چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟

آیا می توان هوش مالی را یاد گرفت؟

۶ راهکار موثر برای افزایش هوش مالی

برای داشتن درآمد بیشتر، پس‌انداز کافی، سرمایه‌گذاری‌های درست، صرفه‌جویی و کاهش مخارج به هوش مالی نیاز داریم. هوش مالی مهارتی است که متاسفانه در مدارس آموزش داده نمی‌شود و افراد خود باید آن را یاد بگیرند. در مقاله‌ پیش‌ رو، ما هوش مالی و سواد مالی را تعریف می‌کنیم و به این مسئله می‌پردازیم که چرا تقویت هوش مالی می‌تواند در زندگی ما تاثیر شگرفی داشته باشد. در ادامه به راهکارهای افزایش هوش مالی می‌پردازیم و در انتها چند کتاب و بازی تقویت‌کننده‌ی هوش مالی معرفی خواهیم کرد.

فهرست مطالب

سواد مالی چیست

روزانه هر فرد بسته به نوع شغل و فعالیت خود با پول یا مفهوم آن سروکار دارد. هنگامی که خرید می‌کنیم، وقتی که کار می‌کنیم تا در انتهای ماه حقوق دریافت کنیم، وقتی که پس‌انداز می‌کنیم، همه و همه به پول و مسائل مالی مربوط هستند.

در تمام این فعالیت‌ها ما تصمیم‌هایی می‌گیریم که مستقیم یا غیرمستقیم بر وضعیت مالی ما تاثیر می‌گذارند. هوش مالی یا سواد مالی یعنی گرفتن تصمیمات درست در حوزه‌ اقتصاد شخصی یا همگانی.

هوش مالی در سطح شخصی یعنی توانایی اداره کردن امور مالی، پرداخت قسط یا وام، پرداخت هزینه‌های زندگی، افزایش درآمد، سرمایه‌گذاری مناسب، داشتن پس‌انداز کافی و داشتن حساب بانکی.

چرا باید هوش مالی را تقویت کنیم

همه‌ افراد بزرگسال در جامعه، از پول و مسائل مربوط به آن درک مختصری دارند. پس همه‌ ما که در جوامع انسانی نوین زندگی می‌کنیم از هوش مالی برخورداریم. اما چرا باید آن را تقویت کنیم؟

بیشتر افراد جامعه بر اساس آمار، از ثروت کافی برخوردار نیستند و برای داشتن رفاه نسبی باید کار و تلاش کنند.

افرادی که هوش مالی بیشتری دارند، می‌توانند سطح اقتصادی خود را بالاتر ببرند و رفاه بیشتری را در زندگی تجربه کنند. این افراد از مفاهیم اقتصادی و مالی تا حدودی آگاه هستند و این مفاهیم به کمکشان خواهد آمد.

افرادی که هوش مالی بهتری دارند:

• در بورس، خرید و فروش طلا یا مسکن و دیگر فعالیت‌های اقتصادی به درستی سرمایه‌گذاری می‌کنند.
• برای دوران بازنشستگی و پیری خود پس‌انداز و سرمایه‌ای فراهم کرده‌اند.
• با شناخت توانایی‌های اقتصادی خود و به کارگیری آن‌ها، درآمد خود را افزایش داده‌اند.
• برای هزینه‌های حال و آینده، حساب پس انداز دارند و روز به روز به آن می‌افزایند.
• مخارج را با درآمد تنظیم می‌کنند و بیشتر از درآمد خود خرج نمی‌کنند.
• وام‌ها یا اقساط خود را به موقع پرداخت می‌کنند و زیر بار قرض نخواهند رفت.
• مالیات‌ها را به موقع پرداخت می‌کنند.
• برای ارتقای سطح اقتصادی خود برنامه‌های موثر و مناسبی دارند.

هوش مالی قابل یادگیری است و می‌توان آن را تقویت کرد. با رعایت راهکارهای گفته شده در این مقاله، شما هم می‌توانید به افزایش هوش مالی خود کمک کنید.

راهکارهای افزایش هوش مالی

یکی از روش‌های افزایش هوش مالی، مطالعه کردن کتاب‌ها یا منابعی است که به شما کمک می‌کنند تا وضعیت اقتصادی و مالی خود را بهتر کنید.

هیچوقت برای یادگیری دیر نیست به خصوص یادگیری مسائل مالی به روش درست و علمی. شاید به نظر شما اقتصاد یا امورمالی گیج‌کننده یا خسته کننده باشند، اما برای ارتقای سطح سواد مالی باید حداقل درباره‌ی بعضی مفاهیم پایه اطلاع کسب کرد.

رفتن به نزدیک‌ترین کتابخانه یا کتابفروشی می‌تواند آغاز راه شما برای تقویت هوش مالی باشد. بهتر است زمینه‌ای که می‌خواهید درباره‌ آن بیش‌تر مطالعه کنید را بیابید، مثلا سرمایه‌گذاری، نحوه‌ی افزایش درآمد یا سوددهی، سپس کتابی که آن موضوع را به خوبی بیان کند، مطالعه کنید. با خواندن این مطلب در وبسایت سبک زندگی نیز می‌توانید مهارت کتابخوانی خود را تقویت کنید.

برخی از افراد فکر می‌کنند داشتن درآمد بالا به معنای ثروتمند بودن است. اما درآمد بالا به همراه مخارج زیاد، نه تنها فرد را پولدار نمی‌کند، بلکه نشانه‌ فقر نیز هست.

