشتر از دو صندوق دیگر است؛ اما لیست صندوق‌های سرمایه گذاری به‌قرار زیر است:

از جمله بهترین صندوق های سرمایه گذاری بورس که بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری را ارائه می کنند میتوان به صندوق های فهرست شده در زیر اشاره کرد:

• صندوق مشترک آگاه با برخورداری از 12 سال سابقه صندوق‌داری که توانسته چیزی بیشتر از 43 هزار درصد سود با ضریب بتای 0.94 تولید نماید.
• صندوق مشترک کارگزاری بانک ملی ایران که با چیزی بیشتر از 12 سال مهارت و سابقه در این امر موفق شده است تا با ضریب بتای 0.96 چیزی در حدود 40 هزار درصد برای شرکت های سرمایه گذاری و مشتریانش سودآوری داشته باشد.
• صندوق مشترک بورسیران هم با سابقه‌ درخشانیی نزدیک به چیزی حدود 12 سال این توانایی را داشته تا با بیش از 35 هزار درصد سود با بتای 0.97 تولید نماید.

صندوق سرمایه‌گذاری مختلط:

• کارگزاری بانک تجارت با برخورداری از ۱۲ سال سابقه و مهارت در این امر موفق به ایجاد بیش از 7 هزار درصد بازدهی با بتای 0.56 داشته باشد.
• صندوق سرمایه‌گذاری مشترک پارس با برخورداری از 10 سال سابقه و مهارت در این امر و داشتن بتا 0.70 توانسته بیش از 7 هزار درصد سودآوری به همراه داشته باشد.
• صندوق سرمایه‌گذاری مشترک آسمان خاورمیانه با نزدیک به چیزی حدود 7 سال سابقه در این امر شگرف توانسته تا با بتای 0.53 چیزی بیشتر از 3 هزار درصد سودآوری به همراه داشته باشد. (جهت کسب اطلاعات بیشتر درباره صندوق سرمایه گذاری مختلط می توانید به مقاله مربوطه مراجعه نمایید.)

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت:

اگر تمایل دارید بهترین صندوق درآمد ثابت را برای خود پیدا نمایید تا بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری (بیشترین سود صندوق سرمایه گذاری) را نصیب خود کنید، از بهترین صندوق درآمد ثابت این توانایی را دارید موارد زیر را انتخاب کنید:

1. صندوق مشترک صنعت و معدن
2. صندوق حکمت آشنا ایرانیان
3. صندوق مشترک اندیشه فردا

اکنون که به خوبی با بهترین صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت در بورس و بهترین صندوق سرمایه گذاری مختلط آشنا شدید و می توانید صندوقی با بیشترین سود صندوق سرمایه گذاری را پیدا کنید بهتر است بدانید، صندوق های سرمایه گذاری در اصل تحت ‌عنوان یک واسط بین محل سرمایه‌گذاری و سرمایه‌گذار وارد حیطه عمل می‌شوند که بیشتر توسط بهترین کارگزاری ها ارائه می شود و سپس آغاز به سرمایه‌گذاری و معامله می‌کنند. شما برطبق میزان دارایی‌ و قیمت، تعدادی مشخص صندوق سرمایه‌گذاری خریداری می‌کنید. این نرخ بر طبق ارزش‌های سرمایه‌گذاری صندوق اغلب مواقع تغییر می‌کند؛ ولی سودآوری حقیقی صندوق سرمایه‌گذاری سالانه پرداخت می‌شود.

آیا صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت راه مناسبی برای سرمایه گذاران است؟

دو نوع سرمایه گذاری وجود دارد. سرمایه گذاری مستقیم و سرمایه گذاری غیر مستقیم، سرمایه گذاری مستقیم یکی از انواع روش های سرمایه گذاری برای مدیریت سرمایه است. در سرمایه گذاری مستقیم فرد به صورت مستقیم و شخصا در خرید و فروش سهام نقش دارد.

دو نوع سرمایه گذاری وجود دارد. سرمایه گذاری مستقیم و سرمایه گذاری غیر مستقیم، سرمایه گذاری مستقیم یکی از انواع روش های سرمایه گذاری برای مدیریت سرمایه است. در سرمایه گذاری مستقیم فرد به صورت مستقیم و شخصا در خرید و فروش سهام نقش دارد. این روش به دلیل نوسانات بورس و بالا و پایین شدن ارزش سهام بسیار مشکل است و نیاز به تخصص بسیار بالایی دارد. پس در مرحله اول برای این که بتوانید به صورت مستقیم در بورس سرمایه گذاری کنید باید اطلاعات و مهارت خود را در مورد انواع روش های سرمایه گذاری و دانش مالی بالا ببرید. اگر شما اطلاعات بورسی کمی داشته باشید باعث می شود تا استرس زیادی متحمل شوید و یا ممکن است ضرر کنید. پس سرمایه گذاری مستقیم مخصوص افراد با مهارت بالا و اطلاعات مالی کافی است. شما برای انجام سرمایه گذاری مستقیم می توانید به کارگزاری صندوق های سرمایه گذاری مراجعه کنید و سرمایه گذاری بورس خود و مدیریت سهام را انجام دهید. و هم چنین می توانید کد بورسی خود را دریافت کنید.

سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در سهام از طریق صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت امکان پذیر است. عملکرد کلیه صندوق ها در دوره‌های زمانی مختلف قابل بررسی و ارزیابی است. افراد می‌توانند بسته به سرمایه خود چند صندوق را که عملکرد مناسبی در کوتاه مدت و بلند مدت داشته‌اند، انتخاب کنند. عملکرد بلندمدت در انتخاب صندوق های مناسب اهمیت بالایی دارد. در عین حال توصیه می شود که بین ۳ تا ۷ صندوق با بازده بیشتر از شاخص کل را انتخاب نمایند. در حال حاضر ۹ صندوق در شش ماهه ،بازده بهتر از شاخص و ۱۲ صندوق در دوره یکسال بازده بیش از شاخص داشته‌اند.

صندوق های سرمایه گذاری

قابلیت نقدشوندگی بالا، ضامن نقدشوندگی، سود تضمینی، امکان سرمایه گذاری با حداقل سرمایه و ریسک پایین از جمله ویژگی‌های بهترین صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت می‌باشد که در ادامه به شرح کامل آن می‌پردازیم. در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت به دلیل اینکه ریسک حداقل است ۷۰%-۹۰% از دارایی‌های صندوق را در گواهی سپرده بانکی، اوراق مشارکت و سایر اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه گذاری می‌کنند.

صندوق از جانب سرمایه‌گذاران، کلیه حقوق اجرایی مربوط به صندوق از قبیل دریافت سود سهام و کوپن اوراق بهادار را انجام می‌دهد و در نتیجه سرانه هزینه هر سرمایه‌گذ‌ار برای انجام سرمایه‌گذاری کاهش می‌یابد. ثالثا،ً امکان سرمایه‌گذاری مناسب و متنوع‌تر دارایی‌ها فراهم شده و در نتیجه ریسک سرمایه‌گذ‌اری کاهش می‌یابد.

با توجه به صلاحدید مدیر صندوق باقیمانده دارایی صندوق در بازار سرمایه که پرریسک است، سرمایه گذاری خواهد شد. به طور معمول صندوق با درآمد ثابت حداقل سود تضمین شده خواهد داشت. اینکه چرا افراد در بورس ضرر می‌کنند دلایل متعددی دارد اما شما می‌توانید با انتخاب صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید.

بهترین و پربازده‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری

برای انتخاب بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری، می‌بایست با توجه به ارکان مهم سرمایه‌گذاری اقدام به ارزیابی صندوق‌ها کنید. اگر فرد ریسک‌پذیری هستید، می‌توانید بر بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری سهامی تمرکز کنید. اما اگر قادر به ریسک کردن نیستید، صندوق‌های با درآمد ثابت بهترین گزینه سرمایه‌گذاری برای شما محسوب می‌شوند.

اگر هم ریسک‌پذیری متوسطی دارید، می‌توانید بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری را از میان صندوق‌های مختلط سهامی انتخاب کرده و پیش از آنکه تورم، سرمایه شما را بی‌ارزش کند، برای پول خود برنامه‌ریزی کنید. معیار دیگری که در تعیین بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانید مدنظر قرار دهید، توجه به میزان بازده و نحوه عملکرد هر صندوق است. زیرا عمدتاً سرمایه‌گذاران تمایل به دریافت سود بیشتر دارند.

چرا باید به صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس اعتماد کنم؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری در بورس برای تمام کسانی که سرمایه‌ای در حدود یک تا ۵۰۰ میلیون تومان دارند، می‌توانند انتخاب عالی و بی‌نظیری باشند! صندوق‌های سرمایه‌گذاری به تمام افرادی که آگاهی کمی نسبت به بورس دارند، کمک می‌کنند که بازهم سرمایه خود را افزایش دهند و به سمت موفقیت جهش کنند. استفاده از این نوع صندوق‌ها واجب نیست، اما به تمام کسانی که آگاهی کمی نسبت به بازار سرمایه‌دارند، کمک می‌کند که افزایش سرمایه خود را بدون ریسک تجربه کنند.

در این زمینه نکته بسیار مهمی وجود دارد و آن‌هم بررسی و مقایسه صندوق ‌های سرمایه ‌گذاری بورس و فرا بورس است! درواقع شما اگر می‌خواهید که به بهترین شکل ممکن نسبت به یک صندوق سرمایه‌گذاری اطمینان حاصل کنید، لازم است که حتماً در رابطه با عملکرد و رزومه آن اطلاعات کافی کسب کنید!

برای این کار می‌توانید با نگاهی به لیست صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس و فرا بورس در سایت رسمی که به این صندوق‌ها، مجوز لازم برای فعالیت را می‌دهد، بهترین صندوقی که توانسته بالاترین میزان بازدهی و سود را در روزها و ماه‌های گذشته از آن خود کند را پیدا کنید. این کار به شما کمک می‌کند که به‌راحتی قادر باشید، به این صندوق‌ها، اطمینان کنید.

