مبانی پایه مبادلات اختیار ارز

پاسخ به سرمقاله «دنیای اقتصاد»

سرمقاله مورخ ۰۹‌/ ۰۸‌/ ۱۴۰۱ روزنامه «دنیای اقتصاد» به قلم دکتر احمد عزیزی با عنوان: «تصلّب در فهم ربا» با طرح ادعاهایی نادرست و استدلال‌هایی ضعیف و غیرمرتبط در نهایت مدعی شده است که: «قانون عملیات بانکی بدون ربا در ایجاد بحران‌های چندلایه در نظام بانکی کشور تا حد چشمگیری موثر بوده است . »

بانک مرکزی با ارسال یک یادداشت به سرمقاله روزنامه «دنیای‌اقتصاد» در تاریخ ۰۹/ ۰۸/ ۱۴۰۱ با عنوان «تصلب در فهم ربا» پاسخ داده است. روزنامه «دنیای اقتصاد» این مطلب را حسب وظیفه رسانه‌ای خود منتشر کرده است:

سرمقاله مورخ ۰۹‌/ ۰۸‌/ ۱۴۰۱ روزنامه «دنیای اقتصاد» به قلم دکتر احمد عزیزی با عنوان: «تصلّب در فهم ربا» با طرح نمودن ادعاهایی نادرست و استدلال‌هایی ضعیف و غیرمرتبط در نهایت مدعی شده است که: «قانون عملیات بانکی بدون ربا در ایجاد بحران‌های چندلایه در نظام بانکی کشور تا حد چشمگیری موثر بوده است. شرکت‌های مدرن با این نوع و حجم از بدهی‌‌‌‌ها و قراردادها را نمی‌توان با عقود ۱۴قرن گذشته مقایسه کرد. تصلّبی که در نگاه فقهی نسبت به مسائل اقتصادی وجود دارد، موجب شده است تا بانک‌های کشور از بهره‌‌‌‌گیری مدل‌‌‌‌های علمی روز دنیا و ابزارهای آن بی‌بهره بمانند.»

با توجه به اینکه نویسنده محترم سرمقاله مذکور (که خود از مدیران ‌ارشد نظام بانکی در دولت‌های قبل بوده‌اند) این دیدگاه را در سخنرانی‌ها و یادداشت‌های دیگر خود به شیوه‌های گوناگون تکرار می‌کنند، در ادامه و صرفا به عنوان نمونه، به برخی از اشکالات بنیادین و مغالطه‌های فراوانی که در این دیدگاه وجود دارد اشاره می‌شود.

۱. نویسنده ربا را در نظام بانکی چنین تعریف می‌کند: «در تعریف ساده از ربا می‌توان آن را زیادی در معامله اسمی (پولی) یا واقعی دانست». واضح است که ربا یک مفهوم دینی و شرعی است و جهت تعریف آن باید به منابع اسلامی مراجعه کرد و مشخص نیست این تعریف از کدام یک از آثار معتبر اسلامی به دست آمده است. چرا که هیچ‌یک از فقهای شیعه و اهل سنت ربا را صرف «زیاده» تعریف نمی‌کنند و ربای قرضی که اصلی‌ترین نوع ربا در صنعت بانکداری می‌باشد، بدین صورت تعریف می‌شود: «زیاده مشروط در عقد قرض» (اصطلاحا: کُلُّ قَرْضٍ جَرَّ مَنْفَعَةً فَهُوَ رِبا». بنابراین، مطلق زیاده به هیچ عنوان ربا محسوب نمی‌شود و در کلیه عقود مبادله‌ای و مشارکتی زیاده تحت عنوان نرخ سود وجود دارد؛ لذا صرفا زیاده آن هم از نوع مشروط و در یک عقد خاص که همان قرض است، ربای قرضی محسوب می‌شود. همین «خطای فاحش در تعریف» به «خطای فاحش در تحلیل» منجر شده و لذا کلیه استدلال‌های بعدی نویسنده بر پایه این تعریف، مخدوش می‌گردد.

۲. نویسنده بیان می‌کند: «زمانی که از نگاه برون‌دینی به مقوله ربا نگاه می‌کنیم، با پدیده‌ای تاریخی و از‌هم‌گسیخته مواجه می‌شویم». در این رابطه لازم به ذکر است که اولا، کلیه نتیجه‌هایی که در این سرمقاله در نقد قانون عملیات بانکی بدون ربا و یا فقه اسلامی مطرح می‌شود در فضای درون‌دینی بوده و این با ادعای ابتدایی نویسنده تناقض دارد. ثانیا، سوال اساسی آن است که دلیل اثبات این ادعا که ربا پدیده‌ای تاریخی و ازهم‌گسیخته می‌باشد دقیقا چیست؟ چرا که وجود ادعاهای بدون اثبات متعدد در یک سرمقاله ارزش علمی آن را کاهش می‌دهد. ثالثا، بررسی منابع معتبر و دست‌اول علمی نشان می‌دهد که موضوع کاملا معکوس است و ربا اتفاقا پدیده‌ای کاملا پیوسته بوده و سیر تحول و تطور تاریخی روشنی دارد. به عنوان نمونه، بوم باورک در کتاب «سرمایه و بهره» (۱۸۹۰) به صورت دقیق سیر تحول تاریخی ربا در دنیای غرب در طول چند صد سال و به‌ویژه پس از رنسانس را تبیین می‌کند.