ارزش خالص اصطلاحی در اقتصاد است که به دارایی‌های خالص منهای بدهی‌ها گفته می‌شود. با پی بردن به ارزش خالص خود می‌توانید بدهی‌ها و کاستی‌ها را ارزیابی کنید و به مرور آن‌ها را کنترل کنید یا تحت نظر داشته باشید. در نهایت خواهی دید که با کاهش بدهی‌ها، سطح اقتصادی شما افزایش پیدا خواهد کرد.

بنابراین، برای افزایش هوش مالی، باید از وضعیت اقتصادی خود آگاه باشید. منابع درآمدزای خود را لیست کنید و میزان درآمدی که از آن‌ها به دست می‌آورید را یادداشت کنید.

بدهی‌ها، وام‌ها، اقساط، مخارج ماهانه را محاسبه کنید و حساب کنید چقدر از درآمد شما خرج آن‌ها می‌شود، چقدر باقی می‌ماند.

راه‌های کاهش مخارج و بدهی‌ها را پیدا کنید. می‌توانید از کتاب‌هایی که در قسمت قبل مطالعه کرده‌اید نیز کمک بگیرید.

با انجام این راهکارهای گفته شده بعد از مدتی باز هم ارزش خالص خود را ارزیابی کنید. اگر بهبود پیدا کرد، یعنی شما موفق شده‌اید هوش مالی خود چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ را تقویت کنید.

• داشتن بودجه مشخص

یکی از راه‌های موثر برای کنترل مخارج، تعیین بودجه‌ مشخص برای خرج کردن است. اگر در قسمت قبل میزان مخارج خود را محاسبه کرده باشید، می‌دانید چقدر بودجه در ماه نیاز دارید.

می‌توانید لیستی از مخارج تهیه کرده و آن‌ها را تحت عنوان‌هایی مثل خورد و خوراک، خریدهای ضروری، خریدهای غیرضروری، قسط یا وام، مالیات، مخارج پیش‌بینی نشده و مخارج تفننی دسته‌بندی کنید.

با حذف مخارج اضافه و غیرضروری، بودجه لازم را مشخص کنید و هر ماه از میزان درآمد خود این بودجه را کنار بگذارید. سعی کنید تا جای امکان خرج هر ماه شما، از میزان بودجه‌ای که کنار گذاشتید، بیشتر نشود.

• شبکه ارتباطی ایجاد کنید

برای تقویت هوش مالی و افزایش سواد مالی، علاوه بر کتاب می‌توانید از نظر افراد متخصص نیز بهره ببرید.

یکی از راه‌های افزایش هوش مالی ، شرکت در سمینارهای اقتصادی یا دوره‌های آموزش مسائل مالی است. این سمینارها می‌تواند به شما در فهم بیشتر مسائل مالی کمک کند. شما می‌توانید با استاد خود در ارتباط باشید و برای حل مشکلات مالی خود از او نظر بخواهید.

همچنین شما در این سمینارها با افرادی علاقه‌مند به اقتصاد و امور مالی نیز آشنا خواهید شد. این ارتباطات در آینده می‌تواند به کمک شما آید.

برای افزایش هوش مالی، بهتر است با افراد متخصص در این رشته در ارتباط باشید. شما می‌توانید از دوستان یا نزدیکان خود که در مسائل اقتصادی صاحب‌نظر هستند، کمک بخواهید.

• روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید

یکی از بهترین سرمایه‌گذاری‌ها که درصد سوددهی بالا و تضمین شده‌ای دارد، سرمایه‌گذاری روی خود و مهارت‌هایتان است. برای افزایش هوش مالی، باید از نقاط قوت، توانایی‌ها و مهارت‌هایی که باعث درآمدزایی می‌شوند، آگاهی داشته باشید.

برای این کار، ابتدا لیستی از توانمندی‌های خود تهیه کنید. هر کاری که در طول زندگی یاد گرفته‌اید و فکر می‌کنید به کارتان خواهد آمد. این مهارت‌ها می‌تواند دانستن یک زبان خارجی، مهارت‌های عملی و مهارت‌های ذهنی باشند.

بعد از اینکه کار نوشتن مهارت‌ها را به پایان رساندید، شغل‌هایی را یادداشت کنید که با این مهارت‌ها در ارتباط هستند. میزان درآمد تقریبی از این مهارت‌ها را نیز محاسبه کنید.

اگر مهارت‌های کافی ندارید، پس روی مهارت‌هایی که می‌خواهید یاد بگیرید سرمایه‌گذاری کنید.

اگر فکر می‌کنید برگشتن به دانشگاه یا گذراندن دوره‌های آموزشی می‌تواند در آینده باعث افزایش درآمد شوند، باید برای ثبت‌نام در کلاس‌ها اقدام کنید. مطمئن باشید این عاقلانه‌ترین سرمایه‌گذاری است که می‌توانید انجام دهید.

در شرایط اقتصادی بد، افرادی که چندین مهارت می‌دانند معمولا می‌توانند سطح اقتصادی خود را بهبود دهند.

• روی مسائلی که می‌توانید تغییر دهید، تمرکز کنید

در شرایط اقتصادی بد یا به طور کلی در دنیای اقتصاد، مسائل پیش‌بینی نشده‌ای وجود دارند. مسائلی که کنترل کردن آن‌ها، به اراده‌ی ما ربطی ندارد. این مسائل ممکن است ما را ناامید کنند، اما ما باید روی مسائلی که می‌توانیم کنترل کنیم، تمرکز کنیم.

