آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟

صحبت پایانیبا گذشت زمان افراد بیشتری جذب پروژه‌­های دیفای و سرمایه‌­گذاری در آنها می‌­شوند؛ به طوری که در سال گذشته پروژه­‌های دیفای بسیاری به موفقیت رسیده‌اند و بین سرمایه‌­گذاران محبوب واقع شده‌اند.

دیفای (Defi) چیست؟

دیفای DeFi مخفف کلمه (decentralized finance) به معنای امور مالی غیرمتمرکز است.

دیفای اصطلاحی برای انواع برنامه های مالی در ارزهای رمزگذاری شده یا بلاکچین به منظور کنار زدن واسطه های مالی است. فناوری دیفای از بلاکچین الهام گرفته است و در تسریع امور مالی و افزایش اختیارات به کاربران ایفای نقش می کند.

فناوری موجود در ارز دیجیتال بیت کوین به چندین نهاد امکان می دهد نسخه ای از تاریخ معاملات را نگه دارند، به این معنی که توسط یک منبع مرکزی کنترل نمی شود. سیستم های متمرکز، سرعت معاملات را محدود می کند و کاربران کنترل کمتری بر پول خود دارند. دیفای با استفاده از سیستمی غیر متمرکز سرعت انجام امور مالی پیچیده تر را افزایش می دهد.

دیفای در سیستم های وام دهی

سیستم های وام دهی یکی از انواع محبوب آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ دیفای است که وام گیرندگان را به وام دهندگان ارزهای رمزپایه متصل می کند. یک پلتفرم محبوب که به کاربران امکان می دهد ارزهای رمزپایه را قرض بگیرند یا وام های شخصی خود را واگذار کنند. کاربران می توانند بابت وام دادن پول خود ، سود بدست آورند. اگر تقاضای بیشتری برای وام گرفتن ارز رمزپایه وجود داشته باشد، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت. وام دیفای مبتنی بر وثیقه است، به این معنی که کاربر برای گرفتن وام نیاز به ارائه وثیقه دارد. این بدان معناست که کاربران هویت یا نمره اعتبار مرتبط خود را برای گرفتن وام اعلام نمی کنند.

دیفای در خدمات بانکی و پولی

برنامه‌های اکوسیستم دیفای در دسته خدمات مالی قرار می‌گیرند پس خدمات بانکی و پولی می‌تواند یکی از زمینه‌های کاربردی برای این برنامه‌ها باشد. خدماتی مانند ایجاد ارزهای ثابت، بیمه و رهن از این دسته است.

شکل مهم استفاده از دیفای، سکه ها یا ارزهای ثابت است. ارزهای رمزنگاری شده اغلب نوسانات شدیدتری تجربه می کنند. برای افرادی که می خواهند بدانند یک هفته دیگر پول آنها چقدر ارزش دارد، چندان مناسب نیست. ارزهای رمزنگاری شده را به ارزهای غیر رمزنگاری شده مانند دلار آمریکا متصل می کند تا قیمت را تحت کنترل داشته باشد. همانطور که از نام آن پیداست، سکه های ثابت برای ایجاد ثبات قیمت تلاش می کنند.

دیفای در صرافی های غیر متمرکز

یکی از مهم ترین کاربردهای دیفای صرافی غیرمتمرکز می باشد. صرافی های غیرمتمرکز پلتفرم های معاملاتی هستند که تحت نظارت هیچ سازمان و یا نهاد متمرکزی نیستند و کارمز معاملات در آن ها بسیار پایین است. در صرافی های غیرمتمرکز کاربران قادر هستند ارزهای دیجیتال را بدون نیاز به واسطه معامله و یا خرید و فروش کنند.

آیا سرمایه گذاری در دیفای بی خطر است؟

خیر ریسک هایی وجود دارد. بسیاری بر این باورند که دیفای آینده‌ِی امور مالی است و سرمایه گذاری زودهنگام در این فناوری می تواند به دستاوردهای عظیم منجر شود. اما جدایی پروژه های خوب از بد برای تازه واردها دشوار است.

آینده دیفای به کدام سمت می رود؟

در دیفای، ما شاهد حرکت به سوی عدم تمرکز و افزایش قدرت تصمیم گیری هستیم. البته بسیاری از پروژه های امروزی دارای کلیدهای اصلی هستند که توسعه دهندگان می توانند از طریق آن برنامه های غیرمتمرکز را خاموش یا غیرفعال کنند.

مزیت های دیفای

بسیاری از شرکت های مالی، هنوز هم نیازمند وجود نهادهای متمرکز مانند بانک ها هستند و بانک ها هم طبق ضوابط، اختیارات کاملی به کاربران خود نمی دهند. دیفای کنترل کامل سیستم مالی و دارایی ها را در اختیار شما قرار می دهد. کاربران با دیفای می توانند به راحتی تمام سرمایه خود را در کنترل داشته باشند.

صحبت پایانی

با گذشت زمان افراد بیشتری جذب پروژه‌­های دیفای و سرمایه‌­گذاری در آنها می‌­شوند؛ به طوری که در سال گذشته پروژه­‌های دیفای بسیاری به موفقیت رسیده‌اند و بین سرمایه‌­گذاران محبوب واقع شده‌اند.

وام گرفتن در حوزه دیفای DeFi به چه صورت قابل انجام است؟

از زمان‌های قدیم وام گرفتن از بانک یا موسسات مالی با موانع زیادی روبه‌رو بود، بنابراین هر کسی نمی‌توانست به این وام‌های بانکی دسترسی داشته باشد مگر اینکه چندین ضامن معتبر را به بانک معرفی می‌کرد. ولی خوشبختانه با دیجیتالی شدن امور و روی کار آمدن فضای کریپتوکارنسی، وام گرفتن در حوزه دیفای شرایط را عوض کرد.

به زبان ساده شما بدون واسطه و به صورت دیجیتالی تنها با ارائه یک وثیقه قابل‌قبول در عرض چند ثانیه و بدون هیچ معطلی می‌توانید وام خود را دریافت کنید. در ادامه بعد از تسویه وام، می‌توانید وثیقه خود را بدون هیچ کم و کسری تحویل بگیرید. امور مالی غیر متمرکز شرایط مناسبی برای کاربران حاضر در فضای ارزهای دیجیتال ایجاد کرده است.

وام دادن و وام گرفتن در حوزه ارز دیجیتال

منظور از وام گرفتن در حوزه دیفای این است که شخص دارنده دارایی‌های دیجیتال، دارایی‌های خود را به ازای دریافت وثیقه یا یک درآمد ثابت در اختیار شخص دیگری می‌گذارد. همان‌طور که می‌دانید وام دادن یا وام گرفتن از زمان‌های قدیم وجود داشته و جزء اصلی‌ترین وجه‌های یک سیستم مالی به حساب می‌آید.

در حال حاضر با توسعه بانکداری کسری، وام گرفتن در سراسر جهان اهمیت بیشتری پیدا کرده است. وام‌دهندگان به ازای یک نرخ بهره مشخص، وجوهی را در اختیار وام‌دهندگان قرار می‌دهند.

به طور معمول این نوع فرآیندهای مالی توسط یک موسسه مالی همانند بانک یا یک نهاد مستقل راحت‌تر قابل انجام است. در حوزه ارزهای دیجیتال نیز می‌توان به 2 روش وام داد و وام گرفت:

• با کمک یک موسسه مالی متمرکز
• با استفاده از پروتکل‌های مالی غیر متمرکز

بسترهای غیر متمرکز روند راحت‌تری برای وام دادن دارند زیرا این بسترها نیز همانند بانک‌ها عمل می‌کنند. در واقع آنها دارایی‌های سپرده‌شده یک آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ نفر را نگه‌می‌دارند و در نهایت آنها را به اشخاص ثالث مانند توسعه‌دهندگان بازار، تامین‌کنندگان صندوق‌های مالی، و یا سایر کاربران این حوزه وام می‌دهند.

وام دادن و وام گرفتن در پلتفرم‌های دیفای

برای وام دادن یا وام گرفتن در حوزه دیفای، کاربر باید توکن‌های مورد نظر خود را با کمک یک قرارداد هوشمند به بازار ارسال کند و در ادامه این توکن‌ها در اختیار افراد وام‌گیرنده قرار می‌گیرد. سپس بهره این وام‌ها نیز از طریق قراردادهای هوشمند به وام‌دهندگان پرداخت می‌شود. بنابراین کاربران وام‌گیرنده باید ضمانت بدهند.

در ضمن ضمانتی که وام‌دهندگان ارائه می‌دهند باید ارزشی بیشتر از وام آنها داشته باشد. برخی بر این باور هستند که وام گرفتن در این حوزه خیلی منطقی نیست زیرا فردی که دارایی‌های دیجیتال ارزشمند دارد و می‌تواند آنها را به عنوان ضمانت ارائه دهد، چرا دارایی‌های خود را نمی‌فروشد که مجبور به دریافت وام نشود؟

برای پاسخ به این سوال می‌توان گفت برخی از کاربران نمی‌خواهند دارایی‌های خود را بفروشند زیرا بر این باور هستند که شاید ارزش دارایی‌های آنها در آینده بیشتر شود و برخی دیگر نیز برای پیش‌بینی هزینه‌های ایجادشده در آینده وام دریافت می‌کنند.