درنهایت اگر در زمینه بهترین صندوق سرمایه گذاری بورس یا بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، نظر یا تجربه‌ای دارید می‌توانید در بخش نظرات با ما و دیگر افرادی که علاقه‌مند به یادگیری درزمینه صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند به اشتراک بگذارید. همچنین اگر در این زمینه سؤالی دارید، می‌توانید به‌راحتی با ما مطرح کنید تا کارشناسان ما در سریع‌ترین زمان ممکن قادر به پاسخگویی باشند! برای شما سرمایه‌گذاری کم ریسک، پربازده و موفق در بورس را آرزو می‌کنیم!

توجه داشته باشید همیشه بالاترین سود صندوق سرمایه گذاری سال، بهترین انتخاب برای سال بعد نیست و باید پارامترهای دیگری را نظیر ریسک و سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ نوع پورتفوی صندوق و معتبر بودن را نیز در نظر داشت.

مفهوم ریسک در سرمایه‌گذاری چیست؟ + اهمیت بررسی ریسک

یکی از مفاهیم مهمّی که آشنایی با آن برای هر سرمایه‌گذاری واجب است، مفهوم ریسک در سرمایه‌گذاری و میزان ریسک‌پذیری در هر مورد خواهد بود. در واقع می‌توان ادّعا کرد که بدون شناخت مفهوم ریسک، ورود به حوزه‌ی سرمایه‌گذاری تقریباً غیرممکن است. حتی اگر بدون شناخت این مفهوم، وارد حوزه‌ی سرمایه‌گذاری شوید، احتمال شکست و عدم سودآوری بسیار بالا می‌رود.
متأسفانه بیش‌تر افراد، در هنگام بررسی جوانب مختلف یک سرمایه‌گذاری، بیش‌تر به سنجش بازدهی آن می‌پردازند. بازدهی همان نقطه مقابل ریسک است که می‌توان آن را به جنبه‌ی موفقیت آن سرمایه‌گذاری تعبیر کرد. در این مطلب، توضیحات کاملی در زمینه‌ی مفهوم ریسک در سرمایه‌گذاری ارائه شده است. مطالعه‌ی این مطلب، توان شما را برای مدیریت ریسک، افزایش می‌دهد. توصیه می‌کنیم از مطالعه‌ی این محتوا غافل نشوید!

همچنین با مراجه به صفحه‌ی اصلی وب‌سایت می‌توانید از پادکست ، دوره‌ی آموزش اقتصاد ، سایر مقالات آموزشی و البته محتواهای تحلیلی ما استفاده کنید.

گام اول آشنایی با ریسک در سرمایه‌گذاری؛ مفهوم بازده در سرمایه‌گذاری

بازده پاداشی است که شخص سرمایه‌گذار، بابت تحمل ریسک معین در یک امر سرمایه‌گذاری، انتظار دارد یا به دست می‌آورد. اگر این پاداش، به پاداش مورد انتظار سرمایه‌گذار اشاره کند، آن را «بازده مورد انتظار» و اگر به پاداش کسب شده در پایان مدت باشد، «بازده واقعی» می‌نامند. ابتدایی‌ترین گام برای ورود به یک سرمایه‌گذاری، تعیین همین میزان بازده مورد انتظار است.
به عنوان مثال، زمانی که شما پولی را در محل معینی، سرمایه‌گذاری می‌کنید و پیش‌بینی می‌کنید که درصد معینی سود (مثلا ۲۰ درصد) در ظرف مدت زمان معین (مثلاً ۶ ماه) عایدتان شود، شما بازده مورد انتظارتان را تعریف کرده‌اید. حال بعد از گذشت زمان تعیین شده (یعنی همان ۶ ماه)، شما به سود و بازدهی واقعی می‌رسید که می‌تواند از میزان بازدهی مورد انتظار شما، کم‌تر یا بیش‌تر باشد. روشن است که هر سرمایه‌گذار، انتظار دارد که حداقل به بازده مورد انتظار خود برسد.

آشنایی با مفهوم ریسک در سرمایه‌گذاری

اگر بخواهیم یک تعریف خلاصه و جمع‌وجور برای ریسک ارائه دهیم، می‌توانیم «عدم اطمینان در خصوص یک موضوع» را برای آن بازگو کنیم. در واقع ریسک، به اختلاف میان بازده واقعی و بازده مورد انتظار می‌پردازد. این‌که چقدر احتمال دارد تا در یک سرمایه‌گذاری، تمام یا بخشی از سرمایه‌ی اولیه‌ی خود را از دست بدهیم، در همین مفهوم ریسک روشن خواهد شد.
مثال بازی دارت و صفحه‌ی سیبل، تشبیه بسیار نزدیکی برای لمس این تعریف خواهد بود. زمانی که شما دارت را به سوی صفحه پرتاب می‌کنید، هدف شما برخورد با نقطه‌ی مرکزی سیبل خواهد بود. اما می‌دانید که این احتمال نیز وجود دارد که دارت با نقطه‌ی مرکزی صفحه، برخورد نداشته باشد. به عبارت دیگر ریسک این‌که دارت با هر نقطه‌ای از صفحه و حتی خارج از آن برخورد داشته باشد را می‌دانید.
در سرمایه‌گذاری‌های اقتصادی، مانند بازی دارت یا شطرنج، شما یک انتظار و هدف مشخصی دارید. (همان برخورد دارت با نقطه‌ی مرکزی صفحه‌ی سیبل یا کیش و مات کردن طرف مقابل در شطرنج) اما باید بدانید که این امکان وجود دارد که نتیجه‌ی سرمایه‌گذاری شما خارج از چهارچوب مورد انتظارتان باشد. و این تشخیص همان ریسک‌پذیری در سرمایه‌گذاری شما خواهد بود.