یکی از راه‌های افزایش هوش مالی، توجه به مسائلی است که با اراده‌ و خواست ما کنترل می‌شوند. برای مثال بهبود اقتصاد شخصی، مثل مسائلی که پیش‌تر گفته شد، در محدوده‌ اراده‌ی ما هستند، اما بازار مسکن، طلا، ارز یا سهام تحت کنترل ما نیست. ما تنها می‌توانیم براساس دانش اقتصادی و شرایط اجتماعی، تصمیم‌هایی بگیریم که گاهی با شکست مواجه می‌شوند.

بهبود اقتصاد شخصی و افزایش هوش مالی هر فرد، بر کلیت نظام اقتصادی موثر است و می‌تواند باعث پیشرفت و بهبود آن شود.

بازی افزایش هوش مالی

برای تقویت هوش مالی می‌توانیم از بعضی بازی‌ها کمک بگیریم. در اینجا دو بازی تخته‌ای مفرح اما آموزنده را به شما معرفی خواهیم کرد.

• بازی قدیمی اما جذاب مونوپلی. در این بازی کاغذهایی که به پول شباهت دارند، بین بازیکنان تقسیم می‌شوند و هر بازیکن می‌تواند با تاس ریختن و پولی که دارد، روی خرید مسکن، ساخت و ساز یا فعالیت‌های دیگر سرمایه‌گذاری کند یا این پول را در بانک ذخیره کند. این بازی مشابه زندگی روزمره طراحی شده و می‌تواند در افزایش هوش مالی موثر باشد. بازی ایروپولی نسخه‌ ایرانی بازی مونوپلی است که در تهران قدیم اتفاق می‌افتد.
• بازی جریان پول یا کش فلو. بازی کش فلو توسط رابرت کیوساکی ساخته شد که نویسنده‌ کتاب‌های مشهوری مثل پدر پولدار پدر فقیر است. این بازی در ایران بومی‌سازی شده و حول اتفاقات روزمره‌ زندگی می‌چرخد. در این بازی که مشابه زندگی واقعی است، ابتدا بازیکن به سرکار می‌رود تا پول به دست آورد، سپس فرصت سرمایه‌گذاری برای او پیش می‌آید. در این مسیر فرد تمام مسائل مالی زندگی واقعی را تجربه می‌کند، بی‌کاری، دریافت حقوق، بدهی و حتی بچه‌دار شدن. این بازی به افرادی که می‌خواند هوش مالی خود را تقویت کنند، پیشنهاد می‌شود.

کتاب افزایش هوش مالی

در کتابفروشی یا کتابخانه‌ها، کتاب‌های بسیاری با موضوع افزایش هوش مالی یافت می‌شوند که این قضیه ممکن است یکم باعث گیج شدن شما شود.

اینکه باید کدام کتاب را انتخاب کرد به سطح سواد مالی شما، شرایط اقتصادی‌تان و موضوعاتی که می‌خواهید درباره‌ی آن‌ها یاد بگیرید، بستگی دارد.

بعضی از کتاب‌های هوش مالی، صرفا شعارهایی پوچ و بی‌فایده هستند که ممکن است تنها برای مدت کوتاهی شما را با انگیزه نگه دارند. شما باید بدانید که مثل هر رشته‌ تخصصی، اقتصاد نیز اصول خود را دارد که یادگیری آن‌ها زمانبر است.

پس کتاب‌های زرد را دور بیندازید و برای یادگیری زمان بگذارید. ممکن است برخی کتاب‌های زیر به شما کمک کنند:

• پدر پولدار، پدر فقیر از رابرت کیوساکی
• جیب پرپول، جیب شاد از دیوید کمرو
• میلیونر اتومات از دیوید باخ
• سرمایه‌گذار هوشمند از بنیامین گراهام
• ثروت ملل از آدام اسمیت

سخن پایانی

افزایش هوش مالی را جدی بگیرید. اگر از تاثیر پول و اقتصاد در زندگی خود آگاه هستید، پس باید بدانید که بهبود این وضعیت به تقویت هوش مالی شما بستگی دارد. راهکارهای گفته شده در این متن تنها چند راهکار از بی‌شمار راهکارهای افزایش هوش مالی هستند. با آغاز مسیر تقویت سواد مالی خود، قطعا به مرور زمان راهکارهای شخصی و موثرتری پیدا خواهید کرد. یادتان نرود که در هر شرایط اقتصادی که هستید، افزایش هوش مالی می‌تواند به بهبود شرایط کمک کند. پس از همین امروز برای یادگیری آماده شوید.

۴ راهکار ساده و عملی برای افزایش هوش مالی

نقطه مشترک اکثر ثروتمندان، داشتن هوش مالی بالاست. هوش مالی عاملی است که به شما کمک می‌کند پول خود را حفظ کرده و افزایش دهید. در واقع بدون داشتن هوش مالی بالا حتی اگر پول زیادی بدست آورید نمی‌توانید آن را حفظ کرده یا افزایش دهید. در این مقاله ۴ راهکار برای افزایش هوش مالی به شما دوستان عزیز ارائه می‌شود.

هوش مالی چیست؟

داشتن هوش مالی بالا یعنی موفقیت‌های مالی بیشتر، اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه‌تر و اقدامات درست‌تر برای بهبود شرایط، و این کاریست که ثروتمندان بصورت مداوم آن را انجام می‌دهند. دارائی حقیقی ثروتمندان هوش مالی آن‌هاست.

برای داشتن این توانایی نیاز به ضریب هوشی بالا و یا تحصیلات زیادی نیست. کافی است به توصیه‌هایی که در این مقاله ارائه شده عمل کنید تا سواد مالی شما به حد قابل قبولی افزایش یابد. ثروتمند شدن نیازمند انجام کار سخت‌تر یا طولانی مدت نیست. در واقع هر چه هوش مالی فرد بالاتر باشد کار کمتری را انجام می‌دهد. در حالی که دارایی‌های بیشتر و با بهتری بدست می‌آورد.