سپس با وام گرفتن در حوزه دیفای، افراد دارایی اصلی خود را حفظ کرده و با وجوه قرض‌گرفته‌شده می‌توانند از طریق بسترهای این فضا در موقعیت‌های معاملاتی خاص حضور پیدا کنند.

اگر بخواهیم خلاصه‌ای از روند وام دادن در دیفای برای شما بازگو کنیم: کاربرانی که می‌خواهند وامی بدهند، سکه‌های خود را از طریق قراردادهای هوشمند در اختیار دیفای می‌گذارند. به ازای این توکن‌ها می‌توانند توکن‌های بومی جدید دریافت کنند.

هفت مزیت وام گرفتن در حوزه دیفای

بسترهای دیفای به کاربران این امکان را می‌دهند که به صورت غیر متمرکز وام‌گیرنده یا وام‌دهنده محسوب شوند. در واقع کاربران در این حوزه‌ها همیشه کنترل کاملی بر وجوه خود دارند. وام گرفتن در حوزه دیفای با کمک قراردادهای هوشمند حاضر بر روی بلاکچین‌های منبع‌باز همانند اتریوم امکان‌پذیر خواهد بود.

حوزه دیفای برخلاف حوزه‌های مالی متمرکز به شکلی طراحی شده‌اند که افراد در هر زمان و مکانی بدون ارائه اطلاعات شخصی خود به یک مقام مرکزی می‌توانند وام دریافت کنند.

در ضمن با وام گرفتن در این حوزه افراد از پرداخت مالیات بر دارایی و سرمایه توکن‌های دیجیتال خود اجتناب می‌کنند و حتی می‌توانند پرداخت مالیات را عقب بیندازند.

بالا رفتن سرعت وام گرفتن در حوزه دیفای

قراردادهای هوشمند حاضر در حوزه دیفای شرایطی ایجاد می‌کنند که کاربران خیلی سریع وام‌های خود را دریافت کنند. تنها کافی است کاربران کیف پول دیجیتال خود را به سایت متصل کرده و درخواست خود را به ثبت برساند. در ادامه مشارکت شخص ثالث در این فرآیند نیز راحت‌تر انجام می‌شود و می‌توان روند تایید وام را سریع‌تر دنبال کرد.

عدم حضور واسطه

قراردادهای هوشمند بسترهای مستقلی هستند که بدون هیچ نظارتی فعالیت می‌کنند. از طریق قراردادهای هوشمند وام‌دهندگان و وام‌گیرندگان نیز می‌توانند به توافقاتی دست یابند.

عدم نظارت شخص ثالث باعث می‌شود روند صدور وام با سرعت بیشتری طی شود. در حال حاضر وام‌گیرندگان می‌توانند با نرخ بهره پایینی وام بگیرند در حالی که وام‌دهندگان نیز بازدهی بالایی دارند.

بدون نیاز به اجازه

بسترهای دیفای اکوسیستم‌های شفاف و بازی هستند که هر کسی با داشتن یک کیف پول ارز دیجیتال می‌تواند به آنها ملحق شود. برای ورود به این بسترها هیچ محدودیت جغرافیایی یا سابقه اعتباری وجود ندارد. یک کاربر می‌تواند با برآورده کردن الزامات این بسترها به وام‌دهنده یا وام‌گیرنده تبدیل شود.

شفافیت

این بسترها از سطح شفافیت بالایی برخوردار هستند و از همین‌رو اعتماد کاربران را به خود جلب کرده‌اند. بسترهای وام‌دهی دیفای براساس فناوری بلاکچین کار می‌کنند و به کاربران اجازه می‌دهند کد قراردادهای هوشمند و نحوه عملکرد سیستم را مشاهده کنند.

کنترل داشتن بر دارایی‌های ارزهای دیجیتال

بدون‌شک می‌دانید که بسترهای متمرکز بیش از بسترهای غیر متمرکز در معرض حملات هکرها یا خطاهای سیستمی قرار می‌گیرند. در حوزه دیفای کاربران کنترل دارایی‌های خود را بر عهده دارند و می‌توانند اقدامات لازم برای حفاظت از داده‌های خود را انجام دهند.

نحوه توزیع سود در دیفای

در صورتی که فردی بخواهد یک سکه را قرض دهد و همچنین به یک قرارداد هوشمند دسترسی داشته باشد، مبلغ سود این عملیات به طور مستقیم به کیف پول او واریز می‌شود. به منظور توضیح مختصر و مفید آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ نحوه توزیع سود بعد از وام دادن در حوزه دیفای می‌توان گفت:

آنچه که وام‌گیرندگان باید پرداخت کنند با استفاده از نسبت میان توکن‌های عرضه‌شده و قرض‌گرفته‌شده در بازار محاسبه می‌شود. در نظر داشته باشید بازدهی درصدی وام، سالانه به عوامل مختلفی بستگی دارد. به طور کلی بهره دریافتی به ازای هر مبلغ وام داده‌شده ثابت نخواهد بود.

به عبارت دیگر نرخ بهره متغیر است و با توجه به تقاضای وام و میزان توکن‌های خاص دریافتی نرخ بهره به طرز چشم‌گیری تغییر می‌کند. البته در برخی بسترها نرخ‌های سود حاصل از وام‌دهی پایدار است و حتی در قدم اول برای دریافت این وام‌ها به هیچ وثیقه ابتدایی نیاز نخواهد بود. یکی از این بسترهای خاص اوه است.

سه مورد از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی در حوزه دیفای

ممکن است ارزش اساسی دارایی‌های ارزهای دیجیتال افزایش یا کاهش پیدا کند ولی ثابت نگه‌داشتن این دارایی‌ها در کیف پول هیچ سودی ندارد. در واقع با داشتن یک رمز ارز ثابت شما به هیچ درآمدی دست پیدا نمی‌کنید. بنابراین برای کسب سود و درآمد از دارایی‌های دیجیتال خود، بهتر است از پلتفرم‌های حوزه دیفای کمک بگیرید.

میکر یکی از پلتفرم‌های وام‌دهی ارزهای دیجیتال منحصربه‌فرد در حوزه دیفای است که تنها قرض گرفتن توکن‌های DAI را ممکن می‌سازد. این توکن یک استیبل کوین به حساب می‌آید که ارزش آن به دلار آمریکا متصل است. می‌توان از میکر برای باز کردن صندوق، مسدود کردن وثیقه، و پرداخت بدهی‌های مربوط به وثیقه استفاده کرد.

این پلتفرم کاربران را تشویق می‌کند به منظور دریافت نرخ بهره بیشتر، در عملیات‌های کسب درآمد شرکت کنند. در صورتی که وام‌گیرنده نتواند نرخ بهره را در مدت معینی بازپرداخت کند، شامل جریمه 13 درصدی می‌شود. در ادامه این روند عدم پرداخت نرخ بهره، وثیقه وام‌گیرنده با تخفیف 3 درصد در بازار آزاد به فروش می‌رسد.

این پلتفرم نیز یکی از بسترهای منبع‌‎باز و از محبوب‌ترین پلفترم‌های وام‌دهی دیفای است که در سال 2020 راه‌اندازی شد. اوه بستر نقدینگی به حساب می‌آید که سود سپرده و دارایی‌های وام‌داده‌شده را شامل می‌شود. وام‌دهندگان با کمک اوه می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در یک استخر سپرده‌گذاری کنند.

در پلتفرم اوه نرخ بهره با توجه به میزان تقاضا و عرضه تنظیم می‌شود. به عبارت دیگر هر چه کاربر ارزهای دیجیتال بیشتری در استخرها داشته باشد، میزان بهره نیز افزایش پیدا می‌کند.

کامپوند

کامپوند یک پلتفرم مستقل در بازار پول است که به منظور باز کردن قفل جهانی برنامه‌های مالی طراحی شد. کامپوند به کاربران اجازه می‌دهد ارزهای دیجیتال خود را سپرده‌گذاری کنند. به سود دست یابند و برای دریافت دارایی‌های بیشتر وام بگیرند. در این بستر استفاده از قراردادهای هوشمند و ذخیره سرمایه خودکار است.

کیف پول‌های وب 3.0 همانند متامسک به کاربران اجازه می‌دهند که به کامپوند متصل شده و سود خوبی کسب کنند. برای ورود به این بستر مجوز نیاز نیست، در نتیجه هر کسی با داشتن یک کیف پول ارز دیجیتال و اتصال به اینترنت می‌تواند وارد این پلتفرم شود.