ارتباط بازدهی و ریسک در سرمایه‌گذاری

همان‌طور که پیش‌تر اشاره کردیم، بازدهی را می‌توان نقطه مقابل «ریسک» دانست. اما بین این دو مفهوم ارتباط هم برقرار است. اگر شما برای یک آیتم و مورد سرمایه‌گذاری به خصوص، ریسک بالاتری را متحمل شوید، انتظار بالاتری برای میزان بازدهی آن نیز خواهید داشت! به عبارت بهتر، رابطه‌ی میان بازدهی و ریسک در یک سرمایه گذاری، یک رابطه‌ی مستقیم است.
البته توجه داشته باشید که امکان دارد بازدهی تحقق یافته، با بازدهی مورد انتظار یکسان نباشد! یعنی در یک سرمایه‌گذاری، شما به اندازه‌ی مطلوب و به حد مورد انتظار با ریسک متحمل شده، بازدهی دریافت نکنید. که در صورت پایین‌تر بودن، سرمایه‌گذاری مطلوب شناخته نخواهد شد.

ریسکِ سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی

تا به این‌جا، بیس مفهوم ریسک را دانستید. اکنون به بررسی این موضوع در بازارهای مالی می‌پردازیم. در بازارهای مالی، با دو دسته از انواع ریسک‌ها روبه‌رو خواهیم بود:

• ریسک‌های سیستماتیک در سرمایه‌گذاری
• ریسک‌های غیر سیستماتیک در سرمایه‌گذاری

در ادامه، این دو نوع ریسک را تشریح کرده‌ایم. شناخت انواع ریسک‌ها، برای مدیریت ریسک در سرمایه‌گذاری اهمیت دارد.

ریسک‌های سیستماتیک در سرمایه‌گذاری

انواع سیستماتیک ریسک‌ها در بازارهای مالی، تمام فعالین آن حوزه‌ی سرمایه‌گذاری را تحت الشعاع قرار می‌دهد. به عبارت دیگر، ریسک‌های سیستماتیک، در سطح کلان هستند. از طرف دیگر، فرد سرمایه‌گذار در کنترل ریسک‌های سیستماتیک نقشی ندارد. به عنوان مثال تمام افراد فعال در حوزه‌ی بازارهای مالی، از جابه‌جایی نرخ ارز، متحمل ریسک می‌شوند. وقوع جنگ و چنین پیشامدهایی نیز در این دسته از ریسک‌ها قرار می‌گیرند. این دسته از ریسک‌ها، قابل پیشگیری و کنترل از سوی فرد سرمایه‌گذار نخواهند بود اما می‌توان تصمیم صحیح را با توجه به شرایط اتّخاذ نمود.
در بازار ایران، تصمیمات سیاسی، تعیین نرخ ارز و دلار، نرخ تورم، قوانین و مقررات از این دسته از ریسک‌ها به شمار می‌روند. تمام موارد یاد شده، روند و وضعیت تمامی صنایع را تحت کنترل (چه به صورت مثبت و چه به شکل منفی) قرار می‌دهد.

ریسک‌های غیر سیستماتیک در سرمایه‌گذاری

این دسته از ریسک‌ها، برخلاف ریسک‌های سیستماتیک، تنها برای برخی از شرکت‌ها قابل دریافت خواهند بود. این ریسک‌ها، در بازارهای مالی، فراوان‌تر هستند. به عنوان نمونه می‌توان تغییرات ارزش سهام یک شرکت را در این زمینه مثال زد. روند ارزش سهام یک شرکت، قابل بررسی است و سرمایه‌گذار می‌تواند با کنترل آن، ریسک پایین‌تری برای خرید و سرمایه‌گذاری در آن سهام، داشته باشد.
موضوعات درونی شرکت‌ها، می‌توانند به ایجاد ریسک‌های غیر سیستماتیک، دامن بزنند. ریسک‌های مدیریتی، ریسک‌های نظارتی و برنامه‌های این‌چنینی در شمار این دسته از ریسک‌ها قرار می‌گیرند. با مطالعه‌ی ریسک‌ها و شناخت اصول مدیریتی آن‌ها، این ریسک‌ها قابلیت کنترل را دارند.