برای اینکه بهتر با هوش مالی آشنا شوید باید طبقه بندی‌های آن را بشناسید.

طبقه بندی هوش مالی

1 – کسب درآمد بیشتر

منظور از کسب درآمد بیشتر این است که بهترین راه برای بدست آوردن بیشتر پول را پیدا کنید. اما اکثر افراد به دنبال راحت‌ترین راه برای بدست آوردن پول هستند. همه دوست دارند درآمد بیشتری بدست آوردند اما فقط کسانی که از نظر مالی هوشمند هستند، راه‌هایی بهتر برای کسب درآمد بیشتر را پیدا می‌کنند.

2 – محافظت از پول

وقتی شما توانستید پول بیشتری بدست آورید، باید بتوانید آن را حفظ کنید. معمولا وقتی درآمد افراد بیشتر می‌شود، هزینه‌ها هم افزایش می‌یابد. در صورتی که هوش مالی نداشته باشید، نمی‌توانید از پول خود حفاظت کنید.

3 – بودجه بندی پول

کسانی که از نظر مالی هوشمند هستند، می‌توانند هزینه‌ها را پیش بینی کنند. بنابراین می‌توانند به درستی بودجه بندنی نمایند. یعنی می‌توانند درآمدها را به درستی به هزینه‌ها اختصاص دهند.

4- تقویت پول خود

تقویت پول یعنی از منابع و پول کمتر، استفاده بیشتری بکنیم. در واقع هوش مالی فقط در مورد مبالغ زیاد مورد استفاده ندارد. بلکه هر چقدر هم که پول شما کم باشد، هوش مالی می‌تواند کاربردی باشد.

5- افزایش اطلاعات مالی خود

افزایش اطلاعات مالی یعنی یادگیری و آموزش قوانین ثروتمند شدن و سواد ملی.

در کل با توجه به طبقه بندی هوش مالی می‌توان گفت، در صورتی که از نظر مالی هوشمند باشید، می‌توانید بهترین راه‌ها برای بدست آوردن بیشترین پول را پیدا کنید. می‌توانید از پول خود حفاظت کنید و بیهوده آن را خرج نکنید. به این توانایی می‌رسید که هزینه‌ها را پیش بینی کنید و درآمد خود را متناسب با آن بودجه بندی کنید. همچنین می‌توانید از کمترین میزان پول بیشترین استفاده را کنید.

در ادامه ۴ روش برای افزایش این توانایی به شما آموزش داده می‌شود.

چطور هوش مالی خود را افزایش دهیم؟

۱- تعارف را کنار بگذارید

شغل شما، منبع مالی و منبع پول شما است. اگر می‌خواهید پول خود را افزیش دهید باید توجه بیشتری به آن داشته باشید. ارزش قائل شدن برای پول و تمرکز بیشتر نسبت به پول و ثروت، هوش مالی شما را افزایش می‌دهد.

۲- نوع تفکر و باورهای خود را شناسایی کنید

دید شما نسبت به پول و ثروت چگونه است؟ بهتر است هر چه زودتر تفکر و دید مناسب ثروت را در خودتان ایجاد کنید. لطفا به جای خرج کردن پول بیشتر به این فکر کنید که پولتان را بهتر است کجا سرمایه‌گذاری کنید. به این فکر کنید که چگونه پول بیشتری به دست بیاورید.

3- به خودتان آموزش دهید

مقدمات و اصول را بیاموزند. یکی از پیش نیازهای هوش مالی یادگیری مقدمات آن است. بعد از آموزش این اصول شما از افراد عادی متفاوت می‌شوید، بنابراین هر چقدر بیشتر روی آموزش خود کار کنید به همان نسبت هوش مالی‌تان افزیش می‌یابد.

4- زمان خود را عاقلانه صرف کنید

زمان‌تان را برای انجام کارهایی بگذارید که واقعا برای زندگی سالم‌تر با پول به آن نیاز دارید. خودتان را از بدهی‌ها برهانید، بنابراین خرج روزانه‌تان را شدیدا کنترل کنید.

برای ساختن هوش مالی، خود را آماده کنید. شما برای افزایش هوش مالی نیازی به تحصیلات دانشگاهی ندارید. کافی است یاد بگیرید با پول‌تان هوشمندانه رفتار کنید بنابراین ما آموزش‌هایی را برای شما در نظر گرفتیم که با بکارگیری یکسری اصول ثروتمند شدن شما را تضمین می‌کند.

چگونه هوش مالی کودکان را افزایش دهیم

هوش مالی کودکان یا سواد مالی مبحثی است که بسیار این روزها مورد توجه قرار گرفته است. برای آموزش این مفهوم مهم باید دانست که آموزش این مبحث را هر چه زودتر شروع کنیم بهتر در کودکان نهادینه می شود و به آنها کمک می کند که عادتهای صحیح مالی را هر چه زودتر در خود ایجاد کنند.

گاهی مشاهده می کنیم برخی از بزرگسالان از نظر مالی و تصمیم گیریهای مالی بهتر از بقیه عمل می کنند باور عموم بر این است که این فرد ذاتا شم مالی خوبی دارد و اینگونه زاده شده است در صورتیکه باید بدانیم که تصمیم گیریهای درست در نتیجه تمرین، مطالعه و شکست خوردن و دوباره تمرین کردن به دست می آید، پس باید این بستر را والدین هر چه زودتر برای کودکان خود بوجود بیاورند تا بتواند بیاموزد خطا کند و از خطاهای خود درس بگیرد. شاید این خطاها در این سن هزینه های آنچنانی برای کودک ما نداشته باشد ولی در بزرگسالی هر خطای مالی به احتمال زیاد هزینه های زیادی را به همراه خواهد داشت.