جمع‌بندی

دیفای یک مفهوم انقلابی است که خیلی سریع در فضای ارزهای دیجیتال به محبوبیت خوبی دست پیدا کرد. وام گرفتن در حوزه دیفای و وام دادن در همین حوزه مزیت‌های زیادی در اختیار کاربران قرار می‌دهد که حتی کاربران به هنگام استفاده از این حوزه باز هم نمی‌توانند به اندازه کافی از این مزیت‌ها استفاده کنند و بهره‌ ببرند.

روزانه شرکت‌ها و کسب و کارهای مختلفی به دنبال توسعه پروتکل‌های وام‌دهی دیفای هستند و از مزایای این حوزه بهره می‌برند. بنابراین اگر شما نیز می‌خواهید از این صنعت پرسود استفاده کنید، اکنون بهترین زمان برای پیوستن به این حوزه است. با کمک برخی از شرکت‌ها و کسب و کارها می‌توانید به بسترهای وام‌دهی و وام‌گیری دیفای وارد شوید.

آیا تجربه وام گرفتن در حوزه دیفای را دارید؟ ممنون می‌شویم تجربه و نظر خود را با ما به اشتراک بگذارید.

همچنین با آکادمی کیوسک همراه باشید تا با اطلاعات به روز در این حوزه آشنا شوید.

چگونه پروژه‌های مناسب سرمایه گذاری در دیفای را شناسایی کنیم؟

به دلیل فرصت‌های زیاد سرمایه گذاری و کسب درآمد در حوزه DeFi، این بخش از بازار ارزهای دیجیتال مورد توجه فعالان بازار قرار گرفته است. به دلیل ارتباط مستقیم با کسب درآمد، حوزه دیفای بستر مناسبی برای کلاهبرداری است. همچنین پروژه‌های بسیاری حضور دارند که ارزش سرمایه گذاری را ندارند. هدف ما در این مقاله این است که اطلاعاتی را در مورد پروژه‌های ضعیف که ارزش سرمایه گذاری ندارند و همچنین پروژه‌هایی که مستقیم یا غیرمستقیم به دنبال کلاهبرداری از افراد هستند را ارائه دهیم.

در ابتدا باید بدانیم دیفای چیست؟

دیفای ( Defi) اکوسیستمی متشکل از برنامه‌ها و پروتکل‌هایی است که محصولات اقتصادی خود را به صورت غیرمتمرکز ارائه می‌دهند. دریافت و اعطای وام، تبادل ارزهای دیجیتال، وام بدون وثیقه از جمله این محصولات اقتصادی است. به دلیل غیرمتمرکز بودن، اشتباه کردن در حوزه دیفای قابل بخشش نیست و ممکن است باعث نابودی سرمایه افراد شود.

در حوزه امور مالی غیرمتمرکز هیچ راه و روشی برای بازگرداندن دارایی به سرقت رفته نیست. همچنین به دلیل مشخص نبودن هویت افراد، نمی‌توان افراد کلاهبردار و مخرب را شناسایی کرد و آنها را از فعالیت در سیستم محروم کرد. با این حال، اگر با این حوزه آشنا شوید و شناخت خود را از این حوزه عمیق‌تر کنید، احتمال افتادن در دام کلاهبرداران کاهش می‌یابد.

پارامترهای سرمایه گذاری دیفای

حوزه امور مالی غیرمتمرکز به سرعت در حال پیشرفت است. روزانه پروژه‌های جدیدی با ایده‌های نوین در این حوزه ظهور می‌کند که فقط باید دنبال‌کننده این حوزه باشید تا از ایده آن مطلع باشید. فعالیت در حوزه امور اقتصادی غیرمتمرکز نیازی به دریافت مجوز از هیچ نهادی نداشته و فضایی کاملا آزاد برای فعالیت توسعه‌دهندگان و البته کلاهبرداران است. کسی نمی‌تواند مانع از فعالیت این افراد شود و تنها باید کاربر تحلیل و ارزیابی شخصی خود را داشته باشد. اما برای ارزیابی شخصی باید چه عواملی را مدنظر قرار دهیم؟ در ادامه این پارامترها را معرفی خواهیم کرد.

۱. هدف پروژه چیست؟

اولین سوالی که باید از خود بپرسید این است که این پروژه DeFi به چه هدفی ایجاد شده است؟ ایده اصلی آن چیست و به دنبال ارائه چه خدمتی است؟ چه مشکل و کمبودی را رفع می‌کند؟ آیا هدفی که به دنبال رفع آن است، واقعا یک نیاز اساسی است؟

بسیاری از پروژه‌های جدیدی که در بازار معرفی می‌شوند و مدعی هستند که ایده جدیدی را معرفی کرده‌اند، واقعا ایده جدیدی ندارند و همان ایده پروژه‌های قبلی را اجرا می‌کنند. حتی ممکن است کدهای این پروژه جدید، صددرصد کپی از کدهای پروژه‌های قدیمی باشد و واقعا ایده نوینی را ارائه ندهد. اگر از بازار و ایده‌های سایر پروژه‌ها اطلاع نداشته باشید، ممکن است در دام تبلیغات این پروژه بیافتید. پس در مواجهه با یک پروژه جدید، به دنیال نوآوری ارائه شده و ایده اصلی آن پروژه باشید؛ اگر ایده اصلی آن تکراری و کپی از پروژه‌های قدیمی است، چه دلیلی برای رشد آن وجود دارد؟ ایا پروژه تمایزی نسبت به پروژه‌های قبلی خود ایجاد کرده است؟ اگر پاسخ منفی است؛ چه دلیلی برای رشد این پروژه وجود دارد؟

برای دستیابی به این اطلاعات مطالعه وایت پیپر و مقالاتی که توسط تیم توسعه‌دهنده در شبکه‌های اجتماعی مانند Medium ارائه می‌شود را به دقت مطالعه کنید. اگر در وایت پیپر پروژه ایده جدیدی نیافتید، نسبت به سرمایه گذاری در این پروژه دیفای بسیار احتیاط کنید.

۲. فعالیت توسعه‌دهندگان پروژه را رصد کنید

عمده پروژه‌های فعال در حوزه دیفای یک پروژه متن باز هستند. کدهای استفاده شده در این پروتکل‌ها به صورت شفاف در دسترس عموم مردم قرار دارد. این پروژه‌ها عموما توسعه‌دهندگانی دارند که وظیفه پیشبرد اهداف پروژه را بر عهده دارند. تمام این فعالیت‌ها عموما در گیت هاب پروژه نمایان است. فعالیت این توسعه‌دهندگان را بررسی کنید.

اگر در حوزه کدنویسی دانشی دارید، حتما شخصا کدهای پروژه را بررسی کنید. ببینید دقیقا این پروژه از چه المان‌هایی استفاده کرده است. فعالیت توسعه‌دهندگان و کدنویسان پروژه را به دقت زیر نظر بگیرید. آیا توسعه‌دهندگان این پروژه به صورت مداوم فعالیت دارند یا به ندرت به پروژه خود سر می‌زنند؟

برای انجام این ارزیابی وارد سایت پروژه شوید. در سایت اصلی پروژه به دنبال گزینه Developers بگردید و وارد Github پروژه شوید. هر آنچه نیاز دارید در این صفحه قرار دارد. در قسمت Repositories پروژه، تمام فعالیت‌هایی که توسعه‌دهندگان و برنامه‌نویسان بر روی این پروژه انجام می‌دهند را مشاهده خواهید کرد. اگر برنامه‌نویسان و توسعه‌دهندگان بر روی یک پروژه فعالیت کمی دارند، در سرمایه گذاری بر روی این پروژه دیفای احتیاط کنید.

۳. بازرسی قرارداد هوشمند

آیودیت (Audit) کردن یک قرارداد هوشمند به معنی بررسی کدهای قرارداد هوشمند است. زمانی که یک قرارداد هوشمند اجرا شود، دیگر کسی قادر به کنترل آن نیست و تمام کارها بر اساس الگوریتمی که در کدهای آن استفاده شده، صورت می‌گیرد.

بیشتر پروژه‌ها پیش از راه‌اندازی پروژه، کدهای آن را در اختیار برخی شرکت‌ها قرار داده و آن شرکت‌ها کدها را بازرسی می‌کنند. عبور یک پروژه دیفای از این فیلتر، قابلیت اعتماد بالاتری را تامین می‌کند. عبور یک پروژه از بازرسی کدهای قرارداد هوشمند، ایمن بودن پروژه را تا حد زیادی تضمین می‌کند. اما دقت کنید که هیچ ضمانت صددرصدی در این حوزه وجود ندارد. بسیاری از پروژه‌های مطرح بازار علی رغم داشتن ایده‌های خوب، تیم توسعه قوی و عبور از بازرسی کدهای قرارداد هوشمند، هک شده و بخشی از دارایی خود را از دست داده‌اند. حتما این نکته را در مورد پروژه Defiبررسی کنید، پروژه‌ای که کدهای آن بازرسی نشده، ریسک بسیار بالایی دارد.