وضیعت معکوس ریسک‌ها در سرمایه‌گذاری

تمام سرمایه‌گذاری‌ها، حتّی سپردن وجه اندک به حساب‌های سپرده، حاوی ریسک هستند. البته بسته به میزان بازدهی مورد انتظار و بازدهی واقعی، میزان ریسک‌پذیری متفاوتی خواهند داشت. گاه سودآوری برای یک حساب بسیار پایین است اما طبیعتاً ریسک این سرمایه‌گذاری نیز نسبت به موراد دیگر، پایین‌تر خواهد بود.
باید توجه داشت که زمانی که از ریسک‌های سیستماتیک و غیرسیستماتیک صحبت می‌کنیم، همیشه اتفاقات منفی ریسک‌ها را مورد خطاب قرار نمی‌دهیم. بسیاری از صنایع، با روبه‌رو شدن با ریسک‌های بالا، دچار روند صعودی خواهند شد. برای این‌که این موضوع را بهتر لمس کنید، مثال وضعیت کرونا را در نظر بگیرید. قرنطینه‌ی خانگی در بازه‌های مختلف این بیماری، برای بسیاری از مشاغل، مضر بود و سبب سقوط آن‌ها شد. اما مشاغل خانگی و کسب‌وکارهایی که از طریق اینترنت قابل انجام بوند، روند صعودی و پیشرفت بی‌نظیری را در این بازه، تجربه کردند. این همان وضعیت معکوس ریسک است.

اهمیت تعیین بازدهی مورد انتظار در سرمایه‌گذاری

اگر به شما پیشنهاد یک سرمایه‌گذاری داده شود، باید بتوانید تشخیص دهید که میزان بازدهی مطلوب شما از این میزان سرمایه‌گذاری چقدر است. توجه داشته باشید که این میزان باید دقیق مشخص باشد. یعنی این‌طور نباشد که بگوییم هراندازه سود بیش‌تر باشد، بهتر است! طبیعتاً سود بالاتر در یک سرمایه‌گذاری، آن را به گزینه‌ی مطلوب‌تری تبدیل می‌کند. اما به عنوان یک سرمایه‌گذار باید رقم معینی از عدد بازدهی مورد انتظار را مشخص نماییم. البته تعیین دقیق رقم بازدهی مورد انتظار برای هر سرمایه‌گذار، یک الزام است.
تعیین بازدهی مورد انتظار، برای شفاف‌سازی ریسک‌های موجود در آن سرمایه‌گذاری بسیار ضروری خواهد بود. تعیین بازدهی مورد انتظار شما برای یک سرمایه‌گذاری، به شما کمک می‌کند تا بهتر بتوانید برای ریسک‌های پیش‌رو تصمیم بگیرید. زمانی که می‌دانید که حداقل بازدهی مورد انتظار شما، مشروط به پذیرش ریسک‌های بالایی است، با دید بازتری آن‌ها را خواهید پذیرفت. برعکس زمانی‌که بازدهی مورد انتظار شما میزان پایینی داشته باشد، می‌توانید به تناسب آن، از پذیرش ریسک‌های بالا صرف نظر نموده و در موارد با ضریب اطمینان بالاتری، سرمایه‌گذاری کنید.

اگر به سرمایه‌گذاری پرریسک و اصولی و همچنین کسب بازدهی بالا، علاقه‌مند هستید، حتما نگاهی به مقاله‌ی مربوط به صندوق جسورانه داشته باشید.

مدیریت ریسک در سرمایه‌گذاری

همان‌طور که اشاره شد، در زندگی ما، هیچ کاری بدون ریسک نخواهد بود. در واقع تمام کارهایی که هر روز انجام می‌دهیم، همراه با ریسک است. از رانندگی به سمت محل کارمان گرفته، تا سرمایه‌‌گذاری مالی و تجارتی که انجام می‌دهیم، همه با «ریسک‌» روبه‌رو هستند. در پاره‌ای از مسائل، این ریسک‌ها آن‌قدر کوچک هستند که تقریباً صفر در نظر گرفته می‌شوند. در برخی از مسائل مانند سرمایه‌‌گذاری‌های مالی و اقتصادی، کاملاً قابل کنترل هستند. بنابراین، کنترل و بررسی میزان ریسک در سرمایه‌گذاری، می‌تواند تا حدود بسیار زیادی در تعیین سرمایه‌گذاری صحیح به سرمایه‌گذار کمک کند. موارد ریسک‌های غیر سیستماتیک که کاملاً قابل بررسی هستند، در موارد عدیده‌ای می‌تواند جلوی زیان‌های مالی را بگیرد. بنابراین مدیریت ریسک، در تصمیم گیری برای سرمایه‌گذاری در نقطه‌ی صحیح، بسیار مؤثر خواهد بود.

اگر به دنبال یک سرمایه‌گذاری با حداقل میزان سرمایه هستید، اوراق با درآمد ثابت می‌تواند گزینه‌ی مناسبی برای شما محسوب شود.

جمع‌بندی آکادمی دانایان

بدون توجه به مفهوم ریسک، و توسّل به گزینه‌ی شانس در بازارهای مالی، احتمال شکست و متحمل شدن زیان‌های مالی سنگین، بسیار بالا خواهد بود. شکست‌هایی که می‌تواند خسارات جبران‌ناپذیری را برای سرمایه‌گذار به دنبال داشته باشد. خلاصه‌ی مطلب آن‌که با مدیریت ریسک، سرمایه‌گذار می‌تواند به اهداف مالی خود برسد. حداقل سریع‌تر و با خطراتی کم‌تر!.