۳. نویسنده بیان می‌کند: «مفهوم ربا با مفاهیم دیگری همچون مالیت پس‌اندازکننده نیز در تضاد است و به اتلاف مالیت پس‌اندازکنندگان منجر می‌شود». پاسخ این ادعای بدون اثبات آن است که در فقه اسلامی یا دانش بانکداری اسلامی هیچگاه چنین تضادی وجود نداشته و این تفکر ناشی از برداشت نادرستی است که نویسنده در ذهن خود از ربا دارد. توضیح آنکه شریعت اسلامی صرفا بر حذف یک قرارداد خاص (قرض ربوی) تاکید دارد و استفاده عموم مردم جامعه از سایر روش‌های مبادله‌ای با نرخ سود ثابت و از‌پیش‌تعیین‌شده و یا مشارکتی با نرخ‌های سود متغیر کاملا مشروع و مجاز است؛ روش‌هایی که در آنها ارتباط بخش پولی با بخش حقیقی اقتصاد به صورت درون‌زا وجود داشته و این سبب می‌گردد که کاهش مالیت و قدرت خرید افراد جبران گردد. یک بانک اسلامی فرضی هم زمانی که در تخصیص منابع (سمت دارایی‌ها) از عقود مبادله‌ای و مشارکتی استفاده می‌کند که به صورت درون‌زا کاهش قدرت خرید را جبران می‌کنند، منافع حاصل از این عملیات به صورت طبیعی به سپرده‌گذاران وکالتی یعنی موکلین بانک (سمت بدهی‌ها) منتقل می‌شود و قدرت خرید آنها هم جبران می‌گردد. قصه پرغصه تعیین دستوری نرخ‌های سود در نظام بانکی کشور صرفا یک «واقعیت عملی» است و ارتباطی با «نظریه بانکداری اسلامی» نداشته و در جای خود نیاز به تحلیل اقتصادی و کارشناسی دارد؛ به ویژه اینکه توجه شود رویکرد فقه اسلامی به صورت کلی به تعیین دستوری نرخ‌ها مثبت نیست و بسیاری از فقها اصطلاحا «تسعیر» را جز در شرایطی مانند احتکار، تبانی و غیره نامشروع می‌دانند. جالب اینکه حتی در زمینه قیمت‌گذاری در رابطه با محتکر نیز مراتبی وجود دارد. به عنوان مثال امام خمینی (ره) در کتاب تحریرالوسیله جلد اول صفحه ۵۰۲ بیان می‌کند: «محتکر را بر فروش جنس احتکارشده وادار می‌کنند، لیکن قیمت بنابر احوط برای او معین نمی‌شود؛ بلکه محتکر می‌تواند به هر قیمتی کالای خود را بفروشد، مگر اینکه قیمت پیشنهادی او اجحاف باشد که در این صورت، او را وادار می‌کنند قیمت را پایین بیاورد؛ ولی باز هم برای او قیمتی تعیین نمی‌شود. نهایتا اگر محتکر قیمتی را معین نکرد، حاکم شرع بنابر مصلحتی که می‌بیند، قیمت را معین می‌کند.»

۴. نویسنده بیان می‌کند: «حذف ربا با مفاهیم مدرنی چون دولت و ملت و روابط شهروندی و روابط بین‌الملل مغایرت دارد.» در اینجا هم ادعایی بدون اثبات مطرح می‌شود و سوالی که نویسنده باید به آن پاسخ دهد آن است که چطور نظریه حذف ربا و بانکداری اسلامی که به‌زعم ایشان چنین تعارضاتی دارد، در سطح بین‌المللی در بیش از صد کشور اسلامی و غیراسلامی (حتی انگلستان) با رشد و توسعه قابل‌توجه همراه بوده است؟ چگونه است که بانک‌های اسلامی موفق در سطح بین‌المللی مانند «بانک توسعه اسلامی» (IDB) سال‌هاست تاسیس شده و به فعالیت مشغول‌اند و حذف ربا در کشورهایی مانند مالزی، اندونزی، پاکستان، سودان و. با مفاهیم مدرنی چون دولت و ملت تعارض پیدا نکرده است بلکه دقیقا برعکس، رابطه دولت و ملت مسلمان را تقویت نموده و حاکمیت به شیوه صحیح به خواست عموم مردم برای حذف ربا احترام گذاشته است؟ چرا سازمان‌های استانداردگذاری نظیر IFSB و AAOIFI در سطح بین‌المللی شکل گرفته است تا نظریه حذف ربا و بانکداری اسلامی را جهت اجرا در دنیای پیچیده صنعت بانکداری، به چندین هزار صفحه استاندارد شریعت، حسابداری و حسابرسی و همچنین چک‌لیست‌ها، رویه‌های نظارتی و چارچوب‌های احتیاطی تبدیل کنند؟ به لحاظ منطقی با یک مثال نقض، می‌توان ادعای کلی «مغایرت حذف ربا با مفاهیم مدرنی چون دولت و ملت» را رد کرد؛ در‌حالی‌که با بررسی در سطح بین‌المللی می‌توان صدها مثال نقض در این رابطه ارائه نمود.

۵. نویسنده بیان می‌کند: «مدافعان اقتصاد اسلامی در خصوص مسائل امروز اقتصادهای مدرن راه‌‌‌‌حل قابل‌توجه و نظام‌‌‌‌مندی ارائه نمی‌‌‌‌کنند. این در حالی است که پدیده‌‌‌‌هایی از قبیل تورم، پول اعتباری، قدرت نشر پول و امثال اینها پدیده‌‌‌‌های مستحدث و مربوط به دنیای مدرن هستند که با روش‌های قدیمی نمی‌توان برای آنها توضیح و توجیه و راه‌حل جست‌وجو کرد.» پاسخ آنکه مستحدث بودن نهاد بانک، بورس، بیمه و بسیاری دیگر از نهادهای جدید امری روشن و بدیهی است و نیازی به این همه تکرار و تاکید ندارد. اما اینکه «مستحدث بودن» معادل با «نداشتن راه‌حل در فقه اسلامی» در نظر گرفته شود، بیش از آنکه یک استدلال باشد، یک پیش‌فرض کاملا نادرست بوده و ناشی از عدم اطلاع در رابطه با منطق فقه اسلامی در برخورد با پدیده‌های پولی و مالی و معاملات است. توضیح آنکه آنچه از منطق شریعت برمی‌آید آن است که «اصل آزادی قراردادها» و «اصل صحت و لزوم قراردادها» از مبانی اصلی نظریه بانکداری و مالی اسلامی هستند و این اصول بدان معنی‌اند که باب معاملات در شریعت اسلامی (برخلاف عبادات) «تاسیسی» نبوده و در واقع «امضایی» است و شارع مقدس، تجربه عقلاء و عرف را در هر زمان امضا، تایید و در مواردی اصلاح می‌نماید. لذا اصل بر مشروعیت تمامی قراردادهای پولی و مالی اختراع‌شده در دوره‌های مختلف تاریخی است؛ مگر اینکه با اصول کلی شریعت و ضوابط عمومی مانند ممنوعیت ربا، قمار، غرر و غیره تعارض داشته باشند. جمع‌بندی، آنکه توقیفی نبودن عقود به موارد مطرح‌شده در صدر اسلام و پذیرش اصل «اصاله‌ الصحه» در فقه پویای جواهری (که حوزه علمیه و مراجع عظام تقلید میراث‌داران آن در عصر غیبت هستند) موتور محرک توسعه بانکداری اسلامی در تمام دوران‌ها هستند؛ لذا نباید تصور کرد که صرفا با عقودی که به‌زعم نویسنده در ۱۴ قرن گذشته وجود داشته باید به نیازهای متنوع نهادهای پولی و مالی مدرن پاسخ گفت. بلکه «اجتهاد روشمند فقهی در موضوعات مدرن» کلید حل موضوع است.