نکته مهم این است که حسابرسی کدهای یک پروژه هزینه نسبتا بالایی دارد. پروژه‌هایی که به دنبال کلاهبرداری بوده و یا ارزش سرمایه گذاری ندارند عموما راضی به پرداخت این هزینه نمی‌شوند. اما داشتن تاییدیه حسابرسی کدهای یک پروژه به معنی صددرصد ایمن بودن آن پروژه نیست.

۴. تیم پروژه را بشناسید

تمام دنیا، بازار ارزهای دیجیتال را با بیت کوین می‌شناسند. ساتوشی ناکاموتو خالق بیت کوین است که هیچ کس از هویت واقعی او اطلاعی ندارند. هرچند مشخص نبودن هویت واقعی تیم یک پروژه در نگاه اول نکته منفی به نظر می‌رسد، اما بسیاری در پاسخ خواهند گفت که هویت خالق بیت کوین نیز مشخص نیست. سوال اصلی اینجاست که آیا مشخص نبودن هویت تیم یک پروژه دیفای نکته‌ای منفی است؟

ماجرای بیتکوین و مشخص نبودن هویت ساتوشی ناکاموتو را نباید با سایر پروژه‌ها مقایسه کرد. مشخص نبودن هویت تیم توسعه یک پروژه ریسک سرمایه گذاری را افزایش خواهد داد. اما این به معنی کلاهبرداری بودن آن پروژه نیست. برای مثال هویت خالق پروتکل سوشی سواپ نیز مشخص نیست و این پروژه یکی از شبکه‌های موفق در حوزه DeFi است. اما آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ این نکته فرصت خوبی برای کلاهبرداران است که به پیروی از پروژه‌هایی مثل سوشی سواپ هویت خود را پنهان کنند و از این فرصت نهایت استفاده را بکنند. اما بررسی تیم توسعه یک پروتکل و ارزیابی سوابق کاری آنها دید خوبی نسبت به یک پروژه می‌دهد.

برای بررسی سوابق کاری تیم توسعه پروژه، وارد سایت اصلی پروژه شوید. در صورتی که تیم پروژه مشخص باشد، اطلاعات اعضای تیم یا موسس آن در سایت نشان داده می‌شود. اسم تک تک اعضای تیم را در گوگل جستجو کنید. توییتر و لینکدین اعضای تیم را بررسی کنید. سوابق تحصیلی، سوابق شغلی هر یک را به دقت مطالعه کنید. تیمی که در گذشته پروژه‌های موفقی را راه‌اندازی کرده، احتمالا این پروژه را نیز با موفقیت راه‌اندازی خواهد کرد.

۵. ابعاد اقتصادی توکن‌های پروژه را بررسی کنید

فارغ از ابعاد فنی پروژه، نکته بسیار مهم در مورد بررسی ارزش سرمایه گذاری بر روی یک رمز ارز، برنامه عرضه و توزیع توکن‌ها آن است. پروژه‌ای که عمده توکن‌های آن در دست تیم پروژه است، نکته منفی برای بازار توکن‌های آن به شمار می‌رود. کنترل قیمت چنین توکنی در دست هولدرهای بزرگ آن است. پروژه‌ای که ۶۰ درصد توکن‌های آن در اختیار تیم پروژه قرار دارد، به مراتب سرمایه گذاری خطرناک‌تری در مقایسه با پروژه‌ای است که ۲۰ درصد توکن‌هایش در اختیار تیم توسعه آن است.

ریپل مثالی خوبی برای نشان دادن اهمیت این موضوع است. Jed McCaleb هم‌بنیانگذار ریپل، پس از چند سال فعالیت در شبکه ریپل تصمیم به خروج از این شبکه گرفت و از آن سال به صورت مداوم دست به فروش کوین‌های XRP خود زده است. فشار فروش ایجاد شده در اثر عرضه سنگین جد مک کالب همیشه به عنوان یکی از مهم‌ترین عوامل در عدم رشد قیمت این رمز ارز معرفی می‌شود. در مورد پروژه‌های دیفای به دلیل پایین بودن مارکت کپ یا حجم معاملات آنها، این مسئله تاثیر بیشتری بر قیمت خواهد داشت.

یکی از مثال‌ها پروژه چین لینک و توکن LINK است. بیش از ۵۰ درصد توکن‌های LINK در اختیار تیم پروژه است. این نکته به خودی خود ایرادی ندارد؛ اما باید توجه داشته باشید که اگر بنا به هر دلیلی تیم پروژه تصمیم به فروش دارایی خود بزنند، فشار فروش به قدری افزایش خواهد یافت که هیچ خریداری قدرت مقابله با آن را ندارد.

عموما پروژه‌ها توکن‌های خود را به صورت تدریجی و در یک بازه زمانی چند ساله عرضه می‌کنند. نرخ روزانه عرضه یک توکن را محاسبه کنید. کاربرد و موارد استفاده از آن را نیز بررسی کنید. مقایسه این دو عدد، کمک زیادی به تعادل میان عرضه و تقاضای یک توکن آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ به شما خواهد داد. اگر ارتباط میان عرضه و تقاضا در بازار یک توکن، تعادل نداشته باشد و عرضه بسیار بیشتر از تقاضا باشد، افت قیمت سرنوشت محتوم آن توکن خواهد بود

صرافی ارز دیجیتال و کیف پول ایران ترید از سال 1395 فعالیت خود را در زمینه تحلیل و آموزش ارز دیجیتال و از سال 1398 فعالیت خود را در زمینه مبادله ارز های دیجیتال با هدف فراهم کردن بستری امن و سریع برای خرید و فروش و نگهداری ارز های دیجیتال شروع به کار کرده است

بهترین توکن های دیفای برای خرید در سال ۲۰۲۲

اگر با حوزه ی دیفای آشنایی داشته باشید و بدانید حوزه دیفای چیست و توکن های دیفای کدامند، مطمئنا برایتان جذاب است بدانید که بهترین توکن های دیفای برای خرید و سرمایه گذاری در سال ۲۰۲۲ کدامند. اگر هم به صورت کلی نمی دانید که حوزه ی دیفای چیست و ارزهای دیجیتال حوزه دیفای کدامند، در این مطلب ابتدا توضیحاتی در مورد ارزهای حوزه دیفای داده ایم و در ادامه نیز به معرفی توکن های دیفای پرداخته ایم تا دید مناسبی برای انتخاب بهترین توکن های دیفای برای خرید در سال میلادی جدید پیدا کنید.

بهترین توکن های دیفای

در همین ابتدای امر جالب است بدانید که دیفای مخفف عبارت Decentralized Finance به معنای سیستم مالی غیر متمرکز مبتنی بر بلاک چین می باشد که برای ارائه ابزارهای مالی سنتی به واسطه های مالی مرکزی مثل کارگزاری ها، صرافی ها یا بانک ها نیازی ندارد و در عوض از قراردادهای هوشمند در بلاک چین ها بهره می گیرد که رایج ترین آن ها اتریوم می باشد.

در صورتی که تمایل دارید در ارزهای دیجیتال مثل بیت کوین ، اتریوم و … سرمایه گذاری امن کنید و از امتیاز ۱۰ درصد تخفیف کارمزد در معاملات رمزارزها بهره مند شوید، میتوانید از طریق لینک زیر اقدام به ثبت نام نمایید؛

در ادامه ابتدا ویژگی های توکن های دیفای را مورد بررسی قرار می دهیم و در ادامه نیز به معرفی ۱۲ نمونه از بهترین ارزهای defi خواهیم پرداخت، پس همچنان با کد بورسی همراه بمانید.

ویژگی های ارزهای دیجیتال حوزه دیفای

• معاملات از طریق شبکه بلاک چین انجام می شود.
• می توان با استفاده از راه حل های غیر متمرکز به نام DApps معاملات مختلف را انجام داد.
• توکن های DeFi در بلاکچین در محیط منبع باز که در برابر سانسور مقاوم هستند، صادر می شوند.
• این توکن ها به وسیله مردم برای مردم به وجود می آیند و هیچ دولتی بر روی آن ها حاکمیت و تمرکز ندارد.
• می توانید از رمز ارزهای حوزه دیفای برای پرداخت هزینه یا ارسال برای دوستان خود استفاده نمایید.
• کوین های حوزه دیفای این قابلیت را دارند تا به دلار آمریکا وصل شوند، بر اساس عرضه و تقاضا مثل یک سهام نوسان داشته باشند یا کاملا اتوماتیک با توجه به نوسانات قیمت، تنظیم شوند.

بررسی بهترین پروژه های دیفای چرا مهم است؟

پیش از این که بخواهیم به معرفی ۱۲ کوین برتر حوزه دیفای بپردازیم، قصد داریم این را بررسی کنیم که اصلا چرا باید بهترین پروژه های دیفای را شناسایی کنیم؟ پروژه‌ های دیفای با هدف بازسازی زیرساخت‌ های خدمات مالی و حرکت به سمت ایجاد سیستم‌ هایی کاملا غیر متمرکز و حذف نیاز به اشخاص واسط مثل مؤسسات یا دولت‌ ها، فعالیت های خود را آغاز کردند.