والدین هنگامی که فرزند خود را به کلاسهای مهارتی می فرستند باید به این سوال بیندیشند که چرا فرزندم را به این دوره می فرستم؟ اگر جواب این سوال این است که فرزندم را دوره می فرستم تا در آینده کاری داشته باشد و درآمدی بدست بیاورد و در زندگی خود رفاه داشته باشد. باید به این هم توجه کنیم که اگر فرزند من پولی که از این کار بدست می آورد را نتواند کنترل و برایش برنامه ریزی کند هم قرار نیست رفاهی بدست بیاورد چون نمی داند پولی که از زحمت و کار بدست اورده است را چگونه مصرف و برایش برنامه ریزی کند. پس هوش مالی کودکان و آموزش آن اهمیت بسیار زیادی دارد که والدین باید حتما به آن توجه ویژه داشته باشند.

برای والدینی که می خواهند این مهم را به فرزند خود آموزش دهند و هوش مالی کودکان خود را افزایش دهند پیشنهاد می شود که این کتاب را مطالعه کنند.

برای استفاده از منابع بیشتر توصیه می شود کتاب آموزش سواد مالی برای کودکان را تهیه کنید و از مطالب آن برای آموزش به فرزند خود بهره ببرید.

درخواست مشاوره

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره این دوره درخواست مشاوره خود را ارسال کنید و یا با ما در تماس باشید.

چگونه هوش مالی کودکان را افزایش دهیم

همه ی انسان ها هنگام تولد باهوش و ثروتمند به دنیا می آیند. گروهی به این فکر می کنند که می توانند در بزرگسالی افرادی ثروتمند و باهوش باشند و البته خواهند شد و گروهی دیگر معتقدند که نمی توانند و در نتیجه موفق نمی شوند.

شاید یکی از مهمترین دغدغه ها و نگرانی های شما به عنوان والدین بچه ها، آینده مالی و اقتصادی فرزندانتان باشد، این نگرانی معمولا پس از فارغ التحصیل شدن بچه ها در مقاطع مختلف تحصیلی بیشتر نیز می شود، یکی از مهمترین دلایل آن هم همین مساله است، عدم توجه به آینده کودکان در همان دوران دبستان و دبیرستان،

3 نکته کلیدی که اگر کودکان آن را در دوران کودکی و نوجوانی رعایت کنند، در آینده نه تنها مشکلی در زندگی نخواهند داشت، بلکه جزء افراد موفق و ثروتمند جامعه نیز خواهند بود:

داشتن انضباط شخصی
مهمترین ویژگی که یک کودک را می تواند در مسائل مالی و اقتصادی موفق کند، انضباط شخصی است. اما انضباط شخصی در یک تعریف خیلی ساده، یعنی توانایی انجام کارها، در وقت مناسب، چه آن کار را دوست داشته باشیم و چه حوصله انجام آن را در آن زمان مشخص نداشته باشیم، به عبارتی دیگر آن کار تحت هر شرایطی باید انجام شود.

روحیه مسئولیت پذیری
دومین ویژگی رفتاری که باعث می شود کودکان شما در آینده موفق و البته ثروتمند باشند، داشتن حس مسئولیت پذیری و قبول کردن مسئولیت های زندگی از همین دوران کودکی و نوجوانی می باشد. کودکان باید مسئولیت زندگی خود را قبول کنند و این مسئولیت ها در دوره های مختلف سنی آنها متفاوت خواهد بود، مهم این است آنها بدانند که باید کارهایشان را خودشان انجام داده و هر گونه تنبلی و اهمال کاری و فرار از مسئولیت، زندگی آنها را در آینده دچار مشکل خواهد نمود.

تقویت هوش مالی
تخصصی ترین ویژگی که کودکان را در آینده موفق و ثروتمند خواهد نمود، توجه به آموزش های اقتصادی و تقویت هوش مالی کودکان می باشد. هوش مالی یکی از همان مهارت های است که کودکان ایرانی در هیچ مقطعی از تحصیلات خود آموزش نمی بینند و شاید مهمترین ویژگی تخصصی برای کسب ثروت و موفقیت های اقتصادی کودکان در آینده، به آموزش مهارت های اقتصادی و افزایش سواد مالی کودکان بر می گردد.

اگر شما نیز از نسل والدین جوان هستید، مطمئنا از اهمیت آموزش مسئولیت های مالی به کودکان خود آگاهید و می دانید که مدیریت صحیح و هوشمندانه ی پول یکی از مهارت های اساسی در جوامع امروزی است. تحقیقات نشان می دهد امروزه اکثر والدین، تمایل دارند مهارت های مدیریت پول را به عنوان یک وظیفه ی اساسی به کودکان خود آموزش دهند. هر چند این وظیفه برای آن ها همراه با حجم وسیعی از مسئولیت های دیگر، بسیار سنگین و البته خسته کننده است.