۶. نویسنده بیان می‌دارد: «ربا بر‌اساس دستوراتی از بیرون مدل و به ‌صورت برون‌‌‌‌زا بر مدل اعمال می‌‌‌‌شود؛ اما نرخ بهره به‌صورت متغیری درون‌‌‌‌زا در مدل تولید می‌شود.» پاسخ آنکه ربا مختص زیاده در عقد مبانی پایه مبادلات اختیار ارز قرض است، اما نرخ سود عقود مبادله‌ای و مشارکتی، چه نرخ سود عقود کوتاه‌مدت (مانند: مرابحه و بیع دین) که مبادلات آن «بازار پولی کوتاه‌مدت منطبق با شریعت» را شکل می‌دهد و چه عقود بلندمدت (مانند: مشارکت مدنی و حقوقی) که مبادلات آن «بازار سرمایه منطبق با شریعت» را شکل می‌دهد، همگی می‌توانند درون مدل تعیین شوند. تشکیل «بازار بین‌‌بانکی اسلامی» در مالزی یا ایران که نرخ سود حاصل از مجموع معاملات این بازار، نرخ سود کوتاه‌مدت منطبق با شریعت محسوب می‌شود، شاهدی روشن در این رابطه است.

۷. نویسنده بیان می‌دارد: «قانون عملیات بانکی بدون ربا در ایجاد بحران‌های چندلایه در نظام بانکی ما تا حد چشمگیری موثر بوده است.» پاسخی مبانی پایه مبادلات اختیار ارز که به این ادعای بدون اثبات می‌توان داد آن است که دقیقا موضوع بالعکس است؛ چرا که اگر تعداد معدودی از مدیران بانکی که اتفاقا مسوولیت اجرای بانکداری بدون ربا را برعهده داشتند به اهمیت موضوع حذف ربا اعتقاد کافی داشتند و آموزش‌های لازم و حرفه‌ای مناسب را در این رابطه دریافت می‌کردند، بانکداری منطبق با شریعت به شیوه صحیح و مناسب و دقیقا طبق نص قانون اجرا می‌شد. در آن صورت پدیده‌هایی مانند: سود علی‌الحساب، وجه التزام و غیره که هیچکدام در متن قانون اساسا وجود نداشتند و در مقررات بعدی اضافه شدند و در بانکداری اسلامی بین‌المللی هم اساسا چنین مفاهیمی وجود خارجی ندارند (و حتی قابلیت ترجمه به زبان‌های دیگر را ندارند!)، در عمل اتفاق نمی‌افتاد و بانکداری بدون ربا به شیوه صحیح به مرحله اجرا می‌رسید. لذا در دادگاه ناعادلانه‌ای که نویسنده در ذهن خود تشکیل داده، قانون عملیات بانکداری بدون ربا، آخرین متهم با کمترین سطح تقصیر است.

جمع‌بندی

اصلی‌ترین نقد وارد بر سرمقاله مطرح‌شده ارائه تعریفی نادرست از ربا و ناآشنایی با مبانی فقه اسلامی در حوزه معاملات و همچنین تجربه گسترده بانکداری اسلامی بین‌المللی است. با توجه به اینکه نویسنده سرمقاله خود از مدیران ‌ارشد نظام بانکی در دوره‌های قبل بوده‌اند، اهمیت تربیت نیروی انسانی مناسب در حوزه بانکداری بدون ربا و در نظر گرفتن آموزش‌های تخصصی و حرفه‌ای برای مدیران و کارکنان خدوم نظام بانکی جهت مبانی پایه مبادلات اختیار ارز اجرای بانکداری منطبق با شریعت برجسته می‌گردد. شاید به همین دلیل است که بانک مرکزی مالزی (بانک نگارا) با اینکه کل صنعت بانکداری اسلامی در این کشور حدود ۴۰درصد است، مستقیما نسبت به تشکیل یک «دانشگاه تخصصی بانکداری اسلامی» با عنوان اینسیف (INCEIF) و یک «پژوهشکده تخصصی بانکداری اسلامی» با عنوان ایسرا (ISRA) اقدام نموده است؛ این با وضع موجود آموزش و پژوهش بانکداری اسلامی در نظام بانکی جمهوری اسلامی ایران، با صنعت بانکداری بدون ربای ۱۰۰درصدی، با حدود ۲۳۰۰۰ شعبه بانکی اسلامی و حدود ۲۳۰۰۰۰ بانکدار منطبق با شریعت، فاصله جدی دارد.