شما برای سرمایه گذاری مطمئن و سودآور در دنیای ارزهای دیجیتال، باید یک سبد بلندمدتی از رمزارزهای مختلف در حوزه های مختلف تشکیل دهید که حوزه دیفای نیز یک یا دو مورد آن را شامل شود. برای این کار ابتدا شما باید انواع حوزه های بازار کریپتوکارنسی را بشناسید و در ادامه باید در هر حوزه بررسی کنید و ببینید که چه پروژه هایی بهترین عملکرد را در آینده خواهند داشت، لذا در این مطلب باید بین ارزهای دیجیتال حوزه دیفای که خدمت شما معرفی می کنیم، یک یا دو مورد را بر اساس نیازتان در پرتفوی بلندمدتی خود قرار دهید تا سود واقعی را از این بازار کسب کنید.

یکی از علت هایی که نیاز به پروژهای دیفای در جهان به وجودآمد، ایجاد تحول در سیستم‌ های مالی جهان می باشد. با توجه به نظرات افراد متخصص در این حوزه و با استفاده از منابع مختلف، در ادامه به معرفی ۱۰ مورد از بهترین پروژه‌های دیفای برای سرمایه گذاری در سال ۲۰۲۱، که جزو پرتکرارترین پروژه‌ها در میان نظرات بودند، خواهیم پرداخت.

بهترین ارزهای defi برای سرمایه گذاری

حال که تقریبا متوجه شده اید حوزه دیفای چیست و توکن های حوزه دیفای چه ویژگی هایی دارند، قصد داریم ۱۲ مورد از بهترین توکن های دیفای برای سرمایه گذاری در سال ۲۰۲۲ الی ۲۰۲۵ را خدمت شما معرفی کنیم. البته این مقاله جنبه آموزشی دارد و پیشنهاد خرید و فروش نیست ولی اگر سبد سرمایه گذاری رمزارزی برای خودتان تشکیل داده اید که قصد دارید در این پرتفوی کریپتویی، ۱۰ ارز دیجیتال از حوزه های مختلف خریداری کنید، باید با حوزه ی دیفای نیز آشنایی داشته باشید تا بهترین ارزهای defi را شناسایی کنید.

به عنوان مثال اگر بخواهید از حوزه های دیفای، nft، متاورس (مانا)، ارزش بازار (بیت کوین، اتریوم و بایننس کوین)، گیمینگ، توکن صرافی ها، استیبل کوین ها، میم کوین ها (دوج کوین، شیبا و سیف مون) و … سبدی تشکیل دهید، مطمئنا باید از رمز ارزهای حوزه دیفای نیز در پرتفوی خود داشته باشید، پس اینجا ما ۱۲ مورد از کوین های حوزه دیفای رو به شما معرفی می کنیم و سعی می کنیم یک آینده مختصر و کلی را برای آن رسم کنیم تا شما دید بهتری برای انتخاب ارزهای حوزه دیفای برای سرمایه گذاری داشته باشید؛

۱) آوه – Aave

آوه یکی از بهترین رمزارزهای حوزه دیفای به حساب می آید و با توجه به پروتکل منبع باز آن، کاربران این امکان را خواهند داشت تا بازارهای پولی طراحی کنند و در ادامه با سپرده گذاری و استقراض دارایی ها از طریق توکن پلت فرم LEND به کسب سود بپردازند. جالب است بدانید که رمزارز آوه در حوزه وام دهی فعالیت های بسیار گسترده ای دارد و ترکیبی از وام دهندگان، وام گیرندگان و تامین کنندگان موجودی را به عنوان کاربر در پلتفرم خود جای می دهد. لازم به ذکر است که نقدینگی آوه به دست تامین کنندگان سرمایه و سپرده گذاران مهیا می شود.

سیستم آوه با وثیقه گذاری به وام گیرندگان اجازه دریافت وام را خواهد داد و از دیگر خدماتی که این رمزارز در اختیار کاربران خود قرار می دهد می توان به ایجاد محصولات مشابه برای حمایت و پشتیبانی از این پلتفرم اشاره داشت که امروزه پلتفرم اتریوم شرایط این رمزارز را فراهم می نماید. همچنین آوه با فراهم کردن استخرهای نقدینگی، این امکان را در اختیار کاربران قرار می دهد تا رمزارزهای خود را واریز کرده و بدین وسیله برای کسب سود اقدام نمایند.

۲) دات – DOT

دومین توکن دیفای که قرار است در این مقاله معرفی کنیم، Polkadot می باشد. توکن پلتفرم پولکادات، دات نام دارد که به منظور ارائه قدرتمندترین پلتفرم در راستای امنیت، مقیاس‌ پذیری و نوآوری ایجاد شده است و در سال اخیر روند رو به رشدی را پشت سر گذاشت. از جمله دلایلی که این رمزارز بسیار پرطرفدار است می توان به مقیاس‌ پذیرتر بودن آن در مقایسه با اتریوم اشاره کرد.

جالب است بدانید که در شبکه پولکادات، آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ تراکنش‌ ها به‌ جای گره‌ های استاندارد بلاک چین، توسط چندین زنجیره‌ موازی مورد پردازش قرار خواهند گرفت. همچنین، پولکادات یک پروتکل میان زنجیره‌ ای نیز به حساب می آید که می‌ تواند هر نوع داده‌ ای را میان شبکه‌ های بلاک چین مختلف انتقال دهد. البته این در حالی است که پولکادات یک پلتفرم قراردادهای هوشمند هم به شمار می رود و تعداد زیادی توسعه‌ دهنده از سرعت و مقیاس‌ پذیری آن در راستای طراحی ابزارها و پروژه‌ های دیفای بهره می گیرند. البته اگر دوست دارید همه چیز درباره پولکادات را در یک مطلب جداگانه و به زبان ساده یاد بگیرید، این مقاله شما را راهنمایی می کند.

۳) چین لینک – ChainLink

یکی از پرطرفدارترین پروژه های دیفای که تا به اینجای کار بیشترین ارزش بازار را میان دیگر توکن های دیفای به خود اختصاص داده است، چین لینک می باشد. لینک یک سرویس غیرمتمرکز است که اتصال داده های دنیای واقعی به قراردادهای هوشمند هدفی است که برای آن تعریف شده است. به این خاطر که بلاک چین ها قادر نیستند به داده های خارج از شبکه خود دسترسی یابند، به واسطه ای نیاز خواهند داشت که قراردادهای هوشمند را از اطلاعات دنیای بیرون غنی کند.

اوراکل داده های خارجی مانند دما، آب و هوا و یا نتیجه یک مسابقه ورزشی را به بلاک چین انتقال می دهد. تا پیش از راه اندازی چین لینک، مکن نبود که داده ها از دنیای خارج به قراردهای هوشمند ورود کنند، پس لینک یک پروژه ای قدرتمند به حساب می آید که محبوبیت آن بین طرفداران بسیار بالاست و مطمئنا می تواند در آینده قیمت هایی به مراتب بالاتر از قیمت حال حاضر را به خود ببیند.

۴) یونی سواپ – Uniswap

جالب است بدانید که پروتکل یونی سواپ در نوامبر ۲۰۱۸ راه اندازی شد. همان طور که احتمالا می دانید، یونی سواپ یک صرافی غیرمتمرکز می باشد که به صورت خاص طبق یک قرارداد هوشمند کار می نماید. Uni Swap این امکان را در اختیار کاربران قرار می دهد تا توکن های پرطرفدار را به صورت مستقیم از کیف پول خود مورد معامله قرار دهند. این پروتکل از مکانیزمی به نام بازار ساز خودکار بهره می گیرد تا معامله گران را به نزدیک ترین قیمت بازار برساند. این مبادله غیرمتمرکز این امکان را برایتان فراهم می آورد تا به صورت مستقیم و به سادگی هر گونه توکن مبتنی بر اتریوم را مورد معامله خود قرار دهید.

همچنین این پروتکل خدمات جمع آوری نقدینگی را نیز در اختیار کاربران خود قرار می دهد تا هر کاربری بتواند با ارائه کد ارز در قرارداد یونی سواپ به سادگی ارائه دهنده نقدینگی شود. این صرافی چندی پیش توکن خود را با نام UNI به جهانیان معرفی کرد که تنها چند ساعت پس از راه اندازی به صرافی بایننس راه یافت. از آنجا که یونی سواپ از برنامه های کاربردی دیفای بسیاری برخوردار است، رمزارز UNI هم پتانسیل رشد و افزایش قیمت بسیار بالایی خواهد داشت. آموزش کار با صرافی یونی سواپ را اینجا ملاحظه کنید.