هوش و سواد مالی

اگر فکر می‌کنید «بی سواد مالی» هستید، نگران نباشید. خیلی‌ها خیال می‌کنند هیچ سر رشته‌ای از هوش مالی ندارند. بسیاری از مردم تلاش می‌کنند با آگاهی از چگونگی مدیریت مسائل مالی شخصی، کاهش بدهی‌ها، کشف رمز بازار سهام و پس‌انداز برای بازنشستگی آماده شوند. اما باید باهوش مالی باشید یا باسواد مالی؟ آیا این دو عبارت یکسان هستند؟

هوش مالی، یکی از انواع هوش‌های چندگانه انسان است. این هوش نه منحصراً مربوط به مسائل مالی اما تا حدود زیادی به آن مرتبط است. شاید اگر به صورت اتفاقی از 100 نفر بپرسیم که هوش مالی چیست، مفهوم آن را با پول اشتباه بگیرند. اما هوش مالی چیزی فراتر از پول است. مفهومی جهان شمول، گسترده و البته چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ قابل یادگیری .

اکنون مشهورترین چهره در زمینه هوش مالی رابرت کیوساکی است. اگرچه مفهوم هوش مالی را او با کتاب معروفش «پدر پولدار؛ پدر بی پول» در دنیا جا انداخت، اما تعاریف و مفاهیم هوش مالی اکنون در حال گسترده‌تر و مبسوط شدن است .

مثلاً آقای توماس جی استنلی با کتاب «همسایه میلیونر» نوع جدیدی از مفهوم هوش مالی را ارائه کرده و در آن به بررسی این موضوع پرداخته که آیا افراد موفق (در زمینه مالی)، از الگوی خاصی پیروی می‌کنند، به صورت خاصی فکر می‌کنند یا چگونه مسیر زندگی را طی می‌کنند که به هرچه می‌خواهند می‌رسند .

اما در کنار مفهوم جدید هوش مالی، عبارت سواد مالی ویادگیری آن هم بسیار به کار برده می شوند. آیا این دو اصطلاح یکی هستند و یا اینکه به طور جداگانه مکمل هم می باشند؟ برای پاسخ به این سوالات، تعاریف و ابعاد و جنبه های هوش و سواد مالی به صورت کلی در ادامه بیان می شود .

بخوانید و بدانید:

آیا می توان هوش مالی را یاد گرفت؟

هوش مالی

هوش مالی بیشتر یک عبارت ذوقی است تا واژه‌ای با دقت و تعریف علمی. رابرت کیوساکی هوش مالی را توانایی حل مشکلات مالی از طریق نگرش‌ها و دانش مالی درست می‌داند به‌طوری‌که باعث ایجاد رفتارهای مالی درست در افراد می‌شود. رابرت کیوساکی در کتاب «هوش مالی خود را افزایش دهید» می نویسد؛ ” املاک و مستغلات، سهام، صندوق های پس انداز، کسب و کار یا پول، افراد را ثروتمند نمی کنند، بلکه این اطلاعات، دانش، عقل و فکر یا به عبارتی دیگر این هوش مالی است که افراد را ثروتمند می کند .”

او یادآور می شود که برای مثال اگر بخواهید در انجام فعالیت ورزشی خاصی مهارت کافی کسب کنید، خرید تجهیزات آن کمکی به شما نمی کند بلکه شما باید برای موفقیت آموزش دیده باشید. او هوش مالی هر فرد را به پنج بخش تقسیم می‌کند :

• درآمدزایی : هر اندازه افراد درآمد بیشتر یا راه‌های کسب درآمد جدیدتری داشته باشند هوش مالی بالاتری دارند. این مورد با توجه به مقدار پولی که بدست می آورید سنجیده می شود. اگر در آمد سالانه شما ۳۰ میلیون تومان باشد، هوش مالی شما نسبت به فردی که در سال ۱۰ میلیون تومن درآمد دارد، بالاتر است. رابرت کیوساکی می گوید که “بسیاری از مردم نتوانستند ثروتی برای خود بسازند و درآمد بیشتری را کسب کنند، زیرا آن‌ها پول را بدون کار می خواهند. آنچه که بسیاری از مردم نمی فهمند، این است که این فرآیند آن‌ها را به ثروت می رساند، نه پول “. تنها با یادگیری روش های کسب درآمد می توانید پول خود را افزایش دهید .

• حفظ پول : زمانی که درآمدی را کسب کردید، باید آن را حفظ کنید. حفاظت از پول به ویژه در برابر مالیات دومین بخش از هوش مالی است. هنگامی که شروع به کسب درآمد کرده اید، باید آن را از “شکارچیان مالی” محافظت کنید. کیوساکی می گوید که شما باید در مقابل این ۶ مورد از پول خود محافظت کنید :

مأموران دولتی – رابرت کیوساکی به ضرورت پرداخت مالیات (به صورت قانونی) با مأموران دولتی اذعان دارد. تأکید او تنها بر این است که تا حد ممکن مالیات کمتری را بپردازیم .

بانکداران – بانک ها به طور مداوم سعی می کنند ذره ذره پول شما را به عنوان سپرده از چنگ شما در بیاورند. مراقب این دسته از افراد باشید و از پول خود در برابر آنها محافظت کنید .

کارگزاران بورس – به طور مشابه، پرداختی های کارگزاران بورس می تواند به ثروت شما ختم شود. اغلب هدف از خرید و فروش سهام برای کارگزاران کسب کمیسیون بیشتر می باشد .

کسب و کارها – کیوساکی می گوید ” همه کسب و کارها همیشه چیزی برای فروش به شما دارند”. وظیفه آن‌ها این است که شما را از پولتان دور کنند و وظیفه شما این است که پول خود را حفظ کنید. رابرت کیوساکی به شما توصیه می کند که زمان خرید یک وسیله از خودتان بپرسید ” آیا داشتن آن شما را فقیرتر می کند یا ثروتمندتر؟ ! ”

روابط – پول نقش کلیدی را در هر رابطه ای ایفا چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ می کند. شما باید به طرف مقابل خود اعتماد کنید و به درک متقابلی از امور مالی دست یابید .