در پایان توصیه می‌شود روزنامه وزین «دنیای اقتصاد» به همان میزان که فرصت نقد بانکداری اسلامی و به‌ویژه طرح بانکداری اسلامی مجلس شورای اسلامی را فراهم می‌کند، فرصتی برابر در اختیار مدافعین و متفکرین بانکداری اسلامی قرار دهد تا زمینه شکل‌گیری مباحثه و رشد علمی فراهم شود. همچنین، حال که دولت و مجلس با مسوولیت‌پذیری عزم خود را جزم نموده‌اند تا پس از چند دهه قوانین نظام بانکی کشور را اصلاح نموده و به شیوه صحیح به دغدغه بحق و تکراری مراجع عظام تقلید، عموم مردم و حتی کارکنان و مدیران خدوم نظام بانکی مبنی بر رفع شبهه ربا در عملیات بانکی پاسخ دهند، با این مسیر همراه شده و اجازه دهند عملیات شبهه‌ناک و ربوی از شبکه بانکی حذف شود و مردم عزیز ایران‌زمین طعم شیرین بانکداری اسلامی را بچشند که این مدل بانکداری چیزی جز: استقرار نظام پولی مبتنی بر حق و عدل، ارتباط بخش پولی با بخش حقیقی اقتصاد از مسیر اجرای واقعی عقود اسلامی، فراهم نمودن امکان دسترسی عادلانه عموم مردم به تسهیلات بانکی و غیره نیست. در صورت عدم همراهی و تصلب بر افکار و مسیرهای نادرست و غیرروزآمد گذشته و ادامه یافتن شبهه ربا در عملیات بانکی، این وعده الهی است: «پس اگر دست از رباخواری برندارید، پس آماده باشید به جنگی از جانب خدا و رسول خدا» (فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ).‌

کسی که 39 هزار سکه می خرد هدفش چوب گذاشتن لای چرخ اقتصاد است

سید ناصر موسوی لارگانی در گفت‌وگو با خبرنگار ایسنا-منطقه اصفهان، در خصوص اعلام دولت مبنی بر به رسمیت شناختن بازار غیر رسمی ارز و افزایش بی سابقه قیمت دلار، اظهار کرد: متاسفانه در دی‌ماه 96 بود که نوسانات بازار ارز شروع شد، اما در حدی نبود که این قدر نگران کننده باشد. البته در آن زمان برای این افزایش قیمت دلایلی را آوردند که معلوم بود این دلیل قانع کننده نیست. برای مثال می‌گفتند چون سفرهای زیارتی زیاد شده و سال نو میلادی آغازشده است.

وی افزود: البته پایان هر سال نوسان نرخ ارز را داشتیم، اما از فروردین 97 نرخ ارز به شکل بی سابقه‌ای سیر صعودی پیدا کرد. در کمیسیون دولت و بانک مرکزی مقرر شد طرحی به مجلس برای کنترل بازار ارز و رفع آن نابسامانی‌ها ارائه شود. معاون اول رییس جمهور ارز را تک‌نرخی اعلام کرد و حتی رسما اعلام کردند که اگر کسی بیش از 10 هزار یورو داشته باشد قاچاق محسوب می‌شود.

نماینده مردم فلاورجان در مجلس شورای اسلامی، گفت: شعار تک‌ نرخی شدن ارز را سال ها است دولت‌های مختلف داده اند. در دولت‌های نهم و دهم بحث اتاق مبادلات ارزی را مطرح کردند و اعلام کردند به هر گروه درخواست کننده ارز هر مقداری که بخواهند ارز می‌دهیم. بعد از 20 روز به دلیل هجومی که درخواست‌کنندگان ارز آوردند دولت وقت اعلام کرد گروه نهم و دهم ارز مبادلاتی شامل حالشان نمی‌شود.

ارز چند نرخی بازار را ملتهب می کند

موسوی لارگانی تصریح کرد: در نهایت نتوانستند جوابگوی درخواست کنندگان ارز باشند. اگر ارز مورد نیاز باشد تنها راه علاج این نابسامانی‌ها این است که ارز با یک نرخ داشته باشیم. ارزی که چند نرخ داشته باشد و عده‌ای از این فضا سوء استفاده کنند مسلم است که بازار ملتهب می‌شود. اگر بخواهیم به صحبت‌های اخیر نوبخت- سخنگوی دولت دقت کنیم ایشان بیان کرده که عده‌ای از کارکنان دولت ارز 4200 تومان گرفته اند و با آن وارداتی انجام داده اند و ارز آزاد را در بازار عرضه کرده اند.

وی ادامه داد: پس اگر ارز دو نرخی یا چند نرخی داشته باشیم رانت خواری و ویژه خواری ایجاد می‌شود. دولت اعلام کرده است که 18 میلیون دلار ارز 4200 تومانی تخصیص داده ایم. شفاف به مردم بگویند که این 18 میلیون دلاری که تخصیص داده اند به چه شرکت ها یا افراد حقیقی و حقوقی داده اند و آنان با این مقدار ارز چه کرده اند و چه کالایی وارد کرده اند. پس اگر این موارد را شفاف اعلام کنند مردم اعتمادشان جلب می‌شود.

این عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی، افزود: پس اینکه بیاییم بگوییم این مقدار ارز تخصیص داده ایم، اما معلوم نباشد که این ارز به چه کسانی داده شده است و در چه مسیری مصرف شده است طبیعی است که اعتماد مردم سلب می شود. در دولت دهم مصباحی مقدم از رییس بانک مرکزی وقت سوال کرد که این بسته ارزی که باند بانک مرکزی‌اش هنوز باز نشده چرا دستِ ارز فروش کنار خیابان است؟

موسوی لارگانی گفت: اگر این مقدار ارز را صرف خرید کالاهایی می‌کنیم که مشابه داخلی آن به تولید انبوه رسیده است و حتی قدرت صادرات آن را داریم مسلم است که اقتصاد ضربه می‌خورد. وقتی خلال‌دندان و غذای سگ و گربه و سنگ قبر را از خارج وارد می کنند و برای خرید این اجناس ارز صرف کرده اند به کشور ظلم بزرگی می‌کنند.