۵) مترونوم – Metronome

مترونوم یکی دیگر از توکن های حوزه ی دیفای به حساب می آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ آید که در سال ۲۰۲۲ تا سال ۲۰۲۵ می تواند گزینه مناسبی برای یک سرمایه گذاری بلندمدت به حساب آید. مترونوم پروتکلی است که انتقال دارایی بین بلاکچین‌ های گوناگون را تسهیل کرده است. این پلتفرم در راستای دستیابی هرچه بیشتر به تمرکززدایی به صورت متن باز و مستقل فعالیت دارد. در این پلتفرم، امکانات پرداختی خاصی مثل انجام مبادلات با استفاده از توکن MET وجود دارد. بدین وسیله قادرید با استفاده از توکن MET برای انتقال توکن به چندین آدرس به صورت همزمان و در یک تراکنش اقدام کنید و از این طریق هزینه‌ های مربوط به پرداخت کارمزد را کم کنید.

۶) کامپوند – Compound

رمزارز کامپوند به اندازه رقبای خود معروف نیست ولی یکی از رمزارزهای شناخته شده در حوزه دیفای به شمار می آید. اکوسیستم این رمزارز از پروتکل های وام دهی و وام گیری غیرمتمرکز بهره می گیرد و برای تصمیمات مهم پروتکل، رای گیری و تفویض اختیار از توکن Compound می کند. در ضمن رمزارز کامپوند یک توکن ERC-20 می باشد، بنابراین با افزایش کارایی پلتفرم سیستم مالی غیرمتمرکز Compound ارزش توکن کامپوند هم بیشتر خواهد شد.

۷) انکر – Ankr

انکر یک پلتفرم محاسباتی غیر متمرکز محسوب می شود که با هدف درآمدزایی به وسیله اشتراک‌ گذاری توان محاسباتی بدون استفاده و فراهم کردن قابلیت دسترسی به آن برای مشاغل و شرکت‌ ها راه اندازی شده است. شرکت‌ ها توانایی کسب درآمد مازاد از طریق Ankr را دارا می باشند. پلتفرم انکر این امکان را در اختیار کاربران قرار می دهد تا از محاسبات ابری به صرفه و غیرقابل دستیابی استفاده نمایند و باید گفت که این رابطه به نفع هر دو طرف و یک رویکرد ایمن برای محاسبات ابری غیر متمرکز به شمار می رود.

۸) دای – DAI

دای در واقع استیبل کوین می باشد که در زمان وام گیری در بستر MakerDAO به وجود می آید. پشتوانه این کوین دلار آمریکا می باسد و با هدف ایجاد پایداری و شفافیت در دنیای غیر متمرکز راه اندازی شده و در اختیار کاربران قرار گرفته است. وجود استیبل کوین در این سیستم اعتبار آن ها را افزایش می دهد، به این خاطر که در این روش مبالغ وام‌ گیری‌ شده ارزش ثابتی دارند.

امروزه دای علاوه بر اتریوم از ارزهای دیجیتالی گوناگونی پشتیبانی می‌ کند و کاربران بدین وسیله قادرند با وثیقه‌ گذاری ارزهای دیجیتال گوناگون برای دریافت وام در پلتفرم دای اقدام نمایند. با توجه به غیرمتمرکز بودن دای، موضوع تمرکز شخص یا شرکت‌ خاصی که در دیگر استیبل کوین‌ ها به چشم می خورد، در دای دیده نمی شود و همین موضوع می تواند این استیبل کوین را سایر استیبل کوین ها مجزا کند.

۹) اوما – UMA

دسترسی جهانی به بازار که به صورت معمول با نماد UMA نشان داده می شود، یک حساب سرمایه‌ گذاری خصوصی مدیریت‌ شده و حرفه‌ ای محسوب می شود که می‌ تواند انواع گوناگونی از سرمایه‌ گذاری‌ ها را در یک حساب واحد قرار دهد. این رمزارز به منظور تامین نیروی نوآوری‌ های مالی طراحی شده است و راه‌ اندازی پروتکل آن توسط بلاک چین‌ های عمومی مانند اتریوم قابل انجام می آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ باشد.

۱۰) کاوا – KAVA

کاوا یک شبکه‌ میان‌ زنجیره‌ ای در حوزه دیفای می باشد که برای کاربران رمزارزهای اصلی مانند بیت کوین، اتریوم، ریپل، بایننس کوین و … امکان وام‌ دهی را فراهم می کند. در حقیقت کاوا یک پلتفرم وام غیرمتمرکز محسوب می شود که قصد دارد برای ایجاد انعطاف‌ پذیری بیشتر در بازار ارزهای دیجیتال اقداماتی را در دستور کار خود قرار دهد. از طرف دیگر این شبکه به دلیل امکان تعویض توکن‌ های رمزارز بین‌ زنجیره‌ ای نیز طرفداران بسیار زیادی را به سمت خود جذب کرده است. شبکه کاوا این امکان را در اختیار کاربران خود قرار می دهد تا رمزارزهای موجود در بلاک چین‌ های مختلف را مورد معامله قرار دهند.

۱۱) ترا – Terra

ترا پلتفرم قراردادی هوشمند نسل بعدی می باشد که امور مالی غیرمتمرکز را با مفهوم استیبل کوین ادغام می کند. پلتفرم آن از استیبل کوین‌ هایی پشتیبانی می نماید که با ارائه تراکنش‌ های سریع و کارمزدهای پایین، مبادلات بین صرافی‌ های کشورهای گوناگون را تسهیل می نمایند. یکی از هدف های اصلی این پروتکل، تقویت سیستم‌ های پرداخت جهانی با استفاده از ثبات قیمت استیبل کوین‌ ها می باشد. توسعه ترا در ماه ژانویه ۲۰۱۸ آغاز و شبکه اصلی آن، به صورت رسمی در آوریل ۲۰۱۹ تاسیس شد. چیزی که این شبکه را شاخص می کند در واقع تشکیل اتحادیه Terra می باشد؛ این اتحادیه از گروهی از مشاغل و پلتفرم‌ هایی تشکیل شده است که از Terra پشتیبانی به عمل می آورند.

در فوریه ۲۰۱۹، این شرکت بیان داشت که ده‌ ها پلتفرم‌ تجارت الکترونیک از ۱۰ کشور گوناگون، با پایگاه کاربری ۴۵ میلیون نفری و ارزش ناخالص ۲۵ میلیارد دلاری، اعضای این اتحادیه را تشکیل خواهند داد. شبکه ترا از سپتامبر ۲۰۲۱، با ارائه استیبل کوین‌ های متصل به دلار آمریکا، وون کره جنوبی، توگروگ مغولستان و راه‌ اندازی سبد ارزهای خاص صندوق بین المللی پول، در مسیر پیشرفت، شتاب بیشتری گرفته است و بنا دارد گزینه‌ های بیشتری را هم ارائه کنند.

دیفای چیست ؟ با نسل جدید خدمات مالی آشنا شوید

قبل از پاسخ به سوال دیفای چیست ، بهتر است بدانید که بازار ارزهای دیجیتال این روزها تریلیون‌ها دلار ارزش دارد و همین موضوع موجب شده تا نگاه افراد زیادی نسبت به مفهوم پول و سیستم مالی سنتی تغییر کند. با اینکه پس از تولد بیت کوین در سال 2009 ، چند سال طول کشید تا افراد و شرکت‌ها بتوانند نوع جدید از پول را با نام رمز ارزها بپذیرند، اما تنها در یک سال اخیر، بسیاری از سرمایه‌گذاران وارد بازار ارزهای دیجیتال شده‌اند.

اما ارتباط ارزهای دیجیتال با آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ دیفای چیست ؟ رابطه دیفای و ارزهای دیجیتال، شبیه به ارتباطی است که بین بانک و پول وجود دارد. دیفای با استفاده از ارزهای دیجیتال، توانسته شکل جدیدی از سرویس‌های مالی سریع و ارزان را ارائه کند.

برای شناخت بهتر دنیای شگفت‌انگیز دیفای و مزایای آن در ساده‌سازی خدمات مالی، ادامه مطلب را بخوانید.

دیفای چیست؟

به زبان ساده، دیفای یک سیستم است که خدمات مالی را روی یک بلاکچین غیر متمرکز ارائه می‌دهد تا همه بتوانند به آن دسترسی داشته باشند. دیفای باعث می‌شود تا واسطه‌هایی مثل بانک‌ها و موسسات از خدمات مالی حذف شوند.

ریشه کلمه دیفای (DeFi)، همان امور مالی غیر متمرکز است. به بیان دیگر، دیفای همان نرم‌افزارهایی است که روی بلاکچین کار می‌کنند و به خریداران، فروشندگان، وام‌دهندگان و وام گیرندگان امکان می‌دهند تا بدون نیاز به یک واسطه مالی، به‌طور مستقیم با دیگر افراد کار کنند.

قراردادهای هوشمند، مهم‌ترین نوع سیستم دیفای هستند. قراردادهای هوشمند یک سری کدهای برنامه‌نویسی کامپیوتر هستند که روی بلاکچین ساخته می‌شوند و به‌صورت خودکار یک سری از خدمات را اجرا می‌کنند. مهم‌ترین هدف دیفای این است که واسطه‌ها در بخش خدمات مالی را حذف کند.