وکلا – در نهایت، مهم است که پول خود را از مشکلات قانونی دور نگه دارید .

• بودجه‌بندی پول : کیوساکی می نویسد: ” توانایی داشتن زندگی خوب و در عین حال سرمایه گذاری بدون توجه به اینکه چقدر درآمد کسب می کنید، نیاز به سطح بالایی از هوش مالی دارد.” این حوزه از هوش مالی براساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه ها برای شما باقی می ماند، اندازه گیری می شود. برای حل بحران بودجه بندی دو راه وجود دارد: شما باید مخارج خود را کاهش یا درآمد خود را افزایش دهید. هر دو روش کسری بودجه را برطرف می کنند. اما مانند خیلی از افراد اعتقاد رابرت کیوساکی بر این است که در بلند مدت، افزایش درآمد راه حل بهتری است. رابرت توضیح می دهد که اختصاص مبلغی از بودجه به هزینه ثابت از اهمیت بالایی برخوردار است. اگر تصمیم بگیرید ۱۰٪ از درآمد خود را پس انداز کنید، سپس این ۱۰ درصد را مبلغی ثابت در بودجه بندی خود قرار دهید. ابتدا مبلغی را به خودتان اختصاص دهید. کیوساکی می نویسد: “شما می توانید با نگاه کردن به میزان وقت و پولی که افراد صرف می کنند، آینده ی آنها را حدس بزنید”. او در ادامه می گوید ” زمان و پول دارایی های بسیار مهم شما هستند. آنها را عاقلانه مصرف کنید ”.

• تقویت پول(اهرم سازی برای پول ) : این بخش از هوش مالی با توجه به بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها مشخص می‌شود. هرچه فرد از طریق سرمایه‌گذاری‌های خود سود بیشتری حاصل کند هوش بالاتری دارد. در کتاب افزایش هوش مالی رابرت کیوساکی این فصل طولانی ترین و حساس ترین بخش در کل کتاب است. این بخش نشان دهنده اصلی ترین بخش فلسفه مالی او را تشکیل داده است. اهرم سازی – قرض گرفتن پول برای افزایش قدرت نقدینگی خود، در صورت داشتن قدرت کنترل سرمایه گذاری به گفته رابرت کیوساکی کار بسیار خوبی است اما اگر در کنترل سرمایه گذاری ضعیف عمل کنید، اهرم سازی بسیار خطرناک خواهد شد. او می نویسد: “بسیاری از افرادی که با سقوط املاک و مستغلات، با شکست رو به رو می شوند، افرادی بودند که بر روی افزایش ارزش ملک های خود از طریق بازار املاک حساب کرده بودند”. آنها در برابر ارزش بالای خانه چگونه سواد مالی خود را افزایش بدهیم؟ خود پول قرض گرفتند اما هیچ کنترلی بر روی بالا و پایین رفتن بازار مسکن ندارند. این موضوع نشان دهنده هوش مالی ضعیف است. در عوض، او استدلال می کند که باید از اهرم سازی برای سرمایه گذاری کم خطر استفاده کنید، طوری سرمایه گذاری کنید که بر آن تسلط داشته باشید .

• بهبود اطلاعات مالی : اطلاعات مالی تنها به معنی مفاهیم مالی پایه و به معنای دانش مفاهیم مالی نیست بلکه همچنین به معنی اطلاعات دقیق از سرمایه‌گذاری‌هایی است که انجام می‌دهد. وارن بافت موفق ترین سرمایه گذار تمام دوران است، اما او هرگز قمار نکرد. بافت (و شریکش، چارلی مونگر) تحقیقات گسترده ای را برای تصمیم گیری‌های خود انجام می دهند، قبل از اینکه سهام شرکتی را بخرند، آن‌ها باید همه چیز را در مورد آن بدانند. بدست آوردن این اطلاعات به آن‌ها اجازه می دهد تا با اطمینان سرمایه گذاری کنند. در مقابل، رابرت کیوساکی برخی از سرمایه گذاری های خود را از روی نادانی انجام داده است. او سهام هایی را خریده بود که امیدوار به بالا رفتن آن بود. این نوع تصمیمات بر اساس اطلاعات نیستند – بلکه مبتنی بر احساسات هستند .

بخوانید و بدانید:

چگونه هوش مالی خود را افزایش دهیم؟

سواد مالی

سواد بر چه اساسی شکل می گیرد؟ بر اساس نیازی که به وجود می آید و مواجهه با مشکل و چالش های آن مثلا در 1000 سال پیش برای زندگی نیاز نبود که فرد سواد خواندن نوشتن و یا سواد رسانه و . داشته باشد چون نیازی نداشت و نداشتن آنها تهدیدی برای او و خانواده او نبود .

پس برای تامین و رفع نیاز باید به سمت افزایش توان مهارتی و ظرفیت مدیریتی نیاز(نیاز سنجی و راه حل محوری) حرکت کرد .

امروزه آگاهی در خصوص ابزارهای مالی، یکی از ارکان لاینفک زندگی بشر و پیش¬نیاز رشد اقتصادی در هر کشوری است. تحقیقات نشان می دهد هرچه سطح سواد مالی افراد یک جامعه بیشتر باشد، رونق مبادلات مالی و سطح رفاه افراد آن جامعه نیز افزایش می¬یابد، به¬الطبع آن در بحران¬های اقتصادی نیز رفتار جامعه کشور را به سمت و سوی ثبات خواهد برد .