نماینده مردم فلاورجان در مجلس شورای اسلامی، گفت: پشتوانه پول ملی کشور در اختیار عده‌ای قرار می‌گیرد که این واردات را انجام می‌دهند. علی رغم اینکه در گذشته گفتند ارز تک نرخی است، اما هم‌اکنون بحث قیمت ثانوی ارز را مطرح می‌کنند. این موارد جای شک و تعجب دارد.

وی افزود: نباید بهانه دست استکبار جهانی دهیم که فشارها نتیجه داده است. حسن روحانی زمانی که رییس جمهور شد اعلام کرد دولت قبل خزانه خالی تحویل داده است که این صحبت به نفع منافع ملی کشور نبود. اگر خزانه هم خالی بود رییس جمهور نباید آن را رسانه ای می‌کرد تا دشمن فشارها را تشدید کند.

موسوی لارگانی تصریح کرد: بارها مقام معظم رهبری اعلام کردند تنها راه برون رفت از مشکلات این است که چشم امید به دست بیگانگان نداشته باشیم. برخی از رفتارهای مسئولان جای شک دارد. برخی از سیاسیون ناآگاه اعلام می‌کنند که باید با ترامپ مذاکره کنیم، طبیعی است که به این سخنان شک کنیم و این تصور را کنیم که برخی از این سخنان ناخواسته نیست.

روسیه آماده است با ایران مبادلات ارزی انجام دهد

این عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی، خاطرنشان کرد: ما ناچار به مذاکره با آمریکا نیستیم چراکه بسیاری از کشورها آماده هستند که با ایران همراهی کنند. روسیه که خود تحریم شده آماده است با ایران مبادلات ارز داخلی انجام دهد. چرا برای خودمان فشار ایجاد کنیم؟ رهبری بارها گفته اند که نگذارید ارز خارجی در ایران آقایی کند.

وی گفت: ایران کشوری چهار فصل است با ذخایر خدادادی بی‌شمار. باید از این فرصت‌ها استفاده کنیم. نباید به اروپا دل ببندیم و فریب جنگ زرگری آنان را بخوریم.

موسوی لارگانی ادامه داد: کسی که 39 هزار سکه می خرد قطعا هدفش چوب گذاشتن لای چرخ دولت و نظام است. چرا این سرمایه را در راه تولید و حمایت از صادرات غیرنفتی هزینه نمی‌کنند؟ هم‌اکنون از نظر جایگاه بین‌المللی، علی رغم تمام فشارها جایگاه بسیار خوبی داریم. اگر عزت خود را از دست ندهیم پیروز هستیم. اگر ما تیلیاردر باشیم و عزت نداشته باشیم به هیچ دردی نمی‌خورد.

نماینده مردم فلاورجان در مجلس شورای اسلامی، گفت: ترامپ ایرانیان را تروریست می داند و از ورود ایرانیان به آمریکا جلوگیری می‌کند. چرا باید بگوییم با این فرد مذاکره کنیم؟ چقدر باید حقارت قبول کنیم؟ کسانی که به دنبال مطامع سیاسی خود هستند اعلام می‌کنند هیچ راهی برای مذاکره با آمریکا نداریم.

این عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی در پاسخ به این سوال که اگر تحریم‌های آمریکا در مردادماه سال جاری اعمال شود قیمت ارز ممکن است باز هم افزایش زیادی پیدا کند؟ گفت: توجه کنیم که از اول انقلاب تحریم بودیم، اماچرا قیمت ارز یک دفعه از یکهزار تومان به 50 هزار تومان نرسید؟ پس ماجرایی پشت این قیمت لجام گسیخته ارز وجود دارد.

وی خاطرنشان کرد: این کشور همان کشوری است که در دولت قبل رییس بانک مرکزی‌اش اعلام کرد ایران به اندازه 15 سال ذخیره طلا دارد. پس نباید مسئولان تراز اول کشور اعلام کنند هیچ پولی در خزانه نداریم. بنابراین برخی از این مشکلات به صحبت‌های مسئولان بر می‌گردد.

پرفکت مانی (Perfect Money) چیست؟

پرفکت مانی یک سیستم پرداخت الکترونیکی مالی است که به افراد اجازه می‌دهد، تراکنش‌های مالی خود را خیلی سریع و ایمن در اینترنت انجام دهند. به عبارتی دیگر پرفکت مانی یک پلتفرم و سیستم پرداخت بین‌المللی است که با آن می‌توانید به‌راحتی پرداخت‌های اینترنتی خود را در سایت‌های خارجی انجام دهید و به سراسر جهان ارز منتقل کنید یا درآمدهای ارزی خود را دریافت کنید.

استفاده از کیف پول الکترونیکی پرفکت مانی فرصت خوبی برای صاحبان کسب‌وکارهای آنلاین و آن دسته از افرادی است که بیشتر فعالیت‌های خود را به صورت اینترنتی انجام می‌دهند. پرفکت مانی از نظر عملکرد بسیار شبیه Liberty Reserve و Pecunix است، اما با این تفاوت که این سیستم امکانات بیشتری را در اختیار مشتریان قرار می‌دهد.

پلتفرم پرفکت مانی در سه حالت وب سایت و اپلیکیشن گوشی IOS و اندوید موجود است، همچنین این سیستم مالی مجوز انتشار پول الکترونیک را دارد و به‌راحتی می‌توانید پرفکت مانی را به دیگر ارزهای سیستم مالی تبدیل کنید، همچنین شما می‌توانید ارزهای پرفکت مانی خود را از طریق پی پال نیز خریداری کنید.

سیستم پرفکت مانی از برنامه بازاریابی استفاده می‌کند، مبانی پایه مبادلات اختیار ارز به این معنی که افراد به ازای معرفی کابران و دعوت آن‌ها به استفاده از این سیستم به صورت ماهانه مقدار ثابتی پورسانت از محل انجام تراکنش‌ها دریافت می‌کنند.

پرفکت مانی چیست؟

شرکت پرفکت مانی در سال 2007 تأسیس شد و از نظر قانونی پرفکت‌ مانی بخشی از کمپانی Startup Research & Investments به اختصار SR & I است. شرکت پرفکت مانی در پاناما به ثبت رسیده است، اما دفتر مرکزی آن در زوریخ، سوئیس است. عمده محبوبیت و شهرت پرفکت‌مانی از سال ۲۰۱۱ و پس از بسته شدن کمپانی رقیب (Liberty Reserve) صورت گرفت.