پروتکل‌های دیفای امکان سرویس‌دهی مستقیم و نظیر به نظیر (peer-to-peer) را برای همه فراهم می‌کنند. با دیفای، می‌توانیم همان خدمات مالی بانک‌ها را به شکل جدیدی استفاده کنیم.

گفتیم که اصلی‌ترین بخش فناوری بلاکچین که باعث تولد سیستم دیفای شد، قراردادهای هوشمند بود. اما قرارداد هوشمند دقیقا چه کاری انجام می‌دهد؟

بیشتر قراردادهای هوشمند از یک زبان برنامه‌نویسی استفاده می‌کنند که بستر ارتباط مستقیم افراد را با هم فراهم می‌آورند. قرار نیست برای انجام خدمات مالی بین طرف‌ها، از بانک‌ یا یک سازمان مرکزی استفاده شود، بلکه همه کارها توسط همین قراردادها انجام می‌شوند.

بیشتر پروتکل‌های دیفای که امروز استفاده می‌شوند، روی بلاکچین اتریوم ساخته شده‌اند. با این حال، بلاک‌چین‌های جدیدتری نیز به وجود آمده‌اند که خدمات امن‌‌تر، سریع‌تر و ارزان‌تری را نسبت به دیفای را ارائه می‌دهند.

اجزای تشکیل دهنده دیفای چیست؟

در یک نگاه کلی، دیفای مثل همان سیستم مالی سنتی است که سراغ داریم. اصلی‌ترین خدمات دیفای در حوزه ارزهای دیجیتال، صرافی‌های ارزهای دیجیتال و پلتفرم‌های وام‌دهی است.

قراردادهای هوشمند، زیربنای ساخت اپلیکیشن‌های غیر متمرکزی هستند که از آن‌ها برای خدمات مختلف استفاده می‌شود. برای مثال، یک قرارداد هوشمند می‌تواند دارای یک کد باشد که شرایط یک وام و ارائه آن را مشخص و اجرا می‌کند. برای اینکه مثلا یک وام با استفاده از قرارداد هوشمند ارائه شود، باید پیش‌شرط‌های مشخص‌شده در این قرارداد، رخ بدهند.

در ادامه، چهار بخش مهم دیفای را معرفی می‌کنیم.

تسویه حساب

به لایه تسویه حساب، لایه صفر هم گفته می‌شود، چرا که اولین و اساسی‌ترین بخشی است که تراکنش‌های دیفای روی آن انجام می‌شود. این لایه شامل یک بلاکچین عمومی و رمز ارز مربوط به آن بلاکچین است. تراکنش‌هایی که قرار است در اپلیکیشن‌های دیفای انجام شود، از همین رمز ارز استفاده می‌کنند. برای مثال، اتریوم یک لایه تسویه حساب دیفای است و رمز ارز آن یعنی اتر (ETH) برای انجام تراکنش‌ها استفاده می‌شود.

پروتکل

پروتکل‌های نرم‌افزاری، همان استانداردها و قوانینی هستند که بر اجرای کارها و فعالیت‌ها نظارت می‌کنند. درست مثل قوانین موسسات مالی سنتی، آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ پروتکل‌ دیفای هم شامل قوانین و اصولی است و همه طرف‌هایی که از یک اپلیکیشن دیفای استفاده می‌کنند، آن را مد نظر قرار می‌دهند. پروتکل‌های دیفای می‌توانند به صورت همزمان توسط چند طرف و موسسه مورد استفاده قرار بگیرند.

اپلیکیشن

در این لایه، خدمات به مشتریان ارائه می‌شود. لایه اپلیکیشن مسئول تبدیل پروتکل‌های دیفای به خدمات مالی برای کاربران است. بیشتر اپلیکیشن‌های رایج در اکوسیستم رمز ارزها مثل صرافی‌های غیر متمرکز و پلتفرم‌های وام‌دهی، در این لایه قرار می‌گیرند.

تاریخچه دیفای

احتمالا شما هم شنیده‌اید که آیا سرمایه‌گذاری در دیفای امن است؟ در جوامع اولیه، انسان‌ها برای تامین نیازهای خود به تبادل کالا به کالا می‌پرداختند. البته هرچه انسان‌ها متمدن‌تر شدند، اقتصاد نیز تکامل بیشتری پیدا کرد. در واقع، انسان پول را اختراع کردند تا خرید و فروش کالاهای مورد نیاز، ساده‌تر شود. در ابتدا، از سکه‌ها‌ی فلزی به‌عنوان پول استفاده می‌شد و همین سکه‌ها بودند که بستر لازم برای تکامل هرچه سریع‌تر اقتصاد را فراهم کردند. البته هیچ پیشرفتی بدون پرداخت بهای آن به دست نمی‌آید!

در طول تاریخ اقتصاد، این مراجع و نهادهای مرکزی بوده‌اند که با صدور و کنترل پول، زیربنای اقتصاد را ایجاد کرده‌اند. همین روند کنترل پول بود که باعث قدرتمندتر شدن این نهادهای مرکزی شد. به واسطه همین قدرت هم، روز به روز، مردم بیشتری به دولت‌ها و بانک‌ها اعتماد کردند. البته، این اعتماد در برخی دوره‌ها، صدماتی خورد.

این موضوعات بسیاری از افراد را به این فکر فروبرد که آیا می‌‌توانند همچنان برای کنترل پول و دارایی‌شان، به نهادهای مرکزی اعتماد کنند یا خیر. دیفای بر اساس ایده تشکیل یک سیستم مالی شکل گرفت تا استفاده از آن برای همه آزاد، و نیازی برای اعتماد به مراجع مرکزی مثل بانک‌ها وجود نداشته باشد.

دیفای از کجا آغاز شد؟

نخستین جرقه‌های ایده دیفای، با تولد بیت کوین روشن شد. به هر صورت، بیت کوین نخستین سیستم پرداخت الکترونیکی نظیر به نظیر (p2p) روی بستر بلاکچین بود. بیت کوین به چراغ راهی در مسیر تبدیل سیستم مالی سنتی به یک سیستم غیر متمرکز و آزاد بود. اما، راه‌اندازی بلاکچین اتریوم در سال 2015 و معرفی قابلیت ساخت قراردادهای هوشمند بود که باعث عملیاتی شدن دیفای شد.

در سیستم دیفای، افراد و موسسات مختلف می‌توانند از خدمات مالی مورد نظرشان، با سرعت و امنیت بیشتری استفاده کنند. دیفای فرصتی را برای تولد یک سیستم مالی شفاف و قدرتمند ایجاد کرد که تحت کنترل و نظارت هیچ سازمان یا قدرت مرکزی نیست. در نهایت، دیفای در سال 2017 به بلوغ کامل رسید. حالا دیگر دیفای محدود به خدمات پرداخت نبود، و قابلیت‌های جدیدی مثل وام‌دهی را فراهم کرد.

پروتکل‌‌های دیفای چیست و چگونه کار می‌ کند؟

دیفای به یک اکوسیستم کامل از اپلیکیشن‌ها و پروتکل‌ها تبدیل شده و تعداد کاربران آن به میلیون‌ها نفر رسیده‌ است. در حال حاضر، میلیاردها دلار، در پلتفرم‌های مختلف دیفای وجود دارد. به همین دلیل، اکوسیستم دیفای به یکی از پیشروترین بخش‌های فناوری بلاکچین تبدیل شده است.

در ادامه، مهم‌ترین پروتکل‌ها و موارد استفاده دیفای را بررسی می‌کنیم.

سیستم وام‌دهی دیفای

سیستم پرداخت و دریافت وام در دیفای، مسیر تازه‌ای را در امور مالی غیر متمرکز شروع کرد. در سیستم دیفای، هولدرهای ارزهای دیجیتال می‌توانند سرمایه دیجیتال خود را در پروتکل‌ها قفل کرده و از آن برای پرداخت وام به دیگران استفاده کنند. به این ترتیب، سود سالانه‌ای نصیب اعطاکنندگان وام می‌شود.

در مقابل، کاربران دیگر هم می‌توانند سرمایه مورد نیاز را با پرداخت بهره مشخص دریافت کنند. هدف از اعطا و دریافت وام، انجام خدمات مالی در یک فضای آزاد و شفاف و بر طرف کردن نیاز فعالان حوزه رمز ارزها است.

صرافی های غیر متمرکز

صرافی‌های غیر متمرکز (DEX)، یکی از اصلی‌ترین عملکردهای سیستم دیفای است و حجم قابل توجهی از سرمایه کاربران دیفای، وارد پروتکل صرافی غیر متمرکز می‌شود. در این صرافی‌ها، افراد می‌توانند به تبادل رمز ارزها با یکدیگر بپردازند و هیچ خبری از یک موسسه یا شرکت مرکزی برای نظارت بر تراکنش‌ها نیست.