سواد مالی یک سواد اجرایی است. سواد تئوریک و با کاربردهای دانشگاهی نیست و البته که سواد مالی موشک هوا کردن هم نیست و نیاز به تحصیلات دانشگاهی ندارد. همه شما می‌دانید که در عملیات اجرایی بسیاری از آنچه خوانده‌اید یا سواد دانشگاهی شما کاربرد ندارند و البته مهمترین وظیفه آنها باز کردن دید یا تقویت توان حل مساله است. باید سواد اجرایی را یاد گرفت و به کار انداخت .

از نظر مالی، سواد آموزی یک شبه اتفاق نمی‌افتد و با خواندن فقط یک کتاب انجام نمی‌شود. این موضوع از طریق آموزش، تجربه عملی و درس‌های زندگی اتفاق می‌افتد .

برخی سواد مالی را مدیریت پول، بودجه‌بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و بیمه . می دانند. یکی از جامع‌ترین و گسترده‌ترین تعاریف از سواد مالی توسط سازمان همکاری اقتصادی و توسعه انجام شده است. طبق این تعریف سواد مالی عبارت است از: «دانش و آگاهی از مفاهیم مالی و همچنین مهارت و انگیزه استفاده از این دانش به منظور ایجاد تصمیم‌های مؤثر اقتصادی در تمامی موضوعات مالی به منظور بهبود رفاه مالی و همچنین مشارکت مؤثر در اقتصاد »

با یادگیری این مجموعه مهارت‌ها زندگی شما دگرگون خواهد شد! بعضی از افراد ذاتا دارای هوش مالی خوبی هستند و می توانند آن راتقویت کرده و افزایش دهند. امابعضی از افراد نیاز دارند این دانش را از ابتدا فرا بگیرند. هر دو گروه باید به یادگیری سواد بپردازند. البته باید خاطر نشان کرد این مهارت‌ها و آگاهی‌ها به تنهایی نمی‌تواند شما را ثروتمند کند. با بکارگیری این دانش در زندگی است که راه ثروتمند شدن را خواهید پیمود .

بنابراین اگر شما می‌خواهید سواد اجرایی مالی خود را افزایش دهید باید چه‌کار کنید؟ عمل، عمل و عمل. به جز این روش دیگری وجود ندارد .

بخوانید و بدانید:

تعریف سواد مالی

سواد مالی شش جنبه اساسی یک فرد را شامل می‌شود :

• خرید کالاها و خدمات

• مدیریت ریسک و بیمه

با توجه به جنبه های ذکر شده ابعاد سواد مالی در قالب چهار بخش زیر بیان می شود :

1- مدیریت کسب درآمد : برای یک شخص درآمد به معنی مقدار پول دریافت شده در طول یک دوره از زمان، شامل پول دریافتی در مقابل کار یا خدمت، فروش کالا یا یک دارایی یا سود بردن از سرمایه گذاری مالی است .

2- مدیریت پول : یک روش سازماندهی درآمد و هزینه است که برای دستیابی به اهداف مالی و مصرفی اعطا می شود، برنامه ریزی برای مخارج می توانددر کنترل پول کمک کند. مهارتهای مدیریت پول و عادتهای مالی پسندیده بدون توجه به میزان پول مورد نیاز هستند.

3- مدیریت اعتبار و بدهی : اعتبار یک ابزار برنامه ریزی ارزشمند است که نیازمند مدیریت دقیق است. اگر به طور موثر از آن استفاده شود به رفاه بیشتر کمک می کند اما هنگامی که از آن سو استفاده شود، به طور پیش فرض منجر به ورشکستگی و از دست دادن اعتبار می شود. از طریق مدیریت اعتبار و بدهی می توان بدهی ها را پرداخت و هزینه ها را محدود کرد. همچنین نرخ بهره و وجوه پرداخت به طلبکاران را به حداقل رساند. مدیریت اعتبار و بدهی اجازه می دهد که تمام بدهی ها را با پرداخت ماهیانه کم پوشش دهیم

4- مدیریت ریسک : مدیریت ریسک اداره کردن برای دستیابی به یک میزان مقتضی در میان فرصتهای بالقوه واقعی تا زمانی که عوامل مخالف به حداقل رسیده باشد.جریان برآورد احتمال زیان و روش های تدبیر کردن برای به حداقل رساندن یا مدیریت کردن زیان، برای مثال به واسطه خرید بیمه یا سرمایه گذاری های گوناگون

باهوش مالی یا باسواد مالی؟

با توجه به این توضیحات می‌توان گفت که آن‌ها دو اصطلاح متفاوت برای بیان یک موضوع هستند. هوش مالی، بیشتر روی ویژگی‌های ذاتی و شم اقتصادی و بعد نگرشی تأکید دارد و جنبه مکمل آن، سواد مالی بر جنبه اکتسابی و دانش و رفتار مالی. البته در ادبیات مالی شخصی این دو مکرر به جای هم استفاده می‌شوند. هدف اصلی این هست که هر دو اصطلاح باید در زندگی شخصی و اجتماعی شخص به کار گرفته شده، تقویت و در صورت لزوم آموزش داده شود با توجه به جدید بودن این مفاهیم، مسلما برخی از نگرش و ارزشها در راستای این آموزش ها تغییر خواهند کرد. رابرت کیوساکی سرمایه دار معروف و نویسنده کتابهای مالی می گوید : اگر ارزش ها، نگرش ها و الگوهای زندگی خود را تغییر دهید قطعا راه موفقیت را به روی خود گشوده اید .