شرکت پرفکت مانی به تدریج در سال ۲۰۱۳ با ارائه اپلیکیشن‌هایی برای سیستم عامل اندروید و آیفون توانست با جذب کاربران موبایل، سهم بیشتری از بازار را نصیب خود کند و از آن موقع به بعد به تدریج درسراسر دنیا و در زمینه‌های مختلف، مورد استفاده اکثر مردم قرار گرفت.

کاربرد پرفکت مانی چیست؟

تمام کسانی که قصد استفاده از پرفکت مانی را دارند، می‌توانند دارایی یا پول خود را در سریع‌ترین زمان ممکن و با یک نرخ تبدیل منطقی، به واحد پول دیجیتالی تبدیل کنند. پرفکت مانی به دلیل ایجاد ارتباط با سیستم‌های بانکی در سرتاسر دنیا، امکان این چنین تراکنش‌ها را در مقیاس جهانی به وجود آورده است. برای کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه می‌توانید مقاله تبدیل پرفکت مانی به تتر را مطالعه کنید. اگر بخواهیم نگاهی کلی به کاربردهای پرفکت مانی بیندازیم، می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

• توانایی انتقال، دریافت و ذخیره ارزهای مختلف به صورت آنلاین
• توانایی خرید کالاهای مختلف از سایت‌هایی که پذیرنده این ارز هستند
• امکان تبدیل ارز پرفکت مانی به ارز سایر سیستم‌های مالی
• امکان خرید این ارز توسط سیستم پی پال
• امکان پرداخت آنلاین در زمینه های مختلف مانند هایپ‌ها، برخی فروشگاه‌های آنلاین، سیستم‌های هرمی و…
• امکان خرید ارزهای دیجیتال و تبدیل آن‌ها به سایر ارزها

مزایای پرفکت مانی Perfect Money

• دریافت سود ماهانه
• خرید راحت با استفاده از دلار، بیت کوین، یورو و طلا
• تبدیل راحت به بیت کوین و بالعکس
• انتقال ارز به صورت آنلاین
• دریافت ارز به صورت دلار، یورو و …
• خرید کالا یا خدمات از سایت‌های خارجی
• پشتیبانی از زبان فارسی
• هزینه نقل و انتقال پایین
• تنوع ارزهای پشتیبانی شده
• تحریم نبودن

نحوه افتتاح حساب پرفکت مانی

برای افتتاح حساب پرفکت مانی، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

گام اول: به آدرس https://perfectmoney.is/signup.html?ref=9638789 بروید.

گام دوم: در این آدرس، فرمت مشخصات و ثبت نام و افتتاح حساب پرفکت مانی برای شما گشوده خواهد شد که باید آن را با دقت و صحت اطلاعات، تکمیل کنید.

گام سوم: یک نام کاربری برای حساب خود تعریف کرده و آن را در بخش مربوطه وارد کنید.

گام چهارم: سپس آدرس محل سکونت خود یعنی اسم کشور، شهر و آدرس را وارد کنید. لازم به ذکر است که پرفکت مانی مشکلی با ایران نداشته و تحریمی برای کاربران ایرانی تاکنون از سوی این پلتفرم پرداخت شکل نگرفته و پیش‌بینی نیز نمی‌شود که در آینده چنین موضوعی مطرح باشد.

گام پنجم: کد پستی محل سکونت خود را در کادر مربوط به آن وارد کنید.

گام ششم: اکنون باید آدرس ایمیل خود را وارد کنید. دقت داشته باشید حتما آدرس ایمیلی را وارد کنید که امکان چک کردن اینباکس آن وجود داشته باشد، زیرا نام کاربری شما به این آدرس ایمیل ارسال خواهد شد.

گام هفتم: حالا باید شماره تلفن خود را وارد کنید.

گام هشتم: نوع حساب کاربری تان را پرسونال انتخاب کرده و رمز عبور را تعریف کنید. رمز عبور باید حداقل 6 کاراکتر بوده و از حروف و اعداد تشکیل شده باشد.

گام نهم: رمز عبور خود را مجددا وارد کنید.

گام دهم: برای اثبات این که ربات نیستید، شماره تصادفی که در تصویر نشان داده می شود را وارد کنید.

گام یازدهم: در نهایت گزینه “I agree with terms and conditions” را تیک بزنید.

گام دوازدهم: حالا باید روی گزینه ثبت نام یا Register کلیک کرده و مراحل ثبت نام و افتتاح حساب شما در پرفکت مانی به اتمام خواهد رسید.

نحوه احراز هویت حساب پرفکت مانی

برای آن که بتوانید احراز هویت پرفکت مانی را انجام دهید، به تصویر گواهینامه یا پاسپورت یا کارت ملی خود نیاز خواهید داشت. دقت کنید که یک تصویر از قبض حامل‌های انرژی نیز در دسترس داشته باشید.

با وارد شدن به وب سایت پرفکت مانی، باید روی گزینه تنظیمات کلیک کرده و به آن وارد شوید. دقت داشته باشید که نسخه فارسی وب سایت پرفکت مانی، مشکلاتی دارد و بهتر است که از نسخه انگلیسی زبان آن استفاده کنید. با وارد شدن به صفحه جدید، باید اطلاعات حساب خود را تکمیل و در صورت نیاز ویرایش کنید. در قسمت آدرس نیز آدرس قبض را وارد کرده و پس از آن به بخش تائید حساب و احراز هویت وارد شوید. در ادامه مراحل کار شما به صورت زیر خواهد بود:

گام اول تائید نام

در این مرحله باید نام خود را تائید کنید. در نظر داشته باشید که برای تائید کردن نام خود، باید یک نسخه اسکن شده از گواهینامه رانندگی یا پاسپورت را در این بخش، بارگزاری کنید. در صورتی که اطلاعات درج شده در این مدارک با اطلاعات قبلی شما، هماهنگ و منطبق باشد؛ از سوی پرفکت مانی تائید می‌شود.