برای دسترسی به سایر مقالات و همچنین بهره‌مند شدن از محتوای تحلیلی وارد شوید .

کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس چیست؟

اگر شخص ریسک پذیری نباشید و در عین حال دوست داشته باشید در بازار بورس سرمایه گذاری کنید، باید کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را شناسایی کنید تا بتوانید با توجه به میزان ریسک پذیری خود، سهام های بنیادی و قوی را برای بلندمدت انتخاب کنید تا هم کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را تجربه کنید، هم متحل ضررهای احتمای نشوید و همچنین نیاز به رصد بازار به صورت پیوسته نداشته باشید. اگر شما هم خیلی شخص ریسک پذیری نیستید، اصلا جای نگرانی نیست چرا که در این مطلب بهترین و کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را معرفی کرده ایم تا شما بتوانید از آن ها استفاده کنید.

کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس

همواره ریسک بخشی جدا نشدنی از بازارهای مالی و به خصوص بازار بورس به حساب می آید و شما هیچگاه توانایی حذف آن را نخواهید داشت ولی با در نظر داشتن نکات خاصی می توانید میزان آن را مدیریت نمایید و ریسک سرمایه گذاری خود را به کمترین حد برسانید. افراد ریسک گریز معمولا سرمایه گذاری در بانک های و دریافت ماهیانه سود ناچیز را به سرمایه گذاری در سایر بازار های را ترجیح می دهند ولی در نظر نمی گیرند که با روش هایی مثل سرمایه گذاری در انواع صندوق های سرمایه گذاری البته با دید بلندمدت و سایر روش ها که در ادامه خواهیم گفت، توانایی کسب سودهای به مراتب بالاتر را نیز دارا خواهند بود.

از طرفی شما با سپرده گذاری در بانک شما قادر نخواهید بود از کاهش ارزش پول خود جلوگیری کنید و بر اثر تورم ارزش پول و سرمایه شما کم خواهد شد و این در حالی است که با سرمایه گذاری آگاهانه در بازار سرمایه قادرید ارزش پول و سرمایه خود را تا حدود زیادی حفظ کنید. بازار بورس شرایط سرمایه گذاری و بهره مندی از سود سهام را برای افراد ریسک گریز هم فراهم کرده است و شما می توانید با خرید اوراق قرضه، سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری و یا سرمایه گذاری در بازار بورس به شکل غیر مستقیم و به وسیله شرکت های سبدگردان در بازار بورس سرمایه گذاری های کم ریسکی را تجربه کنید و در عین حال از سودهای جذابی که در این بازار وجود دارد نیز بهره مند شوید.

منظور از سرمایه گذاری کم ریسک چیست؟

پیش از شناسایی کم ریسک ترین سرمایه گذاری در بورس، ابتدا لازم است اندکی بیشتر با مفهوم ریسک آشنا شویم. تعداد زیادی از سرمایه‌ گذاران ریسک‌ پذیری بالایی ندارند. با نگاهی به آمار بالای سرمایه‌ گذاری در بازار مسکن می‌ توان این ریسک‌ گریزی را در ایرانیان به خوبی درک کرد، چرا که بازار مسکن یکی از کم ریسک‌ ترین بازارها محسوب می شود و مردم با سرمایه‌ گذاری در آن، هم تقاضای مصرفی و هم تقاضای سرمایه‌ گذاری خود را برآورده خواهند کرد. با این حال که می‌ دانیم هر چه ریسک بیشتر شود، بازدهی نیز به مراتب بالاتر خواهد بود، ولی بسیاری ریسک کم و خیال آسوده را ترجیح می‌ دهند و علت آن را ترس از دست رفتن سرمایه می دانند. در واقع می توان این طور گفت که ریسک، امکان شکست در سرمایه‌ گذاری است.

شایان ذکر است که روش‌ های سرمایه‌ گذاری بدون ریسک نیز وجود دارند، مثل سپرده‌ گذاری در بانک، ولی بهتر است بدانیم که این روش‌ ها بیشتر پس‌ انداز به حساب می آیند تا سرمایه‌ گذاری، همچنین با گذاشتن پول در بانک و دریافت سود بسیار اندک، ارزش پول با گذشت زمان و بر اثر تورم از بین خواهد رفت. حتی افراد ریسک‌ پذیر هم به دنبال سرمایه‌ گذاری سودمند با حداقل ریسک می باشند، از همین روی در بازارهای مالی به خصوص بازار سرمایه، روش‌ هایی برای همه افراد وجود دارد تا بتوانند از سود این بازار نسبت به روش‌ های رایج دیگر بهره ببرند و به عبارت دیگر سود راحت‌ تر و بیشتر کسب کنند.

1) سرمایه گذاری غیر مستقیم در بازار بورس

همان طور که می دانید سرمایه گذاری در بازار سرمایه از طریق دو روش مستقیم و غیر مستقیم یا همان استفاده از شرکت های سبدگردان امکان پذیر است. سرمایه گذاری مستقیم بدین معنی است که افراد با تجربه و آگاه خود به انجام معاملات بورسی اقدام می کنند و ولی در روش غیر مستقیم، افراد، مدیریت سبد دارایی خود را به دست شرکت های معتبر سبدگردان و کارشناسان حرفه ای آن ها واگذار می کنند که همین موضوع ریسک سرمایه گذاری در بورس را کمینه می کند.

حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری در زمان رکود چیست؟

شرکت های سبدگردان زیر نظر سازمان بورس و با دریافت مجوز رسمی از آن سازمان فعالیت دارند. لذا این سوال پیش می آید که آیا سرمایه گذاری از طریق سبدگردان بهتر است و یا خودم؟ جواب بسیار ساده است، اگر آگاهی کافی ندارید و به روش های تحلیل بنیادی و تحلیل تکنیکال تسلطی ندارید، شاید سبدگردان گزینه مناسبی برای شما به حساب آید. البته در انتخاب سبدگردان و مقایسه شرکت های سبدگردان باید مواردی را در نظر بگیرید.

بنابراین سبدگردانی اختصاصی را نیز می‌ توان به عنوان یکی دیگر از روش های کم ریسک سرمایه گذاری در بورس به حساب آورد. با سپردن سبد دارایی خود به افراد آگاه و با تجربه در بازار بورس، به نوعی میزان ریسک خود را کاهش خواهید داد. این افراد توانایی زیادی در تحلیل بازار و سهام دارند و می‌ توانند طرز رفتار سهم‌ ها در این بازار را مورد بررسی قرار دهند، از همین روی می‌ توانید انتخاب کنید که پرتفوی سرمایه‌ گذاری شما از چه نوع سهم هایی تشکیل شود؛ سهام پر ریسک یا کم ریسک.

در حقیقت شرکت‌ های سبدگردان پیش از شروع سرمایه گذاری، در طول جلساتی اهداف و میزان ریسک‌ پذیری شما را مورد بررسی قرار می دهند و مطابق با اطلاعات حاصل شده، سبد سرمایه‌ گذاری شما را تشکیل خواهند کرد. نکته ای که باید در نظر داشته باشید اینجاست که همه صندوق‌ هایی که با عنوان سرمایه‌ گذاری کم ریسک نام بردیم، تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار هستند، لذا از شفافیت اطلاعاتی بالایی برخوردارند و تمامی اطلاعات مربوط به آن ها در سایت آن‌ ها قابل دسترسی است و تغییرات آن بروزرسانی خواهد شد.

2) خرید اوراق مشارکت در بورس

خرید اوراق مشارکت در بورس نیز یکی دیگر از روش های استفاده از بازار بورس در راستای سودآوری و در عین حال متحمل شدن ریسک بسیار پایین است. اوراق مشارکت در واقع اوراق بهادار با نام و بی نامی به حساب می آیند که در راستای تامین بودجه واحدهای تولیدی، توسط شرکت‌ های دولتی و پروژه های عمرانی و … بر اساس قانون و یا مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با قیمت اسمی معین برای زمان مشخص از طریق عرضه عمومی منتشر می شوند.

حتما برایتان جالب است : بهترین سرمایه گذاری با ۱۵۰ میلیون تومان

حال این سوال مطرح می شود که نحوه پرداخت سود اوراق مشارکت چگونه است؟ در جواب باید گفت که مقدار سود تضمین شده اوراق مشارکت به دارندگان آن به صورت علی الحساب پرداخت می شود و ناشر اوراق سود قطعی پروژه را در زمان سررسید و در پایان پروژه را محاسبه کرده و سود علی الحساب را از آن کسر خواهد کرد و باقی مانده را به دارندگان اوراق می پردازد.

از آنجایی که سرمایه گذاری در اوراق مشارکت سود ثابت برای شما خواهد داشت، از کم ریسک ترین سرمایه گذاری ها محسوب می شود ولی می توان گفت سود آن در برابر سرمایه گذاری های دیگر بسیار کم تر است و باید دید با وجود تورمی که در حال حاضر در سطح جامعه وجود دارد، این که اوراق درآمد ثابت خریداری کنیم، منطقی است یا خیر!. نکات قابل تامل در خرید اوراق مشارکت را در ادامه برایتان آورده ایم؛

• ** با وجود این که اوراق سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ مشارکت بازدهی تضمین شده دارند، اما ریسکی را برای سرمایه گذاران خود به همراه نخواهند داشت.
• ** برخی مواقع و به علت کمبود نقدینگی و رقابت برای جذب منابع با بانک‌ ها، بعضی از ناشران اوراق به علاوه برسود اعلامی، سود 3 درصدی برای یک سال را بر روی تابلو معاملاتی تضمین می نمایند.
• ** سود حاصل از اوراق مشارکت، برای سرمایه‌ گذار معاف از پرداخت مالیات است و این مورد یکی دیگر از جذابیت های سرمایه گذاری و خرید این اوراق به شمار می رود.
• ** سررسید پرداخت سود 1 ماهه یا 3 ماهه است. در واقع هر چقدر دوره‌ های پرداخت سود کوتاه‌ تر باشد، برای سرمایه‌ گذار بیشتر جذاب خواهد بود.
• ** سود اعلامی اوراق مشارکت برای دوره 1 ساله به صورت معمول بین 20 الی 22 درصد خواهد بود. هر اندازه درصد سود بیشتر باشد، خرید اوراق آن جذاب‌ تر خواهد بود.