صرافی‌های سنتی (صرافی متمرکز)، امکانات متنوع‌تری را برای مبادلات ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهند، اما سرمایه‌گذاران این صرافی‌ها باید قوانین و خواسته‌های آن‌ها را اجرا کنند. به‌علاوه، افراد باید برای هر تراکنشی که در صرافی‌های متمرکز انجام می‌دهند، درصدی را به‌عنوان کارمزد پرداخت کنند. بایننس (Binance)، یکی از مهم‌ترین صرافی‌های متمرکز در جهان است.

بازارهای پیش بینی

بازارهای پیش‌بینی، پلتفرم‌هایی هستند که افراد می‌توانند اتفاقات آینده در زمینه‌های مختلفی از رویدادهای ورزشی و سیاسی تا قیمت ارزهای دیجیتال و سهام را پیش‌بینی کنند. افراد می‌توانند به این صورت، در یک فضای آزادانه، شرط‌‌بندی و در صورت درست بودن حدس‌شان، جایزه خود را دریافت کنند.

آگر (Augur)، یک بازار پیش‌بینی دیفای محسوب می‌شود که برای پیش‌بینی رویدادها توسط تعداد زیادی از کاربران طراحی و ساخته شده است. این پلتفرم از قراردادهای هوشمند شبکه اتریوم استفاده می‌کند تا بتواند به داده‌های رویدادهای مختلفی که اتفاق می‌افتند، دسترسی داشته باشد.

مدیریت دارایی‌ها

مدیریت دارایی یکی از خدمات مالی دیگری است که در سیستم دیفای وجود دارد. هدف از ارائه این سرویس، افزایش سرعت سرمایه‌گذاری و کاهش هزینه‌های آن است. ویژگی‌های سیستم دیفای مثل شفافیت و ترکیب پذیری، آن را به یک گزینه مناسب برای مدیریت دارایی سرمایه‌گذاران تبدیل می‌کند.

شفافیت اطلاعات در دیفای باعث می‌شود تا این سیستم از امنیت، دسترسی و ترکیب پذیری بیشتری برخوردار شود و افراد بتوانند در مدیریت سرمایه خود تصمیمات بهتری بگیرند. سرمایه‌گذاران می‌تواند با دسترسی به سوابق معاملات خود، اشتباهات خود را مرور کرده تا در آینده آن‌ها را تکرار نکنند.

مزایای امور مالی غیر متمرکز یا دیفای چیست؟

دیفای از اصول کلیدی بلاک‌ چین اتریوم برای افزایش امنیت و شفافیت مالی و تامین نقدینگی استفاده می‌کند. دیفای مزایای متعددی دارد که مهم‌ترین آن ها عبارت‌اند از:

قابلیت برنامه‌ریزی

قراردادهای هوشمند که کاملا قابل برنامه‌ریزی هستند، امکان خودکارسازی (اتوماسیون) امور را فراهم می‌آورند و همچنین اجازه می‌دهند دارایی‌های دیجیتال و ابزارهای مالی جدید در شبکه به وجود بیاید.

داده‌هایی که روی بلاک ‌چین قرار می‌گیرند، قابل تغییر یا دستکاری نیستند و این موجب افزایش امنیت و قابلیت حسابرسی در دیفای می‌شود.

شفافیت

در بلاک‌ چین، همه تراکنش‌ها منتشر می‌شوند و به تایید دیگر اعضای شبکه می‌رسند. این میزان از شفافیت در مورد داده‌های مربوط به تراکنش‌ها، نه‌تنها امکان تحلیل دقیق و کامل داده‌ها را فراهم می‌کند، بلکه باعث می‌شود کاربران مطمئن شوند که شاهد همه تراکنش‌ها هستند و به این ترتیب، خیال‌شان از بابت امنیت شبکه راحت‌تر باشد.

دسترسی بدون نیاز به مجوز

برای دسترسی به دیفای، برخلاف سیستم‌های مالی سنتی، هیچ نیازی به اخذ مجوز از یک نهاد یا قدرت مرکزی نیست. هر کسی، در هر گوشه از جهان و حتی بدون داشتن حداقل بودجه‌، می‌تواند با دسترسی به اینترنت و داشتن کیف پول دیجیتال (یک نرم‌افزار یا سخت‌افزار برای ذخیره رمز ارزها)، به برنامه‌های دیفای در اتریوم نیز دسترسی داشته باشد.

عدم نیاز به وجود واسطه

یکی از مهم‌ترین مزیت‌های دیفای، کوتاه کردن دست واسطه‌ها از معاملات است. در دیفای، می‌توان هر معامله‎ای را بدون حضور واسطه مالی انجام داد.

وضعیت کنونی دیفای چیست ؟

اکوسیستم دیفای هنوز هم مشکلات زیرساختی دارد. حتی امکان دارد برخی از پروتکل‌های دیفای یک پروژه کلاهبرداری باشند. از سوی دیگر، ماهیت آزاد و غیر متمرکز دیفای باعث ایجاد ریسک‌هایی برای قوانین سیستم مالی سنتی می‌شود. قوانین مالی که امروزه وجود دارد، بر اساس قوانین و شرایط هر کشور تعیین شده است.

حالا که مرزها نمی‌توانند فعالیت دیفای را محدود کنند، پرسش‌هایی در مورد مقررات دیفای مطرح می‌شود. این موضوع می‌تواند ریسک‌هایی را در مورد قوانین سیستم مالی سنتی نیز مطرح کند. برای مثال، اگر در سیستم یا پروتکل دیفای یک عمل مجرمانه مالی رخ دهد، چه کسی مسئول شناخته می‌شود؟

قراردادهای هوشمند هم یکی دیگر از حوزه‌های نگران‌کننده دیفای محسوب می‌شوند. در قراردادهای هوشمند، همه قوانین با کدهای برنامه‌نویسی مشخص، اجرا می‌شوند. قراردادهای هوشمند به گونه‌ای طراحی شده‌اند تا در شرایط خاصی، تراکنش‌های بین دو طرف را انجام دهند. با این حال، ممکن است سیستم‌های نرم‌افزاری به دلیل برخی از عوامل، با ضعف در عملکرد مواجه شوند.

برای نمونه، ممکن است کدی که در یک قرارداد هوشمند قرار می‌گیرد، نادرست باشد و همین موضوع باعث معیوب شدن یک سیستم دیفای شود. یا مثلا اگر یک کامپیوتر که مسئول جمع‌آوری و پردازش کدهاست خراب شود، چه اتفاقی می‌افتد؟ به دلیل همین موضوعات، هنوز هم نگرانی‌هایی در مورد استفاده از اکوسیستم دیفای در مقیاس گسترده وجود دارد.

آینده دیفای چگونه خواهد بود؟

این روزها به دلیل نوآوری‌هایی که با استفاده از فناوری دفتر کل غیر متمرکز حاصل شده است، شاهد جهش در انواع کاربردهای پول هستیم. برای نخستین بار در تاریخ، یک سیستم مالی جهانی در دسترس همه قرار دارد که توسط خود مردم ساخته شده است. هر کس می‌تواند در فعالیت و نظارت بر این سیستم مالی شرکت کند.

به رغم مشکلاتی که هنوز در دیفای وجود دارد، این سیستم به تدریج در حال نزدیک شدن به سیستم مالی سنتی است. نوآوری‌های جدیدی هر روز به سیستم دیفای کمک می‌کنند تا محبوبیت بیشتری بین مردم جهان پیدا کند. البته، از حالا نمی‌توان آینده مشخصی را برای دیفای پیش‌بینی کرد یا اینکه دیفای چه تاثیری در توزیع قدرت اقتصادی و مالی در جهان خواهد داشت. باید منتظر ماند و دید که اکوسیستم دیفای چه نقشی در آینده پیدا خواهد کرد.

سخن آخر

دیفای یا امور مالی غیر متمرکز، یک سیستم برای ارائه خدمات مالی است، به نحوی که نیازی به نهادهای واسطه و مرکزی مثل بانک‌ها نباشد. اما مزیت اصلی دیفای چیست؟ پلتفرم‌های دیفای همان خدمات بانک‌ها و موسسات مالی را به‌صورت شفاف و آزادانه در اختیار افراد قرار می‌دهند. این پلتفرم‌ها با استفاده از فناوری بلاکچین ساخته می‌شوند و شفافیت، سرعت و امنیت را در تراکنش‌ها و سرویس‌های مالی افزایش می‌دهند.

دیفای توانسته است از سال 2015 و همزمان با راه‌اندازی شبکه اتریوم، از محبوبیت مناسبی در میان سرمایه‌گذاران برخوردار شود. البته، اکوسیستم دیفای هنوز در ابتدای مسیر طولانی خود قرار دارد و با مشکلات زیرساختی نیز مواجه است. باید دید که در آینده، دیفای تا چه میزان می‌تواند در اقتصاد و صنعت مالی جهان موثر باشد.

لطفا نظرات و تجربه‌های خود را درباره مقاله دیفای چیست ، با آکادمی کیوسک در میان بگذارید.