گام دوم تائید آدرس

پس از آن که نام شما تائید شد، نوبت به تائید آدرس می‌رسد. این همان آدرسی است که موقع افتتاح حساب، در محل خواسته شده وارد کرده‌اید. برای انجام این مرحله از تائید، لازم است که یک نسخه اسکن شده (عکس گرفته با دوربین باکیفیت موبایل) از یک قبض حامل انرژی را در بخش مربوط به آن آپلود کرده و بارگزاری کنید. به این ترتیب اطلاعات مربوط به آدرس محل سکونت شما نیز بررسی شده و تائید خواهد شد.

گام سوم تائید شماره تماس

در آخرین مرحله شما باید شماره تماس خود را در احراز هویت پرفکت مانی دنبال کنید. در این مرحله برای احراز هویت شماره تلفن همراه، از سوی پرفکت مانی با شماره تلفن شما تماس برقرار شده و یک کد به صورت اتوماتیک اعلام می‌شود که باید در بخش و کادر خواسته شده وارد کنید.

امنیت سیستم مالی پرفکت مانی

بسیاری از تحلیل‌گران که سیستم مالی Perfect Money را مطالعه کرده‌اند، معتقدند که این سیستم علاوه‌بر سهولت استفاده برای مشتریان‌، دارای لایه‌های امنیتی متعددی است. این سیستم از ابزارهای مدرن و جدیدترین فناوری‌های موجود در توسعه بسترهای مالی استفاده می‌کند، بنابراین می‌توان گفت استفاده از Perfect Money ریسک انجام معاملات را به پایین‌ترین حد ممکن می‌رساند.

تفاوت پرفکت مانی با ووچر پرفکت مانی

اگر چه پرفکت مانی و ووچر پرفکت مانی در یک راستا و در یک ماهیت و موضوع قرار دارند، اما تفاوتی میانی پرفکت مانی و ووچر پرفکت مانی وجود دارد. این تفاوت به کارمزدی است که باید در استفاده از ووچر پرفکت مانی پرداخت شود. لازم به ذکر است که برای استفاده از حساب پرفکت مانی برای افرادی که دارای اکانت این پلت‌فرم هستند، نیازی به پرداخت کارمزد برای فعالیت نبوده و می‌توانند خرید خود را بدون پرداخت کارمزد انجام دهند. این در حالی است که برای استفاده از ووچر پرفکت مانی، باید معادل 1.99 درصد مبلغ کل به عنوان کارمزد از سوی کاربر پرداخت شود و این را وجه تفاوت پرفکت مانی با ووچر پرفکت مانی می‌دانیم.

پیشنهاد میکنیم برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله ووچر پرفکت مانی چیست را مطالعه کنید.

انواع حساب‌ در پرفکت مانی

حساب معمولی (Normal)

تمامی کاربران جدید سیستم پرفکت مانی حساب نرمال را بدست می‌آورند. این حساب دارای محدودیت خاصی نیست، ولی در هر تراکنش باید ۱٫۵ درصد کارمزد بپردازید.

حساب ویژه (Premium)

کاربران پس از یک سال و پس از اینکه گردش حساب مالی آن‌ها به میزان مشخصی رسید به حساب ویژه دست می یابند و با داشتن این نوع حساب، کاربران به قابلیت‌های خاصی دسترسی پیدا می‌کنند. کاربران دارای حساب پریمیوم کارمزد ۰٫۵ درصدی برای تراکنش‌ها پرداخت می‌کنند.

حساب همکار (Partner)

این حساب تنها با تایید این سیستم در اختیار اشخاصی قرار می‌گیرد که قصد بهینه‌سازی وبسایت‌شان را برای انجام نقل و انتقالات B2B دارند.

سوالات متداول

چگونه پرفکت مانی بخریم؟

شما برای بررسی قیمت پرفکت مانی یا خرید و فروش آن می‌توانید بر روی لینک https://xpayex.com/buy-perfectmoney/ کلیک کرده و به‌راحتی از سایت ایکس پی اکسچنج اقدام کنید و از مزایای آن برخوردار شوید.

کیف پول پرفکت مانی چیست؟

کیف پول پرفکت مانی برای نقل و انتقالات و دریافت و برداشت پول مورد استفاده قرار می‌گیرد که کاملا ایمن بوده و کمترین ریسک هک را دارد.

بهترین صرافی خرید پرفکت مانی کدام است؟

ایکس پی اکسچنج یکی از بهترین خدمات خرید پرفکت مانی را به کاربران خود ارائه می‌دهد؛ با ایکس پی ایکسچنج می‌توانید فرآیند خرید و فروش را به صورت آسان و سریع و در زمان دلخواه خود انجام دهید. همچنین این سایت از پشتیبانی 24 ساعته برخوردار بوده و در هر ساعتی از شبانه‌روز همکاران ما در بخش پشتیبانی، تیکت و چت آنلاین پاسخگوی شما عزیزان هستند.

پرفکت مانی برای کدام کشور است؟

پرفکت مانی در سال 2007 میلادی در کشور پاناما ایجاد شد، اما در حال حاضر شرکت اصلی آن در شهر زوریخ کشور سوئیس واقع شده است.

سایت پرفکت مانی چیست؟

آیا پرفکت مانی معتبر است؟

بله پرفکت مانی یک سیستم پرداخت کاملا معتبر است که در سطح بین‌المللی به رسمیت شناخته شده است.

آیا پرفکت مانی قابل ردیابی است؟

به طور معمول ردیابی پرفکت مانی امکان‌پذیر نیست.

آیا خرید و فروش پرفکت مانی جرم است؟

خیر، در حال حاضر خرید و فروش پرفکت مانی در دایره جرائم، تعریف نشده است.