در نظر داشته باشید که به منظور معامله اوراق مشارکت خارج از بورس، احتیاج است سرمایه‌ گذار با مدارک شناسایی به یکی از شعب بانک‌ های عامل مراجعه کند و برای به خرید یا فروش اوراق مورد نظر اقدام کند. در مورد معامله اوراق مشارکت بورسی باید گفت که هر شخصی که کد بورسی داشته باشد، می‌ تواند از طریق سامانه معاملاتی آنلاین یا ثبت سفارش اینترنتی برای خرید نماد اوراق مشارکت اقدام نماید. لازم به ذکر است سرمایه گذاری پر ریسک و کم ریسک چیست؟ که این اوراق بسته به بازاری که در آن منتشر می‌ شوند امکان دارد در سامانه آنلاین قابل معامله باشد. اگر اوراق در بازار پایه فرابورس عرضه شود، معامله آن از طریق ثبت سفارش اینترنتی امکان پذیر است.

تحت شرایطی که شخصی کد سهامداری و کاربر غیر آنلاین باشد، به شکل حضوری درخواست خرید یا فروش خود را به کارگزاری اعلام کند. بعد از دریافت کد بورسی این توانایی را دارید که با مشخصاتی که به وسیله کارگزاری برای شما فرستاده می شود، وارد سایت کارگزاری شوید و سفارش خرید را ثبت نمایید.

3) خرید اوراق قرضه

یکی دیگر از انواع اوراق بهادار، اوراق قرضه است که آن هم یک سرمایه گذاری کم ریسک برای سرمایه گذاران بورسی به حساب می آید. جالب است بدانید که شرکت منتشر کننده این اوراق موظف است که مبالغ مشخصی را در زمان‌ هایی خاص به دارنده آن بپردازد و اصل مبلغ را در زمان سررسید پرداخت کند. دارندگان اوراق قرضه هیچ گونه مالکیتی در شرکت نخواهند داشت، ولی قادرند به عنوان بستانکار حق دریافت اصل و بهره آن را طلب کنند.

4) خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری

شاید بتوان بهترین سرمایه گذاری کم ریسک در بورس را خرید صندوق های سرمایه گذاری در بورس دانست. اما قبل از این که بخواهید در این صندوق های سرمایه گذاری کنید، باید انواع مختلف آن را بشناسید. از جمله صندوق های سرمایه گذاری عبارت اند از:

• ** صندوق‌ های تامین مالی
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری مختلط
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری در سهام
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری شاخصی
• ** صندوق قابل معامله‌ یا همان ETF
• ** صندوق‌ های اختصاصی بازارگردان
• ** صندوق‌ سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت

در نظر داشته باشید که صندوق های سرمایه گذاری هم ریسک به همراه خواهند داشت، ولی =از آنجایی که تنوع بالایی دارند، می توانید کم ریسک ترین آن ها را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید که به عنوان مثال صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، کم ریسک ترین آن ها به شمار می رود. به صورت کلی می توان گفت که سرمایه شما در این صندوق ها برای خرید اوراق کم ریسک مثل اوراق بهادار با درآمد ثابت که این اوراق شامل اوراق اجاره، اوراق مشارکت، اوراق قرضه دولتی، اوراق بهادار رهنی و … سرمایه‌ گذاری خواهد شد. سود صندوق ها سرمایه گذاری با سود ثابت، به حساب سرمایه گذار واریز می شود و امکان دارد بعضی مواقع سودی نیز نداشته باشد ولی به شکل کلی می توان این طور گفت که سود سرمایه گذار از افزایش قیمت واحدهای سرمایه گذاری حاصل می شود.

نکته جالب توجه اینجاست که همه صندوق های سرمایه گذاری زیر نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت دارند و از قابلیت های سرمایه صندوق های سرمایه می توان به شفافیت آن ها اشاره کرد، چرا که آن ها موظف هستند که همه اطلاعات با اهمیت مانند میزان دارایی‌ های خود را در سایت صندوق به اطلاع عموم مردم برسانند. صندوق های سرمایه گذاری ETF و یا همان صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله در بورس نیز در گروه سرمایه گذاری های با ریسک کم جای می گیرند. به منظور خرید واحد های صندوق های سرمایه گذاری که می توانید با کد بورسی و از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌ ها و یا حضوری با دفاتر صندوق ها برای ثبت سفارش خود اقدام کنید و با ارائه مدارک هویتی و مبلغ مورد نظر در این نوع صندوق ها سرمایه گذاری کنید.

همان طور که ابتدای مقاله به شما قول دادیم، در این مطلب کم ریسک ترین سرمایه گذاری بورس را به شما معرفی کردیم.

اگر دوست دارید در مورد ریسک سرمایه گذاری در بورس ایران اطلاعات بیشتری کسب کنید، این مقاله را مطالعه کنید .

به نظر شما کم ریسک ترین نوع سرمایه گذاری در بورس چیست؟