چگونه پرفکت مانی بفروشیم؟

شما می توانید حساب پرفکت مانی خود را به دیگر ارزهای رایج چون دلار یا ریال و تومان تبدیل کرده و به این صورت پرفکت مانی خود را در ایکس پی اکسچنج به فروش برسانید.

چگونه از پرفکت مانی برداشت کنیم؟

برای برداشت نقدی پول از حساب خود می توانید از گزینه انتقال بانکی استفاده کنید. یعنی اگر می‌خواهید از حساب پرفکت مانی خود برداشت کنید و به حساب بانکی خود واریز کنید، به بخش “برداشت” وب سایت ایکس پی اکسچنج مراجعه کنید و گزینه انتقال بانکی را انتخاب کنید، سپس تمام اطلاعات مورد نیاز را پر کنید.

چگونه حساب پرفکت مانی بسازیم؟

برای داشتن و ساختن حساب پرفکت مانی ، کافی است که به وب سایت آن مراجعه کرده و با یک نام کاربری و اطلاعات تماس، به راحتی حساب خود را ایجاد کنید.

شارژ حساب پرفکت مانی به چه صورت می‌باشد؟

برای شارژ کیف پول الکترونیکی باید در فرم صفحه ثبت سفارش سایت ‌ایکس پی اکسچنج مقدار ارز مورد نظر جهت شارژ و آدرس کیف پول پرفکت مانی خود را وارد کنید.

چند نوع اکانت پرفکت مانی وجود دارد؟

دو نوع اکانت می‌توانید در پرفکت مانی داشته باشید. اکانت پرسونال و بیزنس و شما با توجه به نوع فعالیت خود باید نوع اکانت خود را انتخاب کنید.

اسامی موسسات جذب دانشجویان بین‌الملل اعلام شد

مدیر کل دانشجویان بین‌المللی سازمان امور دانشجویان گفت: اسامی موسسات مورد تایید این سازمان برای جذب دانشجویان بین‌الملل اعلام شد.

به گزارش ایمنا و به نقل از روابط عمومی سازمان امور دانشجویان، جعفر رازقی اظهار کرد: براساس آمارهای اعلام شده بیش از یکصد هزار دانشجوی بین‌الملل در کشور مشغول به تحصیل هستند.

وی ادامه داد: مؤسسات جذب قانونمند دانشجویان بین‌الملل در مبادلات دانشجویی امر بسیار مهمی است، اکنون پس از اعلام شیوه‌نامه‌های تشکیل این مؤسسات و ثبت‌نام متقاضیان تشکیل این مؤسسات، اسامی مؤسسات تأیید شده جذب دانشجویان بین‌الملل از سوی سازمان امور دانشجویان را در اختیار عموم دانشجویان قرار دادیم.

مدیر کل دانشجویان بین‌المللی افزود: بنابراین دانشجویان بین‌المللی که قصد تحصیل در کشور ایران را دارند می‌توانند از طریق مراجعه مستقیم به دانشگاه‌ها یا از طریق مؤسسات جذب دانشجویان بین‌الملل مورد تأیید سازمان امور دانشجویان برای پذیرش اقدام کنند، همچنین دانشجویان می‌توانند برای دریافت فایل اسامی مؤسسات جذب دانشجوی بین‌الملل به آدرس yun.ir/ty۱mr۷ مراجعه کنند.

رازقی با بیان اینکه فرصت ثبت‌نام برای متقاضیان تشکیل مؤسسات جذب دانشجوی بین‌الملل همچنان باقی است، تصریح کرد: شیوه‌نامه اجرایی آئین‌نامه تشکیل مؤسسات دانشجوی بین‌الملل در راستای افزایش جذب دانشجویان بین‌الملل و قانونمندشدن فرآیندهای جذب منتشر شده است و سازمان امور دانشجویان از متقاضیان تشکیل مؤسسات جذب دانشجویان بین‌المللی دعوت کرد در این فراخوان ثبت‌نام کنند.

اسامی موسسات جذب دانشجویان بین‌الملل اعلام شد

مدیر کل دانشجویان بین‌المللی سازمان امور دانشجویان گفت: اسامی موسسات مورد تایید این سازمان برای جذب دانشجویان بین‌الملل اعلام شد.

به گزارش ایمنا و به نقل از روابط عمومی سازمان امور دانشجویان، جعفر رازقی اظهار کرد: براساس آمارهای اعلام شده بیش از یکصد هزار دانشجوی بین‌الملل در کشور مشغول به تحصیل هستند.

وی ادامه داد: مؤسسات جذب قانونمند دانشجویان بین‌الملل در مبادلات دانشجویی امر بسیار مهمی است، اکنون پس از اعلام شیوه‌نامه‌های تشکیل این مؤسسات و ثبت‌نام متقاضیان تشکیل این مؤسسات، اسامی مؤسسات تأیید شده جذب دانشجویان بین‌الملل از سوی سازمان امور دانشجویان را در اختیار عموم دانشجویان قرار دادیم.

مدیر کل دانشجویان بین‌المللی افزود: بنابراین دانشجویان بین‌المللی که قصد تحصیل در کشور ایران را دارند می‌توانند از طریق مراجعه مستقیم به دانشگاه‌ها یا از طریق مؤسسات جذب دانشجویان بین‌الملل مورد تأیید سازمان امور دانشجویان برای پذیرش اقدام کنند، همچنین دانشجویان می‌توانند برای دریافت فایل اسامی مؤسسات جذب دانشجوی بین‌الملل به آدرس yun.ir/ty۱mr۷ مراجعه کنند.

رازقی با بیان اینکه فرصت ثبت‌نام برای متقاضیان تشکیل مؤسسات جذب دانشجوی بین‌الملل همچنان باقی است، تصریح کرد: شیوه‌نامه اجرایی آئین‌نامه تشکیل مؤسسات دانشجوی بین‌الملل در راستای افزایش جذب دانشجویان بین‌الملل و قانونمندشدن فرآیندهای جذب منتشر شده است و سازمان امور دانشجویان از متقاضیان تشکیل مؤسسات جذب دانشجویان بین‌المللی دعوت کرد در این فراخوان ثبت‌نام کنند.